3. Negotiable Usance L/C
- Negotiable Usance L/C adalah jenis Usance L/C yang memungkinkan eksportir untuk mengalihkan hak pembayaran kepada pihak ketiga, seperti bank atau lembaga pembiayaan, sebelum jatuh tempo. Ini memberikan eksportir fleksibilitas untuk mendapatkan dana lebih cepat daripada menunggu hingga pembayaran dilakukan pada saat jatuh tempo. Keunggulan utama dari Negotiable Usance L/C adalah likuiditas lebih cepat bagi eksportir. Jika eksportir membutuhkan dana lebih cepat, mereka dapat "menjual" hak pembayaran yang tertera dalam L/C kepada pihak ketiga, seperti bank atau lembaga keuangan lainnya, yang akan membayar mereka dengan potongan biaya atau bunga. Pihak ketiga kemudian akan menerima pembayaran penuh dari importir pada waktu jatuh tempo.
- Keterlibatan Pihak Ketiga dalam Transaksi dan Pembayaran:
- Dalam Negotiable Usance L/C, pihak ketiga seperti bank dapat membeli hak pembayaran yang ada dalam L/C tersebut dari eksportir. Ini memberikan alternatif pendanaan bagi eksportir yang tidak ingin menunggu hingga jatuh tempo.
- Pihak ketiga, setelah membeli hak atas pembayaran, akan menerima pembayaran penuh dari importir pada saat jatuh tempo. Dalam hal ini, pihak ketiga memperoleh keuntungan dari perbedaan antara harga yang dibayarkan kepada eksportir dan jumlah yang diterima dari importir pada saat jatuh tempo.
- Keterlibatan pihak ketiga ini memberikan keuntungan bagi eksportir dalam hal peningkatan arus kas, namun pihak ketiga akan mengenakan biaya atau bunga untuk jasa ini.
Setiap jenis Usance L/C---Deferred Payment, Acceptance, dan Negotiable---memiliki keunggulan dan karakteristiknya masing-masing, yang menawarkan fleksibilitas dalam pembayaran dalam transaksi ekspor-impor. Deferred Payment Usance L/C memberikan waktu lebih lama bagi importir untuk melakukan pembayaran, Acceptance Usance L/C melibatkan penerimaan draft oleh bank, dan Negotiable Usance L/C memberikan kesempatan kepada eksportir untuk memperoleh dana lebih cepat melalui pihak ketiga. Masing-masing jenis ini dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik dari eksportir dan importir berdasarkan tingkat risiko dan fleksibilitas arus kas yang mereka inginkan.
Langkah-langkah Proses Penggunaan Usance L/C
Proses penggunaan Usance Letter of Credit (Usance L/C) dimulai dari penerbitan L/C oleh bank importir hingga pembayaran dilakukan oleh bank importir kepada eksportir pada saat jatuh tempo. Berikut adalah langkah-langkah yang terlibat dalam proses ini:
a. Pembukaan Usance L/C oleh Importir:
- Importir mengajukan permintaan kepada bank: Importir pertama-tama mengajukan permintaan kepada bank mereka untuk membuka Usance L/C yang menguntungkan eksportir. Dalam permintaan ini, importir menyebutkan persyaratan pembayaran, waktu pembayaran, dan kondisi lain yang diperlukan dalam transaksi.
- Pemeriksaan kelayakan kredit: Bank importir akan memeriksa kelayakan kredit importir untuk memastikan bahwa importir mampu memenuhi kewajiban pembayaran pada saat jatuh tempo.
b. Penerbitan Usance L/C oleh Bank Importir:
- Setelah verifikasi, bank importir mengeluarkan Usance L/C yang berisi rincian pembayaran, persyaratan dokumen, dan waktu pembayaran yang telah disepakati (misalnya, 60 atau 90 hari setelah pengiriman barang). L/C ini dikirimkan kepada bank eksportir untuk disampaikan ke eksportir.
c. Penerimaan Usance L/C oleh Eksportir:
- Eksportir memeriksa L/C: Eksportir menerima salinan L/C yang dikeluarkan oleh bank importir dan memeriksa apakah persyaratan yang tercantum sesuai dengan kesepakatan yang telah dibuat sebelumnya. Jika ada ketidaksesuaian, eksportir dapat meminta perubahan pada bank importir sebelum melanjutkan ke tahap berikutnya.
d. Pengiriman Barang dan Dokumen oleh Eksportir:
- Eksportir mengirimkan barang: Setelah memastikan persyaratan dalam L/C, eksportir mengirimkan barang sesuai dengan spesifikasi yang tercantum dalam kontrak dan L/C.
- Pengiriman dokumen kepada bank eksportir: Setelah pengiriman barang, eksportir menyusun dan mengirimkan dokumen-dokumen yang diperlukan (seperti faktur komersial, bill of lading, dll.) kepada bank mereka.
e. Verifikasi Dokumen oleh Bank Importir:
- Pemeriksaan dokumen oleh bank: Bank eksportir mengirimkan dokumen yang diterima kepada bank importir. Bank importir memeriksa keabsahan dokumen untuk memastikan bahwa semuanya sesuai dengan ketentuan dalam L/C. Jika dokumen dinyatakan sesuai, bank importir akan melakukan pembayaran kepada bank eksportir pada saat jatuh tempo yang disepakati.
f. Pembayaran oleh Bank Importir pada Jatuh Tempo:
- Pembayaran dilakukan pada tanggal yang telah ditentukan: Setelah dokumen diverifikasi dan sesuai, bank importir akan membayar kepada bank eksportir pada tanggal jatuh tempo yang disepakati dalam L/C. Pembayaran ini memastikan bahwa eksportir menerima dana sesuai dengan ketentuan yang disepakati, meskipun pembayaran dilakukan setelah periode waktu tertentu.
