Kapasitas calon debitur adalah kemampuan finansialnya untuk membayar cicilan kpr secara konsisten bank akan menilai hal ini melalui:
Penghasilan bulanan :bank akan menghitung penghasilan tetap calon debitur,baik dari pekerjaan utama maupun sumber pendapatan lainya,seperti bisnis sampingan
Rasio utang terhadap penghasilan : biasanya,bank menetapkan Batasan agar cicilan KPR tidak dari 30-40% dari penghasilan bulanan calon debitur ,guna memastiskan debitur tetap mampu memenuhi kebutuhan lainnya
Pengeluaran rutin:bank juga memperhatikan pengeluaran  rutin calon debitur untuk menilai kapasitas bersih yang tersedia untuk pembayaran cicilan
3.capital(modal)
Modal mengacu pada kekayaan atau asset yang dimiliki oleh calon debitur.dalam KPR,aspek modal sering kali berkaitan dengan:
Uang muka (down payment) bank akan menilai seberapa besar uang muka yang mampu disetorkan oleh debitur umumnya,uang muka KPR berkisar antara 10%hingga 30% dari nilai property.semakin besar  uang muka semakin baik penilaian terhadap debitur
Aset lain yang dimiliki: Aset seperti tabungan, properti lain, atau investasi yang dimiliki oleh debitur dapat menjadi indikator stabilitas keuangan mereka dan menjadi penilaian positif bagi bank.
4. Collateral (Agunan) Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Â Dalam konteks KPR, properti yang akan dibeli sering menjadi agunan (jaminan) bagi bank. Penilaian terhadap agunan mencakup:Nilai properti: Bank akan menilai nilai pasar properti yang dijadikan agunan untuk memastikan bahwa nilainya cukup untuk menutupi pinjaman jika terjadi gagal bayar.
Kondisi properti: Kondisi fisik properti juga akan dievaluasi, termasuk lokasi, aksesibilitas, dan prospek kenaikan nilainya di masa mendatang.
Asuransi properti: Beberapa bank mewajibkan asuransi properti untuk melindungi agunan dari risiko bencana alam atau kerusakan.
