2. Pentransferan harta kekayaan ( Layering ) Upaya untuk mentransfer harta kekayaan yaqng berasal dari tindak pidana. Yang telah berhasil ditempatkan pada penyedia jasa keuangan ( terutama bank ) sebagai hasil upaya penempatan ke penyedia jasa keuangan yang lain.
3. Penggunaan harta kekayaan ( Intergration )
Upaya penggunaan harta kekayaan yang berasal dari tindak pidana yang telah berhasil masuk ke dalam sistem keuangan melalui penempatan atau transfer sehinga seolah -- olah menjadi harta kekayaan yang halal ( clean money ), untuk kegiatan bisnis yang halal atau untuk membiayai kembali kegiatan kejahatan.Â
Terdapat kesulitan untuk melacak terjadinya pencucian uang pada tahapan ini, namun bila terdapat jejak yang tertinggal seperti dokumen kredit, tagihan, akta pembelian tanah atau bangunan, cek ataupun adanya kerjasama dengan agen atau institusi di luar negeri, maka kesempatan untuk melakukan pelacakan semakin besar.
Jumlah langkah atau proses yang dibutuhkan oleh pelaku pencucian uang untuk mencuci uang guna menghindar pelacakan sangat bergantung seberapa jauh "jarak" yang dibuat dari jejak uang tunai haram yang diperoleh hingga pencairan harta kekayaan yang dicuci tersebut kembali. Namun demikian, semakin jauh "jarak" dibuat dapat menimbulkan resiko peluang untuk dilacak, karena jejak dokumen yang ditinggalkan.
2.3 Dampak Pencucian Uang
Kegiatan pencucian memiliki dampak yang besar mulai dari sector mikro hingga perekonomian suatu negara secara makro dan efek lainnya juga sangat mempengaruhi sosial budaya masyarakat akan semakin mengarah kepada perkembangan tindakan -- tindakan kriminal. Beberapa dampak yang terjadi antara lain :
- Money laundering dapat mengancam integritas pasar keuangan, khususnya bagi Lembaga -- Lembaga keuangan yang mengandalkan dana dari para nasabah, contohnya dapat berupa uang hasil money laundering dalam jumlah besar yang baru saja ditempatkan pada suatu bank, dengan tiba -- tiba ditarik keluar dan dipindahkan melalui wire transfer.Â
Hal seperti ini tentusaja akan dapat mengancam likuditas bank tersebut. Pada penelitian IMF ( International Monetary Fund ) tahun 2001 dampak dari pencucian uang berpotensi untuk meningkatkan sisi liabilities dan adanya kekeliuran alokasi sumber dana dan distribusi kekayaan.
