Salah satu risiko nyata dengan program paylater adalah bahwa pembayaran yang tampaknya terjangkau itu mungkin menggoda konsumen untuk berbelanja secara royal.Â
Dalam survei tahun lalu oleh Cardify.ai, hampir setengah dari penikmat paylater mengatakan mereka meningkatkan pengeluaran mereka antara 10 persen hingga lebih dari 40 persen ketika mereka menggunakan paket ini dibandingkan dengan menggunakan kartu kredit.
Sebuah studi tahun lalu oleh Cornerstone Advisors, sebuah perusahaan konsultan perbankan di Scottsdale, Arizona, menemukan bahwa selama dua tahun terakhir, 43 persen dari mereka yang menggunakan layanan paylater terlambat membayar.Â
Alasan mereka terlambat membayar, dua pertiga mengatakan adalah karena mereka kehilangan jejak pembayaran, bukan karena mereka tidak punya uang.
Kondisi banyaknya konsumen paylater yang terlambat membayar angsurannya, tentu saja menimbulkan kesulitan cashflow bagi para lembaga fintech yang memberikan paket paylater.Â
Misalnya yang dialami Affirm, dimana dalam tiga bulan yang berakhir pada bulan Juni 2022, lebih banyak individu yang berjuang untuk melakukan pembayaran mereka daripada yang diproyeksikan dalam bisnis Affirm.Â
Hal tersebut menunjukkan bahwa ada beberapa tanda awal tekanan dalam perekonomian. Sementara itu individu dengan nilai kredit yang lebih rendah, atau yang mulai membangun usahanya, adalah yang paling berisiko bagi Lembaga Fintech.
Bagi bisnis Affirm, kondisi di atas berarti bahwa perusahaan harus menyesuaikan model risiko bisnisnya dan menyempurnakan optimalisasi pembayaran yang diperlukan atau jangka waktu pinjaman. Sementara bagi ekonomi secara luas, kondisi tersebut adalah sinyal awal tekanan di pasar saham, dan bisa menjadi sesuatu yang harus dipantau dengan cermat.
MERZA GAMALÂ
- Pengkaji Sosial Ekonomi Islami
- Author of Change Management & Cultural Transformation
- Former AVP Corporate Culture at Biggest Bank Syariah
