Bagaimana Bank Bisa Menangkap Tren dan Peluang Baru Pinjaman UKM?

Usaha kecil dan menengah ini harus dilihat sebagai pelanggan ritel yang sangat canggih. Menggabungkan penilaian ahli dan pendekatan berbasis data yang dapat diotomatisasi dan diskalakan akan memangkas biaya layanan dan biaya risiko terkait.

Beberapa tren di pasar pascapandemi akan mempengaruhi bagaimana lembaga keuangan dapat memanfaatkan peluang pinjaman UKM dengan memperhatikan hal-hal sebagai berikut:

ilustrasi membuka peluang baru dalam berbisnis. (Dok. Pribadi)

1. Penggunaan sumber data berwawasan ke depan dan teknik pemodelan mutakhir. 

Lebih banyak bank di seluruh dunia mulai memanfaatkan data transaksi, penjualan online, atau data telekomunikasi untuk menilai risiko pinjaman UKM dan meningkatkan kinerja model kredit.

2. Teknologi kini menjadi pembeda. 

Bank meningkatkan investasi mereka dan mengintegrasikan platform teknologi untuk mengadopsi pendekatan modular untuk pinjaman UKM. Yang paling sukses dari bank-bank ini mengembangkan sweet spot mereka dan mengintegrasikan investasi ini dengan sistem yang ada.

3. Keterlibatan digital adalah wajib. 

Di masa lalu, keterlibatan digital hanya "baik untuk dimiliki" dalam pinjaman UKM. Sekarang itu wajib. Meningkatkan tingkat keterlibatan digital dengan pelanggan dan mengurangi jumlah proses manual untuk persetujuan akan membantu mempertahankan pelanggan dan menarik pelanggan baru.

4. Serangkaian layanan. 

Fintech dan perusahaan teknologi besar sebelumnya memimpin gangguan dalam pinjaman UKM, tetapi sekarang lebih banyak bank ingin menyediakan serangkaian layanan, termasuk, misalnya, pemrosesan faktur dan penggajian. 

Hal ini membuat bank pemberi pinjaman semacam komunitas untuk membantu UKM membuka masalah lain pada lintasan pertumbuhan mereka.

McKinsey dalam bekerja dengan klien di industri keuangan, menemukan banyak tema berulang yang meningkatkan peluang keberhasilan dalam pinjaman UKM. 

Dengan menggunakan empat blok bangunan, yakni: strategi, proses, analitik, dan model operasi, beberapa bank berhasil menciptakan model unik untuk pertumbuhan yang menguntungkan di lanskap baru ini.

Penggunaan model tersebut dapat menata kembali pinjaman UKM dan memiliki dampak yang signifikan pada bottom line. Tingkat konversi yang lebih tinggi dan peningkatan margin dapat meningkatkan pendapatan sebesar 10 hingga 15 persen.