Perubahan Risiko dan Kepatuhan Asuransi

Idealnya, insan perusahaan yang menangani risiko dan kepatuhan juga harus fokus pada modernisasi sistem dan proses lama yang kaku yang menghambat pembagian dan pemeriksaan silang data secara tepat waktu, yang sangat penting untuk mengevaluasi eksposur.

Hal tersebut di atas merupakan tugas berat untuk banyak fungsi risiko dan kepatuhan yang ada dalam asuransi dan akan membutuhkan perubahan paradigma di sebagian besar dari mereka. 

Meskipun pivot ke penyiapan yang lebih gesit, proaktif, dan lintas fungsi akan berbeda di setiap organisasi, elemen desain umum berikut dapat dijadikan panduan yang berguna, yaitu:

• Menyederhanakan struktur risiko dan kepatuhan divisi, regional, dan fungsional untuk membuatnya lebih berorientasi bisnis dan gesit (agile method).
• Mengklarifikasi peran dan tanggung jawab di lini pertahanan pertama dan kedua untuk semua risiko, termasuk risiko yang muncul untuk menghindari duplikasi kegiatan dalam paradigma baru.
• Mendidik insan perusahaan yang menangani risiko dan kepatuhan tentang tantangan strategis dan aspirasi bisnis, yang tetap menjadi pemilik risiko utama sebagai garis pertahanan pertama.
• Memupuk kepemilikan bisnis atas risiko dan meningkatkan budaya risiko, terutama ketika pertumbuhan merupakan keharusan strategis.
• Menciptakan pusat keunggulan untuk berbagi layanan standar nilai tambah secara konsisten.
• Mendapatkan data yang tepat waktu dan akurat yang diperoleh secara internal, serta eksternal dari sumber standar emas dengan menggunakan pendekatan standar di seluruh perusahaan.
• Mencari talenta yang paham teknologi dan analitik yang memahami bisnis dan memiliki keahlian dalam bahaya tertentu (seperti teknologi, risiko siber, model, dan iklim).
• Menerapkan pendekatan berbasis risiko secara konsisten untuk memastikan bahwa perhatian selalu terfokus pada apa yang paling penting.
• Menghindari latihan risiko check-the-box yang mungkin memberikan rasa kesiapan yang salah tetapi juga mengabaikan gambaran strategis yang lebih besar.
• Menjadi mitra utama sejak awal, sehingga tim risiko dan kepatuhan lebih memahami bagaimana fungsi dan bisnis lainnya akan berubah.
• Memainkan peran lini kedua dalam mengidentifikasi potensi risiko dan mengawasi manajemen mereka selama transformasi.

Perusahaan yang telah memiliki operasi risiko dan kepatuhan yang kuat menghadapi beberapa tantangan yang berbeda dari perusahaan yang tidak memilikinya. 

Secara khusus, mereka dapat memiliki pola pikir kepatuhan yang tertanam dalam (mungkin terlalu dalam), dan jumlah insan perusahaan sering kali tumbuh 1 hingga 2 persen dari jumlah yang setara penuh waktu perusahaan asuransi.

Fungsi risiko dan kepatuhan di masa depan harus berusaha untuk menjadi mitra strategis yang lebih berfokus pada bisnis dan pusat biaya yang lebih ramping dan lebih murah. 

Perubahan yang diperlukan tidak melibatkan kompromi dalam melindungi perusahaan asuransi melainkan memodernisasi fungsi dan membuatnya lebih efisien.

Bagi perusahaan asuransi yang belum mengembangkan lini kedua yang kuat, kini saatnya berinvestasi pada fungsi risiko dan kepatuhan yang efisien, efektif dengan mengadopsi pendekatan lintas fungsi dan mengoordinasikan kegiatan lini pertahanan pertama dan kedua, seperti desain kontrol, otomatisasi, dan proses digital.

Perusahaan-perusahaan ini memiliki peluang menarik untuk melompati pesaing mereka dengan membangun, dari awal, model operasi yang memanfaatkan analitik dan otomatisasi dan berjalan pada arsitektur yang fleksibel.

Ini tentu memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengintegrasikan bisnis baru dan persyaratan peraturan dengan cepat dan untuk mendukung kasus penggunaan bisnis baru lebih banyak. secara efektif.

Unsur-unsur penting keberhasilan termasuk mendapatkan risiko dan tim kepatuhan untuk bekerja sama dalam cara yang saling melengkapi dan bukan berlebihan dan mendefinisikan model tata kelola dan struktur organisasi mereka.