Perubahan Risiko dan Kepatuhan Asuransi

Untuk mengimbangi tantangan tersebut, perusahaan asuransi dapat menerapkan metode baru yang didukung analitik untuk melepaskan modal, meningkatkan pendapatan pada bisnis yang berlaku, atau memperkuat margin untuk bisnis baru. 

Mereka juga dapat mengubah operasi dan TI secara digital. Dalam semua kasus ini, chief risk officer dapat membantu CFO dan kepala bisnis untuk menilai implikasi modal ekonomi, untuk selera risiko perusahaan asuransi, dan untuk ambang batas toleransi sebelum dan sesudah transaksi.

Awal tahun 2021, McKinsey melakukan survei tentang risiko iklim di antara anggota Jaringan CRO Asuransi McKinsey. 

Hampir tiga perempat dari peserta mengatakan bahwa selama 12 bulan ke depan, mereka mengharapkan dewan direksi mereka untuk lebih fokus pada pengembangan kerangka internal yang jelas untuk dan tanggapan terhadap risiko iklim.

Image: Perubahaan Risk & Compliance terhadap Bisnis Asuransi (File by Merza Gamal)

Banyak perusahaan asuransi telah memahami tantangan tetapi belum sepenuhnya siap menghadapinya. Mereka (80% responden) masih berfokus pada pembuatan tes stres skenario iklim. 

Selain itu, sekitar setengahnya juga mengembangkan pusat keunggulan internal tentang risiko iklim, dan sekitar 30 persen juga membantu organisasi mereka untuk memfokuskan kembali portofolio investasi mereka. Hanya 18 persen yang sudah berfokus pada solusi baru untuk klien.

Perusahaan asuransi yang berbeda memiliki strategi tata kelola yang berbeda untuk risiko iklim. Setengahnya memiliki satu pemilik yang bertanggung jawab untuk itu---kepala petugas risiko, kepala keberlanjutan, atau CFO. 

Untuk perusahaan asuransi lain, topik LST (lingkungan, sosial, dan tata kelola) dan risiko iklim dikoordinasikan di seluruh fungsi, tetapi tanpa pemilik yang bertanggung jawab.

Untuk melaksanakan tanggung jawab baru ini, fungsi risiko dan kepatuhan harus gesit dan proaktif, memberikan hasil dengan biaya yang efisien. 

Mereka harus memanfaatkan kekuatan analitik dan otomatisasi canggih sehingga orang-orang mereka dapat fokus sepenuhnya pada aktivitas yang paling membutuhkan penilaian manusia: memetakan proses utama dan memanfaatkan kemajuan teknologi.