Pandemi Covid-19 dan Masa Depan Koperasi Kredit

Tulisan ini hanya sepercik api kesadaran untuk membuka diskursus yang lebih mendalam dan berkualitas bagaimana sebaiknya Koperasi Kredit/Credit Union menyikapi Pandemi Covid-19 yang telah menyerang semua manusia dalam bidang ekonomi, sosial, budaya dan seluruh aspek kehidupan. Covid-19 diasumsi bukan hanya "racun" melainkan lebih dari itu menjadi "maut" yang menakutkan kehidupan umat manusia abad ini termasuk gerakan koperasi kredit/credit union.

Berangkat dari keprihatinan mendalam atas situasi realitas yang sedang dihadapi maka penulis berusaha menyorotinya dengan pertanyaan, entahkah Pandemi Covid-19 yang telah membunuh puluhan ribu nyawa di seluruh dunia saat ini termasuk di Negara kita Indonesia juga membunuh lembaga koperasi kredit? Masih adakah masa depan Koperasi Kredit/Credit Union di tengah mewabahnya covid-19?

Pertanyaan-pertanyaan di atas menjadi penting sebab sebagian besar anggota adalah masyarakat yang tidak kebal terhadap wabah yang sangat menakutkan ini juga mulai mempertanyakan eksistensi dirinya di planet bumi. 

Selain kekuatiran memuncak secara kesehatan dan sebagian besar anggota koperasi kredit mulai mempertanyakan eksistensi ekonomi ketika wabah covid-19 juga mulai menyerang sendi-sendi pendapatan setiap keluarga anggota dan fungsionaris koperasi kredit di mana saja berada. 

Sebagian besar masyarakat pekerja termasuk pemilik bisnis dalam waktu sekejab menjadi pengganggur. Aktivitas bisnis anggota dan fungsionaris koperasi kredit juga tampak mulai oleng dan arus kas (cash flow) keuangan seakan terhenti.

 Penulis yakin apabila kita membaca surat kabar, menonton dan membuka internet hari ini, kita akan semakin stress dan depresi. Wabah covid-19 membuat manusia dengan kemampuan akal budinya yang luar biasa, bisa menciptakan segala kemajuan untuk menaklukkan alam semesta dengan bantuan ilmu dan teknologi yang super canggih sepertinya tak berdaya apa-apa dihadapannya. Semua manusia yang berakal budi itu tanpa kecuali tunduk padanya. 

Negara-negara adidaya pun seakan lemah lunglai dan mulai merasa putus asa menghadapinya. Setiap orang dipaksa untuk tinggal di dalam rumah dalam rentang waktu yang tidak menentu. Tetap jaga jarak walau itu ayah ibu kandung, keluarga dalam rumah apalagi di luar rumah. Tidak bisa lagi kemana-mana secara bebas. Semua yang bebas bergerak seolah terhenti. Kepanikan dan kecemasan umat manusia mencapai titik nadir. Situasi saat ini bagaikan "neraka dunia".

Mungkin kita berpikir tidak ada lagi jalan untuk menciptakan atau mendapatkan uang sekarang. Namun bersama Cindy Cashman melalui tulisannya "Recipes for the Heart" (Resep Untuk Jantung)  dalam Aswar Saputra "Money from Anywhere" (Bagaimana Anda Menjadikan Kebiasaan-Kebiasaan Kecil Sehari-hari Menjadi Pohon Uang yang Tak Terduga) terbitan Second Hope, Yogyakarta tahun 2013 p. v, kita mengajukan pertanyaan yang lebih optimis. Apakah situasi benar-benar seburuk itu. Pertanyaan yang baik dan optimis akan menghasilkan jawaban yang lebih kreatif-produktif serta membebaskan kita dari persoalan yang seakan tampak tidak ada lagi solusi.

Bahasa Cindy Cashman menulis, "Satu pertanyaan yang tepat bisa membebaskan kehidupan yang tersendat menjadi melejit seperti roket. Tak bisa ditahan". Bersama Cindy Cashman dan Aswar Saputra kita pun bersepakat bahwa bagaimana sebaiknya gerakan kita bisa bertahan dan masih ada masa depan di tengah mewabahnya pandemi covid-19 yang semakin menakutkan hari ini. 

Kita harus yakin bahwa kekuatan pandemi covid-19 tidak melebihi kemampuan dan kekuatan kita sebagai manusia yang beriman dan wabah ini akan segera berakhir dengan semangat kolaborasi positif menyikapi situasi ini secara lebih positif. Situasi buruk atau "neraka dunia' akibat wabah pandemi covid-19 bisa kita atasi, entah kapan dan pasti bisa.

Hindari Mental "Nenek Tambah Lagi"

Suatu momen, penulis melakukan pendidikan dasar bersama ketua pengurus Puskopdit Bekatigade Ende-Ngada-Nagekeo kini Puskopdit Flores Mandiri, alm. Bapak Theofilus Woghe. Almarhum membawakan materi tentang jati diri koperasi dan tiga pilar koperasi kredit saat itu kini menjadi lima. 

Saat itu, paling terkenal dengan tiga batu tungku (versi NTT) pilar-pilar yang menguatkan tiang penopang bangunan koperasi kredit atau credit union. Tiga pilar atau tiga batu tungku tersebut adalah swadaya, pendidikan dan solidaritas. 

Saat ini tiga pilar sudah dilengkapi dengan dua pilar hasil inisiasi salah seorang tokoh koperasi kredit atau credit union nasional berskala internasional Bapak Robby Tulus yakni inovasi dan persatuan dalam keberagaman. Walau belum seratus persen setuju dan Ratnas sepertinya sudah memutusakan panca pilar dimaksud.

Waktu menjelaskan tentang swadaya atau kemandirian, alamarhum memulainya dengan sebuah cerita yang penulis ingat melekat dalam pikiran dan hati dengan judul "Nenek Tambah Lagi". Beliau dengan semangat, mengisahkan bahwa pada suatu momen misa pagi (perayaan Ekaristi menurut iman katolik, red), seorang mama dengan anaknya kira-kira berusia 5 tahun juga hadir pada perayaan pagi yang indah itu.

Selesai perayaan, sang pastor yang sudah cukup tua usianya, lagi berkeliling di taman bunga di depan gereja. Ibu dan anak tadi mendekati pastor tua tersebut untuk sekedar mengucapkan selamat pagi. Keduanya mendekati pastor itu, sang pastor dengan ramah menyapa sang anak. "Nak, selamat pagi, apa kabar hari ini?'. Anak itu spontan menjawab, "Baik nene pater". (Sesungguhnya nene adalah sapaan untuk perempuan sepuh yang dalam bahasa Indonesia "nenek".

Kadang anak kecil bahkan orang dewasa yang belum bisa membedakan nenek dan kakek atau opa untuk lelaki sepuh, semuanya menyapa dengan nene (nenek). Sang pastor tua tadi sambil mengelus rambut anak itu dan mengambil satu buah bombon dari dalam saku jubahnya dan memberikan kepada sang anak. Mama dari sang anak melihat peristiwa itu, spontan mendesak anaknya menyampaikan sesuatu kepada pastor. "Ayo, bilang apa kepada nenek!" Anak itu spontan menjawab sambil menadah telapak tangan ke atas, "Nene (nenek) tambah lagi".

Sang mama muka merah tanda malu. Maksud sang mama agar anaknya menyampaikan secara tulus kepada sang pastor adalah "Nene (nenek) pater, terima kasih". Semua ruangan riuh. Ada yang tertawa lepas dan sebagian besar tertunduk malu.

Mental "nenek tambah lagi" mungkin sudah tidak cocok lagi pada zaman ini. Di tengah mewabahnya covid-19, kegiatan-kegaitan "nenek tambah lagi" nampaknya mulai bergerilia lagi di Negara kita, di wilayah kita. Kita seakan "terhipnotis" ramai-ramai meminta belaskasihan kepada pihak ketiga. Kita tergoda untuk menerima bantuan tanpa perjuangan dan kerja keras.

Beruntung bagi gerakan kita yang sudah biasa hidup mandiri sejak awal pembentukannya dalam seluruh proses pengelolaan. Anggota koperasi kredit tetap berjuang hingga titik darah penghabisan untuk setia pada asas kemandirian atau swadaya. Almarhum Ibnoe Soedjono menulis: 

"Meski pun demikian kita masih beruntung karena masih cukup banyak koperasi yang sejak puluhan tahun mampu mempertahankan kemandiriannya tanpa menerima bantuan modal dari pemerintah seperti halnya koperasi-koperasi kredit (CU) yang membiayai seluruh kegiatannya dari sistem internalnya sendiri. Juga dalam rangka kebijakan pemerintah pada waktu ini yang menyodor-nyodorkan 'bantuan modal' masih ada koperasi-koperasi yang menolak bantuan tersebut karena tidak ingin kehilangan kemandiriannya. Kemandirian (self-reliance) harus lebih dilihat sebagai sikap mental ialah sikap tergantung pada kemampuan dan sumberdaya sendiri. Dalam pelaksanaannya kemandirian dinyatakan sebagai sikap ada atau tidak ada bantuan, kegiatan berjalan terus". (bdk. Ibnoe Soedjono, Membangun Koperasi Mandiri dalam Koridor Jatidiri, LSP2I-Jakarta 2007).

Lebih lanjut, Ibnoe Soedjono mengeritik cukup tajam pemerintah yang memberikan bantuan modal kepada koperasi. Dia pun menulis: 

"Dibiayainya gerakan koperasi oleh anggaran belanja negara dan daerah sepintas lalu kelihatannya sebagai kebijakan yang membantu koperasi akan tetapi pada hakekatnya memberi peluang dan membiarkan koperasi menelan 'narkoba' yang akan membuat koperasi ketagihan, melumpuhkan mental kemandirian dan mati secara pelan-pelan. Bagi sekelompok orang yang kebetulan memimpin koperasi, pembiyaan seperti itu bisa disalahgunakan sebagai sumber "kekuatan dan kekuasaan politik" yang dapat merusak koperasi itu sendiri".

Berdasarkan reflesksi pengelaman pribadi penulis, sudah kurang lebih 20 tahun berkiprah di koperasi kredit, saya mempunyai satu kesimpulan sederhana bahwa gerakan koperasi kredit lebih menggerakkan masyarakat untuk hidup mandiri dari apa yang ada pada mereka (pengetahuan, ketrampilan, sikap/karakter) atau dalam bahasa Alm. Theofilus Woghe menghindari mental 'nenek tambah lagi" yang disokong dengan berbagai sumber daya alam yang tersedia. 

Juga ketika saya ke Thailand (Februari 2008 & Januari 2009), koperasi kredit di sana memobilisasi sikap hidup hemat dengan cara menabung Rp1,000.- per hari misalnya serta memprakarsai lahirnya jiwa kewirausahaan anggota (masyarakat) yang akhir-akhir ini menghasilkan kurang lebih 3-4% penduduknya berwirausaha dan mengurangi jumlah masyarakatnya untuk memilih bekerja sebagai orang upahan.

Tentunya semua impian tersebut tidak mudah untuk direalisasikan namun paling kurang secara strategis; cara kerja pemberdayaan ala koperasi kredit rasanya lebih cocok untuk masyarakat kita menuju standar ideal negara maju secara ekonomis sekurang-kurang penduduknya 2,5%  bergerak di bidang wirausaha untuk meningkatkan kesejahteraan hidup secara mandiri. Bantuan harus memberdayakan koperasi kredit untuk menghindari "mental nenek tambah lagi".

Addendum Pola Kebijakan Pinjaman

Patut kita sadari bahwa wabah covid-19 juga mengganggu sendi-sendi kehidupan anggota koperasi kredit. Terutama sendi pendapatan bagi anggota yang meminjam uang koperasi kredit untuk usaha atau bisnis dengan plafon yang cukup signifikan. Bisnis perhotelan, perkiosan, kos-kosan, kendaraan dan unit bisnis yang menyentuh langsung dengan tingginya mobilitas manusia dari satu tempat ke tempat lain. Semua bisnis itu mati total ketika pemerintah menerapkan "tinggal di rumah" atau "tinggal di kota" secara ketat.

Tidak ada upaya lain. Kita juga berusaha sekuat tenaga bersama pemerintah dan pihak keagamaan masing-masing untuk mencegah dan menghentikan penyebaran covid-19. Koperasi Kredit Serviam Bhakti Mandiri dalam kerjasama dengan Puskopdit Flores Mandiri Ende, Flores, NTT untuk sementara melakukan addendum pola kebijakan pinjaman.

Kami melakukan penambahan kebijakan dengan SK Pengurus serta Manajer untuk memperpanjang jangka waktu sesuai kemampuan pengembalian anggota, melakukan "grace period" hanya membayar bunga setiap bulan dan angsuran ditunda dalam jangka waktu tertentu serta bagi peminjam baru apabila meminjam bunga dan angsuran dipotong di depan.

Mungkin ini bukan cara yang tepat. Paling tidak kita mencari solusi bersama anggota agar bisa meringankan bebanya. Anggota tetap komit untuk melakukan "transaksi" kepada koperasi kredit karena anggotalah pemilik dan pelanggan. Mati hidupnya koperasi kredit sangat bergantung pada loyalitas anggota. Kesetiaan dan loyalitas anggota kepada koperasi kredit masih tetap jalan walau covid-19 mendera, berarti masa depan koperasi kredit itu sendiri masih ada.

***