Kecil Namun Penting, Dokumen Transaksi Manual dalam Pengajuan Kredit

Meski riwayat pembayarannya dulu baik, namun karena sudah lebih dari 3 tahun silam, si analisator kredit akan memintakan sejumlah dokumen manual. 

Ini hanya ingin memastikan apakah untuk pengajuan baru ini, si nasabah masih dengan usaha yang sama atau sudah berubah. 

Selain foto usaha yang biasanya harus foto selfie si pegawai yang turun langsung di depan warkop si calon nasabah, biasanya nota-nota pembelian atau catatan penjualan manual juga dimintakan. 

Tak harus semua nota di kasih, hanya beberapa saja. Demikian juga catatan harian penjualan. Tak mesti harus satu buku dikasih (meski dari pengalaman kadang juga diberi sama nasabah...hehe). 

Biasanya lebih praktis, difoto saja sama si pegawai yang menangani, terus dikirim by WA ato email. Malah kadang si nasabah sudah siapkan fotokopiannya.

Tujuan dari permintaan data ini selain memastikan profil usaha nasabah, juga bisa memprediksi berapa perputaran modal masuk keluar yang dikelola, harga barang atau harga unit per item, rata-rata keuntungan per hari ato per bulan. 

Sudah pasti hasilnya akan dibandingkan dengan kewajiban cicilan nasabah. Umumnya tak boleh lebih dari 30% laba bersih atau maksimal seperempat atau sepertiga penghasilan. 

Bagaimana bila sifatnya wajib? Dari pengalaman, biasanya bila calon nasabah adalah nasabah baru bukan RO (Repeat Order) wajib dilampirkan. 

Ditambah juga andaikan data print out rekening 3 bulanan tak menunjukkan rata-rata saldo mengendap yang memungkinkan. 

Realitanya para pebisnis skala kecil memang cenderung lebih banyak memutar dana secara harian ato bulanan. Jarang mengendapkan dalam jumlah besar di rekening. 

Atau bisa saja, sudah RO status Good Debitur namun pengajuan yang baru, angsurannya naik sekian persen di atas cicilan yang lama. Ini kadang juga dimintakan.