[caption id="attachment_99394" align="aligncenter" width="493" caption="dari jurnal"][/caption]
Secara garis besar, ML melibatkan tiga fase: placement, layering dan integration. Placement berarti menempatkan harta haram kita kedalam berbagai jenis asset (uang, saham, real estate, surat berharga, dll). Layering adalah tahap "pengocokan". Mengaburkan status kepemilikan asset haram tersebut, sehingga seolah-olah dimiliki dari hasil halal. Lalu tahap integration adalah kembali menggabungkan harta yang dikocok dan sudah dicuci tadi. Harta haram pun siap dinikmati.
Modus-modus ML dapat digolongkan menjadi modus tradisional atau kontemporer. Dalam modus tradisional, biasanya pelaku ML menggunakan institusi keuangan untuk melakukan teknik dibawah ini:
Smurfing
Dengan smurfing, uang dipecah-pecah menjadi rekening kecil yang tidak terdeteksi. Mengapa dipecah menjadi kecil-kecil? Karena ada kewajiban bagi pihak bank untuk melaporkan ke PPATK transaksi dalam jumlah tertentu (kalo ga salah 500 juta). Sedangkan di Amerika, jumlahnya $10,000. Jika lebih dari itu maka pihak bank wajib menulis Currency Transaction Report (CTR) kepada Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Lonjakan transaksi yang drastis membuat sebuah rekening mendapat pengawasan Suspicious Activity Reports (SARs).
Untuk itulah rekening dipecah, lalu ditransfer keberbagai bank. Smurfing melibatkan banyak bank dengan banyak rekening (tergantung nominal yang ingin dicuci). Pelaku biasanya menyiapkan bulk account (rekening tampungan) untuk menampung dana hasil smurfing ini dengan data fiktif.
Off Shore Banking
Modus ini melibatkan institusi keuangan dinegara yang terkenal menjadi surga uang. Biasanya perbankan didaerah Karibia. Mereka tidak menanyakan darimana uang Anda berasal. Yang penting ada uang. Tujuan favorit para ML-ers adalah Caymand Island, Hong Kong, dan Bahama. Dinegara-negara itu, data kerahasiaan Anda dijamin oleh hukum Negara setempat. Cukup berikan uang haram Anda, mereka yang bekerja mencuci uang itu.
Shell companies
Perusahaan kerang? Jangan bayangkan Krusty Krab dengan Spongebob didalamnya. Shell company adalah perusahaan fiktif yang sengaja diciptakan untuk transaksi keuangan fiktif. Misalnya Anda tercatat sebagai komisaris PT Abal-Abal Tbk di Christmas Island sana. Perusahaan itu tidak pernah beroperasi (bahkan tak pernah ada). Tapi Anda mengakui menerima gaji dari perusahaan itu. Lagipula, siapa yang pernah pergi ke Christmas Island??? (hey, pulau ini benar-benar nyata!)
Infiltrasi Investasi (Troya)