ACCU Menerbitkan Panduan Korona bagi Credit Union

ACCU atau Asosiasi Konfederasi Credit Union Asia mengeluarkan panduan CU menghadapi pandemi Covid-19. Panduan ini agak terlambat diterbitkan karena pandemi Korona sudah berlangsung 2 bulan di Indonesia. Namun bisa dijadikan checklist bagi CU yang belum membuat skenario menghadapi darurat finansial akibat pandemi Korona. 

Secara ringkas ada 2 hal penting dalam panduan ini. Pertama, dalam melakukan relaksasi pinjaman, CU bersama anggota yang mengajukan relaksasi pinjaman perlu melakukan penilaian aset bersih, arus kas dan penyiapan dana darurat pasca pandemi. Kedua, dengan meningkatnya anggota yang kehilangan pekerjaan atau menurunnya omzet usaha maka ada resiko anggota menarik simpanan di CU untuk kebutuhan hidup sehari-hari. Hal ini berakibat CU kekurangan likuiditas. CU bisa mengatasi dengan meminjam ke Puskopdit.

Sebelumnya ACCU telah melakukan survei kepada anggota CU primer. Pertanyaan yang diajukan  adalah “Bagaimana Credit Union mendukung anggota dan keluarganya menghadapi pandemi Korona?” Jawaban yang diberikan adalah:

• Memberikan ketenangan. CU menyediakan bantuan dan dukungan yang diperlukan selama krisis ini.
• Memberikan harapan. CU selalu siap memberikan bimbingan dan solusi selama pandemi.
• Tidak menambah stress. CU mempermudah bertemu staf dan menggunakan layanan CU baik melalui aplikasi mobile maupun tatap muka.

Tulisan berikut ini adalah rangkuman video yang dirilis ACCU di youtube.

Dampak Pandemi Korona Terhadap Credit Union

ACCU membagi dampak yang dirasakan CU dalam 3 bagian.

Bagi Anggota.

• Menderita sakit flu Korona.
• Kehilangan pekerjaan sehingga tidak mampu mengangsur pinjaman.
• Terpaksa menjual aset.
• Tidak bisa mengakses layanan keuangan CU karena gagap teknologi (digital illiteracy). Karena kebijakan PSBB, kantor CU tutup, namun anggota belum paham menggunakan aplikasi mobile CU.
• Tidak memiliki dana darurat. Sesuai financial literacy setiap anggota wajib memiliki dana darurat sebesar 6 kali biaya hidup bulanan. Bila anggota tidak menyisihkan dana darurat di CU maka anggota akan mengandalkan bantuan sosial dari CU dan pemerintah.

Bagi Pegawai/Manajemen CU.

• Ketakutan diPHK.
• Kehilangan semangat bekerja.
• Kesulitan bekerja dari rumah karena buruknya Internet dan tidak memiliki gadget yang memadai.
• Bila harus bekerja di kantor, takut tertular Korona karena alat pengaman diri (APD) yang tidak memadai.

Bagi CU.

• Ketidaksiapan menghadapi krisis .
• Ketidaksiapan menerapkan layanan digital (digital channels). Selama pandemi anggota seharusnya bisa menarik simpanan melalui aplikasi mobile, hal ini akan bermasalah bagi CU yang belum tuntas melakukan implementasi digital channels.
• Menurunnya kualitas portofolio dengan meningkatnya kredit lalai karena anggota kehilangan pekerjaan, usaha anggota menurun.
• Penurunan simpanan akibat ditarik anggota untuk memenuhi kebutuhan hidup.
• Modal lembaga bersih yang tidak ideal. CU yang memiliki modal lembaga bersih sebesar 10% sesuai standar Access Branding tidak akan kesulitan menghadapi krisis ini.
• Pemberian pinjaman tidak menambah beban bagi anggota. Pemberian pinjaman hanya bagi kebutuhan produktif.

Respon Credit Union Terhadap Pandemi Korona

Apa yang bisa dilakukan Credit Union menghadapi dampak pandemi? ACCU memberikan rekomendasi seperti di bawah ini. Masing-masing CU bisa membuat action plan berdasarkan rekomendasi ini.

Bagi Anggota.

• Kesehatan. CU memberikan pelatihan dan konseling mengenai Korona agar anggota bisa mencegah tertular dan meningkatkan kualitas kesehatan.
• Kemampuan Mengangsur. Untuk relaksasi kredit, CU bersama anggota selain melakukan penilaian aset, cash flow, CU juga melakukan konseling keuangan sesuai pendekatan financial literacy. Catatan, ACCU memiliki modul pelatihan Financial Literacy yang sudah diterjemahkan dan digunakan oleh CU primer yang tergabung pada sebuah puskopdit.
• Ketahanan Keuangan. Mengajarkan kembali kepada anggota untuk menyiapkan dana darurat sebesar 6 kali biaya hidup.
• Digital channels. CU memberikan pelatihan dan bimbingan penggunaan aplikasi mobile CU.

Bagi Pegawai/Manajemen CU.

• Ketakutan DiPHK dan Semangat Kerja Menurun. CU membayar gaji tepat waktu. Komunikasi terbuka antara pengurus dengan manajemen. Pentingnya manajemen menyadari untuk memenuhi target rekrutmen karena tiap staf dibiayai oleh 250 anggota.
• Tantangan Bekerja dari Rumah. CU menyiapkan panduan, memberikan kuota data, memantau hasil kerja, memberikan alat yang memadai (smartphone, tablet, laptop).
• Perlindungan Kesehatan. Bagi staf, CU menyediakan alat pelindung diri (masker, sanitizer, dll). CU mensosialisasikan dan menerapkan protokol kesehatan dari pemerintah.

Bagi Credit Union

• Kesiapan Krisis. CU perlu membentuk Komite Krisis yang fokus pada tindakan mendesak mengatasi krisis.
• Kepatuhan Hukum dan Advokasi. CU misalnya perlu meminta Puskopdit melobi Dinas Koperasi atau Kemenkop agar CU dianggap sebagai essential service sehingga mash bisa bekerja di kantor pada saat PSBB diberlakukan. CU juga perlu meminta nasehat Puskopdit mengenai standar pelaporan karena kredit lalai akan meningkat dan simpanan akan menurun.
• Pemberian Pinjaman. CU tidak memberikan pinjaman yang bersifat konsumtif. CU hanya akan memberikan pinjaman usaha dan pinjaman ke petani.
• Membangun Ketahanan Ekonomi  Lokal. Anggota yang kehilangan pekerjaan bisa menjual makanan atau sembako atau masakan, CU memfasilitasi penjualan antar anggota.
• Kualitas Portofolio. CU perlu mendata anggota yang kehilangan pekerjaan, anggota yang usahanya menurun dan penentuan relaksasi pinjaman. Mengenai strategi relaksasi pinjaman, usulan saya ada di sini https://www.kompasiana.com/wishnu52215/5eaf73be097f364346491a23/strategi-credit-union-mengatasi-dampak-virus-korona
• Simpanan Anggota. CU perlu menggalakan kembali pelatihan Financial Literacy, dan menganjurkan anggota menyisihkan dana darurat sebesar 6 kali biaya hidup bulanan, sehingga siap menghadapi krisis seperti ini.
• Proyeksi Arus Kas. CU membuat berbagai skenario berkurangnya pendapatan akibat meningkatnya kredit lalai dan bagaimana mengatasinya.

Video lengkap panduan pandemi Korona bagi Credit Union dari ACCU bisa diakses di tautan berikut. https://youtu.be/-wb_pI_LzXc

Wishnu Brata, anggota CU Pelita Sejahtera, Jakarta. Email:wishnu_brata@yahoo.com