Lantas, apa yang bisa kita petik sebagai pelajaran, terutama untuk para agen yang hari-hari ini giat mencari nasabah baru serta para nasabah yang bergantung kepada perusahaan asuransi apabila sewaktu-waktu mengalami insiden yang sangat merugikan secara finansial?
Pertama, pahami karakteristik suatu perusahaan asuransi berikut produk dan mekanisme penghitungan atas kerugian yang ditanggung.
Pelajari dan pertimbangkan apakah perusahaan mampu menutupi seluruh klaim potensial di masa depan berdasarkan kemampuan finansialnya hari ini. Ingat, “black swan” senantiasa mengintai tanpa kita sadari. Bagaimana bila esok hari seluruh aset investasi perusahaan asuransi anda ludes? Seberapa besar cadangan kasnya dibanding potensi klaim? Apakah masih aman?
Kedua, pahami bahwa patokan perusahaan asuransi yang kuat bukan didasarkan pada polis yang berhasil dijual, melainkan dari persentase polis yang tidak diklaim.
Apa artinya bagi perusahaan memberikan asuransi kesehatan bagi jutaan orang apabila separuhnya akan melakukan klaim yang nilainya bisa puluhan hingga ratusan kali lipat premi yang dibayarkan?
Warren Buffett pernah menjelaskan mengapa ia menyukai bisnis asuransi mobil. Menurutnya, orang-orang yang memiliki asuransi mobil umumnya merupakan pengendara yang hati-hati sehingga potensi klaimnya cenderung rendah. Entah sebagai nasabah maupun agen, Anda ingin perusahaan asuransi pilihan Anda memiliki kemampuan finansial yang memadai, kan? Dengan demikian, Anda sebagai agen merasa tenang karena yakin perusahaan mampu membayar komisi, sedangkan sebagai nasabah Anda juga tenang karena yakin klaim Anda akan terbayarkan.
Ketiga, jangan malas mempelajari investasi perusahaan asuransi pilihan Anda.
Di mana saja investasi perusahaan tersebut tersebar? Jika pada obligasi, bagaimana rating obligasinya? Jika pada saham, apakah ada yang merupakan saham “gorengan”? Jika pada deposito, berapa bunganya dan seberapa baik reputasi banknya? Jika pada reksadana, bagaimana kinerjanya jika dibandingkan dengan IHSG? Dan jika pada anak perusahaan asuransi, bagaimana kemampuannya dalam menghasilkan uang bagi perusahaan induk? Lagi-lagi, ini berlaku bagi para agen dan nasabah.
Keempat, kenali manajemen perusahaan asuransi pilihan Anda.
Anda tidak perlu menjadi investor saham untuk wajib melakukan ini. Anda perlu memastikan bahwa bisnis perusahaan asuransi dikelola oleh orang yang tepat, baik dari sisi kompetensi maupun karakter. Cek rekam jejaknya dan apabila Anda belum merasa yakin, jangan menceburkan diri Anda di sana.
Terakhir, tetap tingkatkan literasi keuangan Anda.
