Lo Kheng Hong Sebut Menabung di Bank Bikin Miskin, Apa Maksudnya?

Banyak dari kita yang yakin kalau menabung adalah cara yang paling aman untuk memperkaya diri. Namun, ternyata tidak sesimpel itu. 

Jika kalian hanya menyimpan uang di rekening bank biasa, ada konsekuensi yang mungkin tidak kalian pikirkan sebelumnya. 

Bahkan Lo Kheng Hong, seorang investor ulung yang dijuluki Warren Buffett-nya Indonesia, pernah mengatakan bahwa banyak orang Indonesia menjadi miskin karena hanya menyimpan uang di bank.

Baca juga: Kata Bijak Warren Buffet: Jangan Menabung Apa yang Tersisa, tapi Habiskan Apa yang Tersisa Setelah Menabungnya

Kali ini, kita akan membahas tuntas kekurangan dari menabung di rekening bank biasa serta memberikan solusi bijak yang bisa kalian terapkan. Yuk, simak penjelasannya berikut ini!

Kekurangan Menabung di Rekening Bank Biasa

1. Bunga Kecil, Tidak Mengimbangi Inflasi

Banyak orang berpikir bahwa menabung di rekening bank biasa akan membuat uang mereka tumbuh. Sayangnya, ini adalah salah kaprah. 

Bunga yang diberikan oleh bank biasanya sangat kecil, bahkan sering kali tidak mampu menutupi kenaikan harga barang akibat inflasi.

Misalnya, jika kalian menabung Rp10 juta di rekening tabungan dengan bunga 1% per tahun, uang kalian hanya akan bertambah Rp100.000 dalam satu tahun. 

Baca juga: Jangan Abaikan Risiko Ini Jika Meminjamkan Uang ke Saudara

Namun, jika inflasi di tahun tersebut mencapai 3%, harga barang yang tadinya bisa dibeli dengan Rp10 juta kini membutuhkan Rp10,3 juta. Artinya, daya beli uang kalian justru menurun.

Baca juga: 5 Strategi Jitu Menabung Tanpa Harus Mengorbankan Gaya Hidup

Sebagai solusinya, pertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian dana ke investasi emas. 

Emas cenderung mengalami kenaikan nilai seiring waktu, sehingga cocok untuk simpanan jangka panjang. 

Alternatif lainnya adalah reksa dana pasar uang yang memberikan imbal hasil lebih tinggi daripada bunga tabungan, tetapi tetap likuid. 

Selain itu, gunakan kombinasi strategi; tabungan di bank hanya cocok untuk dana darurat atau simpanan jangka pendek. Untuk tujuan keuangan jangka panjang, kombinasikan dengan instrumen investasi yang lebih menguntungkan.

2. Biaya Administrasi yang Mengurangi Saldo

Biaya administrasi bank sering kali terasa seperti pengeluaran yang tidak terlihat. Saldo kalian bisa terus berkurang setiap bulan karena potongan biaya administrasi ini. 

Besarannya bervariasi, mulai dari Rp10.000 hingga Rp25.000 per bulan. Dalam setahun, saldo kalian bisa berkurang hingga Rp300.000 hanya karena biaya ini.

Untuk mengatasinya, kalian bisa beralih ke bank digital yang banyak menawarkan rekening tanpa biaya administrasi. 

Pilihan lainnya adalah menggunakan produk tabungan berjangka yang biasanya bebas biaya admin dan memberikan keuntungan lebih tinggi. 

Selain itu, manfaatkan promo dari bank yang memberikan fasilitas bebas biaya admin jika kalian memenuhi saldo minimum tertentu atau melakukan transaksi rutin.

3. Godaan untuk Tarik Uang

Pernahkah kalian berniat menabung, tetapi tergoda untuk menarik uang hanya karena melihat diskon di e-commerce? 

Rekening tabungan yang terhubung langsung ke mobile banking atau kartu debit mempermudah pengambilan uang, tetapi hal ini bisa menjadi jebakan finansial, terutama bagi yang sering belanja impulsif.

Solusi terbaik adalah memisahkan rekening tabungan. Buat rekening khusus untuk tabungan yang tidak memiliki kartu ATM atau tidak terhubung dengan aplikasi belanja. 

Pilihan lain adalah menggunakan rekening berjangka yang mengunci tabungan kalian hingga jangka waktu tertentu sehingga sulit untuk ditarik. A

lternatifnya, alihkan sebagian uang ke investasi dengan likuiditas terbatas seperti emas atau reksa dana pasar uang untuk menghindari godaan belanja impulsif.

4. Risiko Inflasi

Inflasi adalah musuh utama uang yang hanya disimpan di rekening tabungan. Seiring waktu, nilai uang kalian akan tergerus oleh inflasi. 

Misalnya, uang Rp100.000 yang cukup untuk membeli 10 gelas kopi susu tahun ini, mungkin hanya cukup untuk 7 gelas dalam lima tahun mendatang.

Untuk melindungi uang dari risiko inflasi, investasi emas atau logam mulia bisa menjadi pilihan karena nilainya cenderung naik seiring waktu, sehingga daya beli uang tetap terjaga. 

Alternatif lainnya adalah mendiversifikasi dana kalian dengan reksa dana yang memberikan potensi imbal hasil lebih tinggi dibandingkan bunga tabungan. 

Deposito berjangka juga bisa menjadi solusi untuk tujuan keuangan jangka menengah karena memiliki bunga lebih tinggi daripada tabungan biasa.

5. Kebiasaan Menabung Tanpa Tujuan Jelas

Menabung tanpa tujuan yang jelas hanya akan membuat uang kalian seperti barang di gudang yang tidak digunakan. Bahkan, ada risiko uang tersebut habis untuk hal-hal yang tidak penting.

Agar lebih efektif, mulailah dengan menentukan tujuan keuangan kalian. 

Misalnya, menabung untuk membeli gadget baru, liburan, atau modal usaha. Dengan tujuan yang jelas, kalian akan lebih termotivasi untuk konsisten menabung. 

Selain itu, alokasikan sebagian dana ke instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan kalian agar uang bisa berkembang lebih optimal.

6. Kesalahan dalam Diversifikasi Tempat Menyimpan Uang

Pepatah "jangan menaruh semua telur dalam satu keranjang" juga berlaku dalam keuangan. 

Menyimpan semua uang di satu tempat, seperti rekening bank, sangat riskan. Jika terjadi masalah teknis atau hal lain, akses ke uang kalian bisa terganggu.

Sebar uang kalian di beberapa tempat. Gunakan rekening bank untuk transaksi harian, tabungan berjangka untuk simpanan, dan investasi untuk pertumbuhan. 

Selain itu, kombinasikan dengan instrumen investasi yang berbeda seperti emas atau reksa dana agar risiko keuangan lebih terdiversifikasi.

7. Kurangnya Edukasi Keuangan

Di era digital, informasi soal finansial sangat mudah diakses. Sayangnya, tidak semua orang bisa menyaring informasi yang benar. Banyak yang terjebak hype investasi cepat kaya tanpa memahami risikonya.

Solusi untuk masalah ini adalah mempelajari edukasi keuangan secara mendalam. 

Pahami instrumen investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan kalian. Hindari investasi abal-abal yang menawarkan janji keuntungan tinggi tanpa risiko. 

Cari informasi dari sumber tepercaya seperti platform edukasi keuangan atau konsultasikan dengan ahli finansial.

Kapan Menabung di Rekening Bank Adalah Pilihan Tepat?

1. Dana Darurat

Rekening bank adalah tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat karena mudah diakses dan lebih aman dibandingkan menyimpan di rumah. Dana darurat idealnya sebesar 3-6 kali pengeluaran bulanan untuk individu, atau 6-12 kali untuk yang sudah berkeluarga.

2. Track Record Keuangan

Menabung di bank membantu membangun jejak keuangan yang penting untuk pengajuan kredit seperti KPR atau pinjaman usaha. Dengan transaksi yang tercatat, kalian bisa meningkatkan skor kredit dan mempermudah proses pengajuan fasilitas keuangan.

3. Pengelolaan Keuangan Praktis

Rekening bank memungkinkan kalian untuk memanfaatkan fitur autodebit untuk membayar tagihan atau transfer otomatis ke tabungan lain. Hal ini membuat manajemen keuangan lebih efisien dan disiplin.

4. Transaksi Digital

Di era cashless, rekening bank sangat membantu untuk pembayaran digital seperti QRIS atau transfer antarbank. Semua transaksi juga tercatat rapi di mutasi rekening sehingga memudahkan pengelolaan pengeluaran bulanan.

Kesimpulan

Menabung di rekening bank biasa memang memiliki kekurangan, terutama karena bunga yang rendah dan risiko inflasi. 

Namun, jika digunakan dengan strategi yang tepat dan sesuai kebutuhan, tabungan bank tetap memiliki manfaat penting. 

Untuk mengatasi kelemahan ini, kalian bisa menerapkan diversifikasi keuangan dengan mengalokasikan sebagian uang ke instrumen investasi seperti emas atau reksa dana. 

Selain itu, penting untuk terus memperdalam pengetahuan tentang pengelolaan uang agar lebih bijak dalam mengambil keputusan keuangan. 

Dengan langkah-langkah ini, kalian tetap dapat mencapai tujuan keuangan tanpa harus khawatir kehilangan daya beli akibat inflasi.