Mobile wallets (dompet pembayaran seluler) semakin canggih dan popular sebagai alat bagi konsumen, terutama di kawasan Asia Tenggara. Teknologi yang nyaman ini telah memperluas akses keuangan dengan penyerapan yang cepat selama pandemi. Dompet seluler tidak hanya menyimpan uang, tetapi dapat juga digunakan untuk memperdagangkan mata uang kripto, mengaktifkan metode pembayaran baru, dan lain sebagainya.
Kondisi di Asia Tenggara saat ini, enam dari sepuluh orang tidak memiliki rekening bank, dan hanya sekitar 17 persen transaksi yang tidak menggunakan uang tunai. Dengan demikian, ada peluang besar untuk memenuhi kebutuhan tersebut sekaligus menyelesaikan masalah. Â
Mobile wallets telah menjadi bagian penting dari lanskap konsumen Asia Tenggara yang memungkinkan akses keuangan bagi jutaan orang. Ketika pengeluaran online melonjak selama pandemi Covid-19, terlihat lonjakan pengguna baru mobile wallets. Penyerapan teknologi yang nyaman tersebut jauh melampaui kartu kredit di pasar negara berkembang di kawasan Asia Tenggara, sehingga merevitalisasi ekosistem pembayaran.
Gagasan tentang dompet digital telah berubah. Mobile wallets bukan lagi sekadar penyimpan nilai, tetapi merupakan media untuk setiap jenis pembayaran dan berbagai hal. Apa yang dimulai sebagai platform pembayaran loop tertutup dengan cepat menjadi saluran keterlibatan front-end, diaktifkan oleh banyak jaringan pembayaran terbuka dan semi-terbuka.
Mobile wallets telah menyambut kebangkitan Buy Now, Pay Later (beli sekarang, bayar nanti), cryptocurrency, dan pembayaran lintas batas dengan memungkinkan transaksi melalui mode mobile wallets. Selain itu, mobile wallets menjadi titik akses untuk permainan, perdagangan, dan loyalitas, dalam beberapa kasus muncul sebagai "aplikasi super" atau superstore keuangan sebagai pusat konektivitas finansial.
McKinsey mengeksplorasi Mobile Wallets dengan memanfaatkan kebijaksanaan kolektif dari tiga pemimpin di garis depan, yaitu: Martha Sazon dari Mynt, Anthony Thomas dari MoMo, dan Chris Yeo dari Grab Financial Group. Pengalaman mereka mencakup Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura, Thailand, dan Vietnam---dengan total populasi hampir 600 juta orang---dan mereka berbagi antusiasme pelanggan yang ada dan yang akan menjadi pelanggan untuk revolusi dompet.
Martha Sazon, presiden dan CEO Mynt (GCash), adalah veteran telekomunikasi dan pemasaran dengan karir di berbagai sektor. Dia mengambil posisinya saat ini setelah 12 tahun di Globe, di mana dia memimpin berbagai divisi, dan saat ini merupakan salah satu dari sedikit CEO wanita di industri ini.
Aplikasi super GCash Mynt memungkinkan pembayaran dan transfer, serta akses ke rangkaian lengkap layanan keuangan. Pada tahun 2021, Mynt mencapai penilaian total lebih dari $2 miliar.
Anthony Thomas, CEO di MoMo, adalah pakar tekfin dan veteran perbankan global dengan pengetahuan mendalam tentang industri perbankan dan keuangan. Dia mengasah keterampilannya di Citibank dan sebelumnya menjabat sebagai CEO Mynt.
MoMo menyediakan dompet dan aplikasi super, yang memungkinkan berbagai layanan di luar pembayaran reguler: transfer uang, tabungan, pinjaman cepat, pemesanan tiket, donasi, dan banyak lagi.
Pengalaman Anthony membangun GCash di Filipina memberikan banyak pembelajaran dalam membangun MoMo yang mengalami kenaikan nilai yang serupa selama beberapa tahun terakhir di Vietnam. MoMo memang beruntung dalam hal waktu, ketika pandemi melanda, skala bisnis dapat ditingkatkan secara signifikan.
Chris Yeo adalah direktur pelaksana dan kepala GrabPay dan GrabRewards, yang berbasis di Singapura. Chris memiliki beragam pengalaman dalam teknologi, e-commerce, pembayaran, perjalanan, Â dan telah membimbing beberapa perusahaan rintisan. Dia adalah operator berpengalaman, investor strategis, penggalangan dana, dan sekaligus menjadi investor penyelamat. Chris memulai karir di maskapai penerbangan, kemudian menghabiskan beberapa tahun dalam konsultasi. Setelah itu, bergabung dengan PayPal yang berbasis di Singapura.
Dompet digital GrabPay memungkinkan pembelian di dalam toko dan online, transfer dana, dan banyak lagi. Aplikasi Grab juga dapat digunakan untuk berinvestasi dan mendapatkan hadiah.
Keberhasilan Martha Sazon membangun GCash adalah dengan menyadari bahwa adopsi internet di Filipina cepat karena kepemilikan smartphone. Dengan demikian dia menghindari komputer dan langsung beralih ke ponsel. Hal serupa terjadi dengan e-wallet, yaitu peran mereka telah berkembang dari hanya untuk pembayaran. Orang-orang menjadi sangat kreatif dan personal dalam cara mereka menggunakan aplikasi.
Pedagang menggunakan GCash untuk menerima pembayaran dari pelanggan, membayar tagihan, dan mendapatkan akses ke kredit atau pinjaman, terutama selama Covid-19. Banyak orang bereaksi terhadap inovasi GCash di seluruh wilayah. Bisa dibilang GCash adalah peretas kehidupan digital yang dengan cepat menjadi platform kesehatan finansial.
Sementara keberhasilan Chris Yeo berawal dari melihat bahwa wilayah Asia Tenggara seperti  kurang dihargai, padala lebih dari 600 juta konsumen muda yang baru muncul melalui penetrasi smartphone yang massif, namun ada masalah mendasar dengan infrastruktur dan akses ke layanan keuangan. Enam dari sepuluh orang tidak memiliki rekening bank, dan hanya sekitar 17 persen transaksi tanpa uang tunai.
Yeo melihat hal tersebut sebagai peluang besar untuk bisa memenuhi kebutuhan tersebut, dan berarti pertumbuhan yang sangat kuat untuk mobile wallets yang mungkin satu-satunya metode pembayaran yang secara konsisten mendapatkan pangsa di sebagian besar atau semua pasar di Asia Tenggara. Kondisi tersebut didorong oleh penarik dari e-commerce dan Covid-19. Asia Tenggara, pada kenyataannya, adalah wilayah yang mengutamakan mobile wallets, dan tampaknya hal tersebut akan terus berlanjut.
Martha Sazon menyadari bahwa uang tunai terus menjadi alat pembayaran pilihan, tetapi selama pandemi, adopsi mobile wallets sangat cepat. Bahkan, Bank Sentral Filipina baru saja melaporkan bahwa 20 persen transaksi ritel tahun lalu dilakukan dengan pedagang online, dan pembayaran point-to-point adalah pendorong pertumbuhan utama.
GCash menangani apa saja dan semua yang membutuhkan bentuk konektivitas keuangan. Orang Filipina dikenal tidak langsung mengikuti tren; mereka ingin memastikan di mana menaruh uang mereka. Namun begitu mereka mengamati mobile wallets digunakan oleh teman dan anggota keluarga yang merupakan pengguna awal bisa mereka percaya, maka mereka berbondong-bondong untuk ikut menggunakannya.
Layanan mobile wallets secara inheren menambah kenyamanan. Hambatan besar adalah pendidikan dan kesadaran. Dan ketika ada pemicu seperti Covid-19, yang memaksa untuk beralih ke jalur ini, orang-orang menyadari bahwa ini jauh lebih baik. Pendidikan dan kesadaran berjalan seiring dengan kepercayaan. Dan begitu penghalang kepercayaan itu terlewati, maka awalnya keterpaksaan menjadi sesuatu yang akan melekat.
Anthony Thomas dari MoMo melihat bahwa mobile wallets tidak membutuhkan insentif, karena orang telah menyadari bahwa hal itu memecahkan masalah nyata. Pembayaran sangat lokal. Mobile wallets telah berpusat pada kota, tetapi ada begitu banyak ekspansi di kota-kota kecil di luar pusat tradisional, dan di situlah letak pertumbuhan masa depan, setelah kami kebutuhan uang tunai.
Seiring dengan meningkatnya pembayaran digital, GCash mengalami pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Ketika GCash dimulai pada tahun 2020, hanya memiliki 20 juta pengguna terdaftar. Kemudian pada akhir 2021 tumbuh menjadi 55 juta, yang merupakan 70 persen dari populasi orang dewasa. Setiap hari terjadi 17 juta transaksi aktif, dan di antaranya tiga juta merupakan pedagang dan penjual sosial. Jadi GCash sudah tertanam dalam kehidupan sehari-hari pengguna. Popularitas ini, didasarkan pada kepercayaan yang diperoleh---pada kemampuan GCash untuk menyederhanakan komunikasi dan mengungkap layanan keuangan bagi massa.
Sumber:
McKinsey Daily Read from publishing@email.mckinsey.com, 27 Mei 2022
MERZA GAMALÂ
- Pengkaji Sosial Ekonomi Islami
- Author of Change Management & Cultural Transformation
- Former AVP Corporate Culture at Biggest Bank Syariah
Baca konten-konten menarik Kompasiana langsung dari smartphone kamu. Follow channel WhatsApp Kompasiana sekarang di sini: https://whatsapp.com/channel/0029VaYjYaL4Spk7WflFYJ2H
