Apa yang menyebabkan jumlah uang elektronik yang diklaim nasabah bank dengan uang kertas yang dicetak pemerintah berbeda? Satu kata: hutang. Sebagian uang elektronik yang Anda miliki adalah utang yang dimiliki oleh orang lain. Anda sudah melihat simulasi sederhananya tadi. Untuk kasus di seluruh dunia, tentu bank telah beroperasi sejak lama. Beberapa aktivitas transaksi bahkan tidak membutuhkan uang fisik.
"Most of the money in the economy is created, not by printing presses at the central bank, but by [commercial] banks when they provide loans."-Bank of England
Kabar buruk bagi Anda yang memiliki fobia bank-run, simulasi tadi belum menyertakan penciptaan jenis produk finansial berupa uang elektronik simpanan berjangka. Namun Anda tidak perlu terlalu panik, Anda bisa memeriksa lembaga asuransi di negara Anda yang menjamin simpanan uang elektronik Anda. Setiap negara memiliki aturan yang berbeda-beda.
Kita harus ingat bahwa bank bukan lembaga intermediasi yang menghubungkan orang yang menyimpan uang dan orang yang menginginkan hutang. Ekonom Ann Pettifor menyinggung kegiatan yang dilakukan perbankan saat ini adalah sesuatu kegiatan yang tidak bermoral. Tentu ia mengatakan tidak bermoral bukan karena teknologi penemuan manusia yang dapat menyatakan uang secara elektronik sehingga kegiatan transaksi bisa lebih mudah. Namun karena mekanisme perbankan yang dapat memberi kredit dari ketiadaan kemudian memberi bunga yang tidak wajar kepada para peminjam dengan sebuah jaminan. Hak penciptaan uang melalui pemberian kredit ini merupakan privilese yang luar biasa yang dimiliki oleh perbankan.
Saya tidak tahu apakah Anda terkejut atau tidak ? Teman saya yang selalu beribadah di hari Sabat mengatakan bahwa konsep penciptaan uang ini mirip dengan konsep teologi Ex nihilo: alam semesta diciptakan dari ketiadaan.
Referensi.
- Burke, J. J. A. (2021a). Commercial Banks Create Money Out of Nothing. Financial Services in the Twenty-First Century, 59--65. https://doi.org/10.1007/978-3-030-63967-9_6
- Doorman, F. (2015a). Ons Geld.
- Jakab, Z., & Kumhof, M. (2018a). Banks are Not Intermediaries of Loanable Funds --- Facts, Theory and Evidence. SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.3274706
- Money creation in the modern economy. (2014a, March 14). Bank of England. https://www.bankofengland.co.uk/quarterly-bulletin/2014/q1/money-creation-in-the-modern-economy
- Palais des beaux-arts de Bruxelles. (2021a, December 27). Ann Pettifor | Talk & Debate | Bozar [Video]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=khOxBSNjXjw
- Pettifor, A. (2019a). The Case for the Green New Deal. Verso.
- Positive Money. (2012a, December 7). Misconceptions around Banking - Banking 101 (Part 1 of 6) [Video]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=bE8i-4HpKlM
- Sonja Henrici Creates. (2022a, November 10). After THE OIL MACHINE: Ann Pettifor [Video]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=7YoU8VQSOWY
- vastgoedzeepbel. (2012a, November 22). Where does money come from? Waar komt geld vandaan? Var kommer pengarna ifrn? [Video]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=b6_SLwReMqo
- Werner, R. A. (2014a). Can banks individually create money out of nothing? --- The theories and the empirical evidence. International Review of Financial Analysis, 36, 1--19. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2014.07.015
- Werner, R. A. (2016a). A lost century in economics: Three theories of banking and the conclusive evidence. International Review of Financial Analysis, 46, 361--379. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2015.08.014
Baca konten-konten menarik Kompasiana langsung dari smartphone kamu. Follow channel WhatsApp Kompasiana sekarang di sini: https://whatsapp.com/channel/0029VaYjYaL4Spk7WflFYJ2H
