Â
REGULASI FINTECH US
Di AS, bisnis fintech harus tunduk pada regulasi dari berbagai badan regulasi dan harus memastikan kepatuhan operasional terhadap peraturan di tingkat negara bagian dan federal. Bisnis Fintech yang menawarkan produk keuangan tertentu mungkin diharuskan untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (praktik peminjaman yang adil), Federal Deposit Insurance Corporation (perlindungan konsumen dan asuransi simpanan; "FDIC"), Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (piagam bank nasional; "OCC"), SEC (sekuritas, broker dealer, penasihat investasi, dana, dan pertukaran aset digital), Komisi Perdagangan Federal (perlindungan konsumen dari praktik tidak adil atau menipu; "FTC"), Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi (pasar dan bursa perdagangan berjangka), Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (anti pencucian uang), dan FINRA (kegiatan investasi), antara lain. Undang-undang dan lisensi negara bagian tertentu mungkin juga berlaku untuk perusahaan fintech, termasuk peraturan perbankan yang ditetapkan oleh negara, undang-undang pengiriman uang, undang-undang riba yang berlaku untuk suku bunga, dan undang-undang privasi dan keamanan data.
REGULATOR KEUANGAN DAN PEMBUAT KEBIJAKAN YURIDIKS USÂ
Sebagai pemimpin global dalam layanan keuangan inovatif, teknologi dan investasi di perusahaan-perusahaan fintech yang sedang berkembang, AS memberikan banyak peluang bagi pendatang baru di pasar jasa keuangan. Meskipun lanskap peraturan di AS luas dan kompleks, pendatang baru di pasar terus bermunculan dan beroperasi dengan sukses di AS, memberikan solusi bisnis inovatif kepada pelanggan mereka. Meskipun saat ini tidak ada peraturan sandbox di tingkat federal, beberapa negara bagian termasuk Arizona, Florida, Nevada, Utah, West Virginia, dan Wyoming mengizinkan perusahaan fintech untuk menawarkan produk atau layanan baru dalam kerangka sandbox tanpa memperoleh lisensi negara bagian yang seharusnya diperlukan. Selain itu, badan pengatur AS semakin mengarahkan upaya mereka pada pembuatan peraturan yang memprioritaskan inovasi fintech dan aset digital. OCC dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah membentuk Kantor Inovasi untuk mengembangkan peraturan guna mendukung inovasi yang bertanggung jawab oleh perusahaan fintech; Federal Reserve telah mempertimbangkan mata uang digital bank sentral; Komisi Sekuritas dan Bursa telah mengembangkan Pusat Strategis untuk Inovasi dan Teknologi Finansial; dan FINRA telah mendirikan Kantor Inovasi Keuangan untuk mengeksplorasi penerapan peraturan keuangan tradisional pada perusahaan fintech.
HAMBATAN REGULASI YANG HARUS DIATASI OLEH BISNIS FINTECH
Perusahaan-perusahaan Fintech yang didirikan di luar AS tunduk pada berbagai hambatan peraturan ketika menawarkan produk atau layanan kepada pelanggan di AS. Perusahaan-perusahaan fintech asing perlu memastikan kepatuhan terhadap semua persyaratan perizinan dan peraturan federal yang berlaku, pembayaran kewajiban pajak yang timbul dari operasi AS, dan pelaporan informasi tertentu kepada otoritas pemerintah dan regulator yang berlaku. Selain itu, jika perusahaan fintech menawarkan atau memfasilitasi penerbitan, penjualan, pembelian, penggunaan atau transfer sekuritas aset kripto, NFT, atau token lain yang dapat dianggap sebagai sekuritas oleh SEC, entitas asing tersebut mungkin diminta untuk mendaftarkan sekuritas atau pertukaran tersebut. atau platform perdagangan dengan SEC.
Peraturan penting akan berlaku jika perusahaan fintech bergerak dalam bisnis perbankan, termasuk memberikan pinjaman kepada konsumen, menerima simpanan, atau menawarkan layanan pemrosesan pembayaran. Kepatuhan terhadap anti pencucian uang dan mengetahui kebutuhan pelanggan Anda, serta prosedur pelaporan, pencatatan, dan uji tuntas berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dapat menimbulkan hambatan kepatuhan bagi entitas asing yang operasinya berada di bawah peraturan AS. Kepatuhan terhadap undang-undang perlindungan privasi konsumen dan data, persyaratan pendaftaran dan pelaporan SEC dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi, dan persyaratan lisensi pinjaman negara bagian (atau menjalin kemitraan dengan bank yang disewa secara federal), mungkin merupakan bidang peraturan lain yang berlaku untuk perusahaan fintech asing.
UNDANG-UNDANG RELEVAN
Tidak ada satu undang-undang tunggal yang mengatur industri fintech di Amerika Serikat. Sebaliknya, beberapa undang-undang dan peraturan yang berlaku, termasuk:
Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA):Â Membuka industri layanan keuangan dan memungkinkan lembaga keuangan untuk menawarkan berbagai macam produk dan layanan.
