Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan barang fisik sebagai jaminan. Kartu kredit tidak memerlukan benda fisik yang berharga sebagai jaminan jika konsumen default.
Para penulis fokus pada tekanan finansial orang dewasa AS di atas usia 62. Mereka mencatat penelitian sebelumnya yang menemukan bahwa hutang tertentu atau pinjaman gaji, hutang kartu kredit, pinjaman informal dan jenis lainnya - dapat menghasilkan tingkat tekanan finansial yang lebih tinggi daripada, katakanlah, hipotek rumah . Para penulis menggunakan data yang dikumpulkan sebagai bagian dari Health and Retirement Study untuk mengeksplorasi jenis-jenis hutang yang menyebabkan tekanan finansial pada orang Amerika yang lebih tua.
Studi Kesehatan dan Pensiun adalah studi panel longitudinal, artinya studi ini menanyakan pertanyaan yang sama kepada orang yang sama dari waktu ke waktu.
University of Michigan mengelola penelitian ini, yang terdiri dari sekitar 20.000 peserta di AS yang berusia di atas 50 tahun. Penelitian ini mencakup pemilik rumah dan penyewa dan mengajukan dua pertanyaan tentang tekanan finansial satu tentang kesulitan membayar tagihan bulanan dan yang lainnya tentang apakah peserta merasa kesal tentang keuangan yang sedang berlangsung,
Para penulis menganalisis hasil dari beberapa gelombang survei yang dilakukan para peneliti Michigan dari 2004 hingga 2016. Sampel akhir mereka kira-kira 10.000 orang berusia 62 atau lebih tua, dengan usia rata-rata 74 tahun.
Sekitar seperempat dari sampel melaporkan kesulitan membayar tagihan dan 36% melaporkan merasa kesal dengan situasi keuangan mereka. Rumah tangga, rata-rata, terdiri dari dua orang dengan kekayaan bersih sekitar $ 300.000, nilai rumah rata-rata sekitar $ 164.000, dan pendapatan tahunan $ 48.000.
Kebanyakan orang dalam sampel berkulit putih; 12% berkulit hitam dan 7% Hispanik. Hampir semua memiliki asuransi kesehatan. Ras dan etnis lain tidak dilaporkan.
Prediktor terkuat dari tekanan finansial? Hutang kartu kredit. Dalam sampel mereka, penulis mengaitkan setiap $ 10.000 dalam hutang kartu kredit dengan peluang 65% lebih tinggi orang Amerika yang lebih tua akan melaporkan kesulitan membayar tagihan bulanan dan hampir menggandakan kemungkinan mereka melaporkan stres terkait keuangan yang sedang berlangsung.
"Hasil analisis kami menunjukkan kepada para peneliti dan pembuat kebijakan perlunya membuat konsep hutang di masa pensiun dengan cara yang lebih berbeda," tulis para penulis. "Hal umum dalam literatur kesehatan untuk mengukur kekayaan bersih atau total hutang bulanan dibagi dengan pendapatan sebagai konstruksi tunggal, yang menghilangkan perbedaan tekanan yang disumbangkan oleh hutang perumahan relatif terhadap bentuk hutang lainnya."
Dikutip Hutang Konsumen dan Kepuasan dalam Hidup oleh
Adam Eric Greenberg dan Cassie Mogilner. Jurnal Eksperimental Psikologi: Terapan, Desember 2020.
Penulis memulai dengan wawancara tertulis dengan 98 orang yang memiliki hipotek rumah, pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit. Peserta memiliki pendapatan tahunan mulai dari $ 15.000 hingga $ 150.000 ke atas, dengan pendapatan rata-rata sekitar $ 86.500. Penulis meminta peserta untuk memberikan paragraf yang menjelaskan berbagai hutang mereka. Mereka menemukan bahwa beberapa orang tidak menganggap hipotek mereka sebagai hutang, melainkan sarana menuju kepemilikan rumah. Pinjaman biaya kuliah, sebaliknya, lebih cenderung dipandang sebagai hutang.
