Mengenal Fungsi Dana Pensiun dan Cara Mempersiapkannya dengan Tepat

Sudahkah kamu mempersiapkan dana pensiun? Bagi sebagian orang dari generasi millenial dan generasi z, menyiapkan dana pensiun masih dianggap belum penting karena masih banyak pengalaman dan barang yang lebih ingin dimiliki saat ini. 

Padahal kurangnya kesadaran akan persiapan dana pensiun bisa membuat banyak generasi akan menjadi sandwich generation sepanjang hidupnya. Demi melepas tali sandwich generation ini, yuk kita bahas bersama hal-hal terkait dana pensiun. 

Pengertian Dana Pensiun

Seperti namanya, dana pensiun adalah uang yang digunakan hanya pada masa pensiun. Masa pensiun digambarkan sebagai usia tua yang tidak produktif sehingga sudah tidak aktif lagi bekerja. 

Dana pensiun adalah penting karena angka harapan hidup terus bertambah yang tidak diimbangi dengan aturan terkait usia pensiun yang terkesan lambat. 

Sebagai informasi, menurut peraturan tentang penyelenggaraan program jaminan sosial, pada tahun 2022, usia pensiun ditetapkan adalah 58 tahun. Usia pensiun ini bisa bertambah satu tahun setiap tiga tahun sekali sampai usia 65 tahun. 

Jadi, jika peraturan ini masih berlaku, baru pada tahun 2073, usia pensiun menyentuh angka 65 tahun. 

Bayangkan kalau kamu pensiun pada usia 61 tahun dan tidak lagi produktif, tapi hidup masih terus berjalan. Bagaimana cara kamu untuk melanjutkan hidup? Darimana uang yang kamu peroleh untuk bisa memenuhi kebutuhan hidup? 

Bagi orangtua yang tidak mawas diri, kebutuhan sehari-hari bisa saja diminta dari anak dan saudara terdekat yang sedang dalam usia produktif untuk bekerja. Namun, permintaan ini dianggap kurang bijak karena mereka juga tentu memiliki kebutuhan dan keinginan untuk dirinya sendiri atau keluarganya kelak. 

Dalam rangka mengurangi beban mereka, sebaiknya kita memulai untuk mempersiapkan dana pensiun yang sudah diperhitungkan dengan matang dan tidak terlalu memberatkan kondisi finansial saat ini. 

Fungsi Dana Pensiun

Ada banyak sekali fungsi dari dana pensiun bagi orangtua pada usia yang tak lagi produktif. Beberapa diantaranya adalah sebagai berikut: 

• Bekal penyambung hidup

Menurut OJK, manfaat dana pensiun yang paling besar adalah uang sebagai penyambung hidup. Dana ini bisa diperuntukkan bagi kegiatan konsumsi dan modal usaha setelah tak lagi bekerja di suatu instansi. 

Selain itu, pada umumnya, orangtua akan rentan terhadap berbagai macam penyakit baik bawaan maupun baru. Jadi, dana pensiun juga dapat dialokasikan untuk biaya perawatan dan perobatan medis. 

• Jaminan hidup layak

Memiliki dana pensiun juga berarti jaminan untuk hidup dengan layak di masa tua. Meskipun dana pensiun yang disisihkan mungkin akan tergerus inflasi, namun memiliki dana pensiun adalah sebuah jaminan kalau orangtua bisa memenuhi kebutuhan dasarnya walaupun sudah tidak bisa menghasilkan uang lagi. 

Penempatan Dana Pensiun

Terdapat banyak sekali instrumen penempatan dana pensiun baik yang sudah diatur oleh pemerintah maupun yang keinginan pribadi. Nah, beberapa penempatan uang yang diperuntukkan bagi dana pensiun yang bisa kamu pertimbangkan adalah:

1. Program Jaminan Hari Tua (JHT) - BPJSTK 

Program JHT oleh BPJS TK adalah jenis simpanan pekerja yang diatur awalnya oleh pemerintah sehingga bersifat wajib. Iuran JHT adalah sebesar 3% dari upah bulanan dengan ketentuan 2% ditanggung oleh perusahaan dan 1% ditanggung oleh karyawan. 

Dana pensiun dari manfaat JHT dan pengembangan returnnya dapat diambil setelah pekerja mencapai masa usia pensiun yakni 56 tahun, meninggal dunia dan cacat total. 

1. Investasi Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

DPLK adalah dana pensiun yang dibentuk oleh bank atau perusahaan asuransi jiwa yang diperuntukkan bagi pekerja institusi atau pekerja mandiri. 

Jumlah iuran peserta DPLK sebanyak-banyaknya adalah 10 persen dari penghasilan per tahun dan dapat dicairkan setahun sebelum masa pensiun resmi. 

1. Investasi mandiri

Kamu juga bisa menempatkan dana pensiun secara mandiri sesuai dengan preferensi dan profil risiko pribadi. Idealnya, dana pensiun ditempatkan pada instrumen investasi dengan profil risiko rendah dan moderat dengan imbal hasil yang melebihi inflasi tahunan. 

Beberapa instrumen investasi yang bisa menjadi pilihan diantaranya adalah deposito, tabungan berjangka, reksadana pasar uang, obligasi pada Surat Utang Negara hingga reksadana pendapatan tetap. 

Persiapkan Dana Pensiun Bersama AJaib Prime

Salah satu pilihan penempatan dana investasi mandiri adalah dengan bergabung menjadi pengguna Ajaib Prime. Seluruh investor Ajaib Sekuritas dengan total aset bernilai minimal 200 juta  berhak menjadi bagian dari Ajaib Prime dengan berbagai  layanan eksklusif yang bisa diakses secara efektif dan efisien. 

Apa saja layanan eksklusif untuk nasabah Ajaib Prime? Yuk, simak selengkapnya berikut ini:

1. Relationship Manager

Dapat akses secara eksklusif ke Relationship Manager, sehingga Anda dapat konsultasi langsung mengenai portofolio investasi Anda.

2. Laporan Realized Profit & Loss

Anda akan dapat melihat laporan performa investasi Anda sesuai jangka waktu pilihan yang akan membantu dalam pengambilan keputusan investasi.

3. Kompensasi Hingga 3x Biaya Broker

Demi kenyamanan Anda, pengguna Ajaib Prime akan mendapatkan kompensasi hingga 3x Biaya Broker jika mengalami kendala dalam bertransaksi.

4. Buying Power hingga 2,85x Jaminan

Anda juga berkesempatan mendapatkan tambahan Buying Power hingga 2,85x jaminan melalui fasilitas Margin Trading untuk memaksimalkan investasi Anda.

5. Laporan Analisis Eksklusif

Laporan analisa teknikal dan fundamental secara komprehensif yang disiapkan khusus dari Ajaib Sekuritas.

6. Webinar Eksklusif: Live dan Recorded

Upgrade terus pengetahuan Anda terkait investasi melalui webinar yang khusus diadakan untuk nasabah Ajaib Prime secara Live dan Recorded.

7. Dapatkan Berbagai Promo Eksklusif Ajaib Prime

Anda yang menjadi nasabah Ajaib Prime juga bisa menikmati berbagai promo eksklusif yang tersedia di Ajaib Prime, eksklusif untuk Anda.

Mari persiapkan masa depan finansial Anda dengan lebih tepat bersama Ajaib Prime. Gabung sekarang dengan mengunjungi website Ajaib Sekuritas.