Simple Credit Analysis

KreditBank?

Yaketika pengajuan kredit ke Bank tahukah anda bahwa ada bagian khusus di Bankyang melakukan analisa terhadap calon nasabah. Lalu apa saja yang di analisa?

Dalam mengenal calon nasabah ada beberapa item yang harus dicermati, biasa dikenal dengan 5C (Character, Capacity, Capital, Condition danCollateral).

Character adalah yang utama. Melihat bagaimana tingkah lakuatau perilaku nasabah, dapat diperoleh dengan cara melakukan trade checking dan/atau SLIK. Bisa jugamendalami nasabah saat wawancara dan berkunjung (visit) ke tempat usaha atau rumah yang bersangkutan. Hal inipenting sekali untuk memitigasi seberapa besar kredit ini akan berjalan lancar hinggalunas.

Capacity merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengembalikankredit yang diberikan. Setelah di ketahui karakternya kemudian lihatkemampuannya dalam membayar, mengangsur pinjaman. Dimana dapat diketahui? Bisadengan melalui wawancara dan investigasi tentang source of payment, pekerjaannya, usahanya, usaha keluarga (orangtua, istri & anak) baik dari melihat fisik usaha, catatan-catatan usaha,bon-bon maupun dari rekening calon nasabah.

Selanjutnya adalah Capital, capital berhubungan denganmodal (bukan modal dengkul). Seberapa besar dan berharga nya asset (marketable) atau modal yang dimilikioleh calon nasabah. Tentu saja Bank hanya membiayai nasabah yang mempunyaimodal (fisik & non fisik) dan dapat meyakinkan bank bahwa kemampuan yangdimiliki apat menjual.

Penilaian selanjutnya adalah Condition, ini berkaitandengan kondisi nasabah saat ini (dan kemungkinan) dimasa yang akan datang dandihubungkan dengan kondisi ekonomi, politik, social budaya secara luas. Banktidak akan membiayai nasabah yang memiliki usaha yang sudah tidak berkembangdimasa yang akan datang atau segmentasi usaha tersebut sedang bermasalah(dihindari).

Collateral, last but not the least inilah yang sangat penting.Apakah collateral (jaminan) dapat meng-coverrisiko yang akan muncul dikemudian hari jika nasabah tidak mampu melunasihutangnya. Jika anda datang ke Bank dengan tangan kosong tanpa jaminan tentusaja bank akan menolak (kecuali untuk kredit tertentu)

Demikianlah kira-kira analisa singkat dalamproses mengenal calon nasabah. Prinsip 5C merupakan kulit luar dalam prosespemberian kredit. Masih banyak lagi trik, cara dan proses dalam melakukananalisa dalam pemberian kredit. Intinya jika dalam pemberian kredit proses 5Charus sudah menjadi makanan sehari hari.