Review Book Pengantar Manajemen Risiko dan Asuransi

Judul Buku                  : Pengantar Manajemen Risiko dan Asuransi

Penulis                         : Irdawati Irdawati, Mardia Mardia, Vina Novela, Edwin Basmar, Astrie Krisnawati, Hengki Mangiring Parulian Simarmata, Arnold Sultantio Hutabarat, Sardjana Orba Manullang, Yessy Kusumadewi

Penerbit                       : Yayasan Kita Menulis

Tahun Terbit               : 2021

Jumlah Halaman         : 142 Halaman

Semua orang menyadari bahwa dunia penuh dengan ketidakpastian. Ketidakpastian dan risikonya tidak dapat diabaikan begitu saja, namun dapat diminimalisasikan dengan adanya manajemen risiko. 

Perkembangan manajemen Risiko di Indonesia saat ini telah mengalami kemajuan yang cukup pesat. Buku ini hadir diharapkan agar dapat memberikan informasi risiko -- risiko yang dihadapi oleh perusahaan /organisasi, serta bagaimana perusahaan / organisasi dapat mengelola risiko menggunakan manajemen resiko untuk menghasilkan nilai tambah. 

Buku ini membahas bagian-bagian menarik dan penting seperti, Pengertian dan Konsep Manajemen Risiko, Kerangka Kerja Enterprise Risk Management (ERM), Identifikasi dan Penilaian Risiko, Prinsip-Prinsip Pengukuran Risiko, Bentuk-Bentuk Risiko Di Beberapa Sektor Bisnis, Risiko operasional dalam Perusahaan, Risiko Valuta Asing, Prinsip Dasar dalam Kontrak Asuransi Risiko, dan Hukum Asuransi di Indonesia.

Resiko merupakan bagian penting dalam kehidupan manusia, konon tidak ada kehidupan tanpa resiko. Risiko dapat diartikan sebagai ketidakpastian tentang suatu keadaan yang akan terjadi nantinya. Keputusan dibuat berdasarkan berbagai aspek hari ini. Pada dasarnya risiko tidak dapat dihindari dalam bisnis perusahaan, sehingga manajemen risiko diperlukan untuk mengatasi masalah. 

Risiko memiliki berbagai definisi yang berkaitan dengan kemungkinan kejadian atau keadaan yang dapat mengancam pencapaian tujuan dan sasaran organisasi. Risiko merupakan potensi kerugian yang diakibatkan oleh realisasi suatu kejadian tertentu

Terdapat beberapa bentuk-bentuk risiko yaitu:

1. Risiko Murni, merupakan risiko yang akibatnya terdapat 2 macam yaitu: rugi atau break even, contohnya adalah kecelakaan, pencurian atau kebakaran.

2. Risiko Spekulatif merupakan risiko yang akibatnya terdapat 3 macam yaitu: rugi. untung atau break even, contohnya adalah judi.

3. Risiko Partikular merupakan risiko yang berasal dari individu dan dampaknya lokal, contohnya adalah pesawat jatuh, tabrakan mobil

4. Risiko Fundamental merupakan risiko yang tidak berasal dari individu dan dampaknya luas, contohnya adalah gempa bumi, angin topan, badai dan banjir.

Ada dua jenis tindakan manajemen risiko yaitu. tindakan pencegahan dan perbaikan. Tindakan pencegahan digunakan untuk mengurangi, menghindari atau mentransfer risiko pada tahap awal proyek konstruksi. Tindakan perbaikan adalah untuk mengurangi efek ketika risiko terjadi atau ketika risiko diambil.

Manajemen risiko merupakan bagian penting dalam strategi manajemen semua perusahaan. Proses dimana suatu organisasi dapat menunjukkan, menurut metodenya, risiko yang melekat dalam suatu operasi untuk keberhasilan setiap operasi dari semua operasi. Fokus manajemen risiko yang baik adalah pada identifikasi dan penanganan risiko.

Dari definisi tersebut dapat disimpulkan bahwa manajemen risiko adalah proses pencapaian tujuan organisasi secara efektif melalui aktivitas yang berkaitan dengan risiko, yang meliputi perencanaan. Identifikasi, evaluasi, analisis. pengelolaan dan pemantauan risiko. Tujuan penerapan manajemen risiko adalah untuk mengurangi berbagai risiko yang berkaitan dengan bidang kegiatan yang dipilih ke tingkat yang dapat diterima oleh masyarakat. Itu bisa berupa berbagai ancaman lingkungan, teknologi, manusia, organisasi dan politik. 

Di sisi lain, penerapan manajemen risiko mencakup semua alat yang tersedia untuk orang, terutama untuk unit manajemen risiko (orang, karyawan, dan organisasi). Hal ini memunculkan ide untuk memperkenalkan manajemen risiko terintegrasi (Enterprise Risk Management).

Ada perbedaan antara pengukuran risiko dan manajemen risiko. Pengukuran risiko mengacu pada kuantifikasi eksposur risiko, manajemen risiko berarti keseluruhan proses yang memerlukan pendefinisian strategi bisnis, identifikasi dan kuantifikasi risiko, serta pemahaman dan pengelolaan karakteristik risiko yang muncul. Manajemen memilih strategi respons risiko untuk risiko spesifik yang telah diidentifikasi dan dianalisis, dapat mencakup:

• Hindari: meninggalkan kegiatan berisiko
• Kurangi: Bertindak untuk mengurangi kemungkinan atau dampak keberadaan Terkait dengan risiko
• Tindakan alternatif: mengidentifikasi dan mempertimbangkan tindakan lain yang sesuai untuk meminimalkan risiko
• Berbagi atau menanggung: mentransfer atau berbagi risiko tertentu untuk membiayainya
• Rekonsiliasi: none tindak lanjut karena keputusan efektivitas biaya

Manajemen biasanya melakukan pemantauan sebagai bagian dari aktivitas pengendalian internal, seperti meninjau laporan anali tis atau layanan manajemen dengan pakar yang relevan, untuk memahami efektivitas strategi manajemen risiko dan pencapaian tujuan. atas dasar kesetaraan.

 Risiko perusahaan dimulai dari tingkat subdivisi hingga manajer. Risiko bisnis tingkat manajemen adalah risiko bisnis umum yang terdiri dari risiko personalia, pemasaran dan keuangan, serta risiko spesifik pada tingkat manajemen.

Langkah pertama ini adalah mengidentifikasi atau menyelidiki potensi risiko yang mungkin ada dalam organisasi atau bisnis. Ini bertujuan untuk mengidentifikasi kondisi yang akan dihadapi organisasi atau bisnis di masa depan dalam berbagai sosial, hukum, ekonomi, produk / layanan, pasar, dan teknologi yang ada. Untuk memudahkan proses selanjutnya, risiko dari setiap aspek dibagi menjadi beberapa kategori. Proses identifikasi risiko dapat dilihat pada perusahaan asuransi dengan menggunakan teknik analisis proses. Ketika Anda mengidentifikasi risiko, Anda harus terlebih dahulu menentukan setiap proses unit kerja asuransi dan mengidentifikasi risiko yang mungkin muncul di setiap proses tersebut.

Manajemen risiko merupakan pengendalian internal yang harus menilai risiko unit organisasi baik dari luar maupun dari dalam. Dalam penilaian risiko terhadap kegiatan yang dilakukan, harus dinilai kemungkinan terjadinya peristiwa yang mengancam pencapaian tujuan dan sasaran dalam lembaga tersebut.

Tujuan penilaian risiko yaitu sebagai berikut:

1. Mengetahui kemungkinan kejadian risiko dengan mengidentifikasi risiko.

2. Mengetahui dampak melalui analisis risiko.

3. Manajemen risiko.

Selain analisis risiko, agar untuk mencapai tujuan tersebut di atas, lembaga atau organisasi mendapat manfaat dari kegiatan penilaian risiko.

Manfaat penilaian risiko yaitu:

• Membantu mencapai tujuan organisasi
• Kesinambungan pelayanan kepada pemangku kepentingan
• Efisiensi dan efektivitas pelayanan
• Dasar-dasar perencanaan strategis
• Penghindaran pemborosan

Dalam teori ekonomi dijelaskan bahwa ketika ada pertumbuhan ekonomi maka akan meningkat kesejahteraan masyarakat, namun ketika terjadi tekanan dan risiko keuangan berdampak pada krisis keuangan dan ekonomi di dalam negeri, juga di Indonesia. Kondisi gelombang ekonomi yang naik turun dapat menjadi dasar untuk mengukur tekanan finansial. melalui metode Ed Waves Index yang menegaskan bahwa model 8's Waves Cycles merupakan teknik pengukuran risiko yang tepat dan konsisten terkait dengan krisis finansial di Indonesia sudah benar dan sesuai dengan prinsip ekonomi dan hukum.