Asuransi bagi kendaraan bermotor adalah mutlak bagi warga AS yang memiliki kendaraan.
Mereka diwajibkan untuk memiliki asuransi kecelakaan lalu lintas. Apabila kita tidak memiliki asuransi dan diberhentikan oleh polisi di jalan maka mobil harus diderek saat itu juga.
Apesnya kita harus pulang tanpa membawa kendaraan milik sendiri. Terdengar aneh bukan? Padahal mobil itu merupakan milik dan dibeli atas uang sendiri. Iya itulah hukum dan aturan di AS, khususnya di negara bagian California.
Namun sekarang ini, semua sistem asuransi mobil, registrasi, SIM, smog check, dan STNK sudah otomatis diupload dan terhubung satu dengan lainnya di sistem komputer milik State of California Department of Motor Vehicles.
Ketika kita membeli mobil yang gres dari dealer besar, maka biasanya mereka menawarkan produk asuransi. Asuransi yang ditawarkan bisa hanya berlaku dalam hitungan hari.
Hal tersebut penulis alami ketika membeli mobil baru Toyota Yaris 2006 langsung dari dealer Toyota. Karena penulis agak pandai bernegosiasi (hehe) maka asuransi mobil gratis diperoleh walaupun hanya sehari saja. Dan itu penulis gunakan sewaktu membawa pulang mobil gres tersebut. Jadinya terasa aman di jalan.
Begitu pula ketika kita ingin memperpanjang registrasi setiap tahunnya, asuransi mobil harus dalam keadaan aktif. Jika tidak aktif maka registasi tidak bisa diproses.
Pokoknya mobil yang dioperasikan di jalan harus memiliki asuransi yang masih aktif. Polisi yang memberhentikan kita di jalan, berhak untuk menanyakan asuransi mobil dan kita wajib menunjukkannya kepada polisi.
Jika kita seringkali kedapatan tanpa memiliki asuransi maka SIM dan kendaraan kita akan terancam. Tentunya kita tidak mau hal itu terjadi. Ujung-ujungnya ribet dan menguras lebih banyak uang, waktu, dan tenaga.
Itulah salah satu alasan kita harus membeli asuransi mobil. Asuransi mobil atau kendaraan bermotor ada dua macam yaitu liability dan full coverage. Mirip di Indonesia yaitu TLO dan All Risk.
Umumnya para pemilik kendaraan akan memilih liabilitas jika nilai mobil atau kendaraannya sudah tidak terlalu tinggi. Dengan demikian pemiliknya bisa memiliki premi yang rendah. Namun itu hanya melindungi biaya kerugian pihak yang dirugikan oleh kelalaian dan kesalahan si pemilik asuransi liabilitas.
Sedangkan biaya dan kerusakan mobil atau motornya tidak diganti oleh perusahaan asuransi. Jadi kita harus berpikir dua kali jika mau membeli produk asuransi ini.
Lain lagi dengan asuransi full coverage yang melindungi kedua pihak. Terlepas kita punya liabilitas atau full coverage, jikalau kita yang ditabrak dan terbukti tidak bersalah maka asuransi pihak lainnya yang terlibat kecelakaan yang harus mengganti biaya dan kerusakan mobil. Termasuk biaya pengobatan fisik dan psikologi akibat kecelakaan.
Hal tersebut terjadi pada penulis yang telah beberapa kali mengalami kecelakaan lalu lintas. Memang apes, penulis tidak pernah menabrak mobil tetapi malah selalu jadi korban tabrakan (huhu).
Di tahun 2003, penulis pernah ditabrak. Untungnya bukan mobil milik penulis dan saat itu penulis hanyalah penumpang. Tapi tentu saja nahas bagi teman penulis dan mobilnya. Mobil hancur remuk di bagian pengemudi.
Lalu di tahun 2013, mobil penulis mengalami disabilitas karena ditabrak cukup keras di bagian samping belakang. Akibatnya roda bagian kiri belakang masuk miring ke dalam. Langsung cacat tidak bisa dikendarai saat itu dan harus diderek.
Di sanalah pihak si penabrak harus mengganti keseluruhan biaya dari kerusakan dan pengobatan yang harus dijalani penulis.
Kemudian di tahun 2019 dan tahun 2022, bumper mobil penulis ditabrak dari belakang dan penulis tidak bersalah saat itu.
Dari rentetan kecelakaan yang dialami penulis maka sudah sepatutnya masing-masing pengemudi di California harus memiliki asuransi kendaraan. Setidaknya produk liabilitas. Hal tersebut diatur dalam undang-undang dan hukum negara bagian California.
Namun jangan heran kalau ketika kita mencicil mobil baru atau bekas, si dealer mengharuskan kita membeli asuransi full coverage. Ini disebabkan karena mobil yang belum lunas masih milik si dealer atau bank sehingga mereka tidak mau rugi jikalau terjadi kecelakaan dan si pembeli tidak mau memperbaiki mobilnya.
Jadi mereka melindungi aset milik mereka dengan mengharuskan si pembeli untuk memiliki full coverage bagi mobil yang masih dicicil alias belum lunas.
Nah, membicarakan asuransi mobil yang ingin kita beli, pastinya akan membuat kita pusing dan sedikit bingung. Pokoknya banyak hal yang harus dipertimbangkan ketika berbelanja asuransi mobil.
Alasan utama membeli asuransi tidak lain dan tidak bukan adalah demi keselamatan yang bisa dilindungi oleh asuransi.
Meskipun mobil kita terlindungi oleh asuransi, kita tetap kudu hati-hati di jalan. Seperti si penulis, meskipun sudah ekstra hati-hati tetap saja ditabrak. Apakah lebih baik ditabrak daripada menabrak? Ehh bukan begitu hehe.
Alasan kedua adalah budget. Dari sinilah penulis akan berbagi tips agar iuran bisa mendapatkan diskon. Lumayan kan diskon tersebut bisa kita pakai untuk uang bensin atau perawatan mobil. Yuk disimak saja ya.
Jadilah pengemudi yang handal
Semakin kita tidak memiliki catatan kecelakaan yang diakibatkan kesalahan sendiri, maka diskon bisa diberikan oleh pihak asuransi.
Contohnya adalah penulis sendiri. Semenjak tahun 2004 sampai sekarang tidak pernah yang namanya menabrak. Jadi sah, gelar good driver disandang si penulis kondang (kok jadi berpantun dan norak). Dengan demikian otomatis diskon diberikan. Lumayan besar, sekitar 20% diskon dari total premi.
Multiple Cars
Kalau kita punya beberapa mobil yang diasuransikan di perusahaan asuransi yang sama, maka diskon diberikan lagi. Lumayan besar juga.
Contoh yang terjadi bagi penulis: premi bulanan $100 hanya untuk satu mobil yang diasuransikan full coverage. Namun ketika penulis mengasuransikan dua mobil maka premi mobil yang pertama turun menjadi $74. Banyak potongannya bukan?
Jikalau kita hanya punya satu mobil, kita bisa mencoba mengasuransikan motor boat kita bersama mobil tersebut. Atau rumah. Mengapa tidak dijadikan satu paket sehingga diskonnya menjadi lebih banyak. Itupun kalau kita ingin semuanya diasuransikan.
Sistem GPS
Menambahkan fitur dan memasang GPS untuk melacak keberadaan mobil kita akan menambah diskon. Fitur tersebut membantu polisi dalam mencari mobil kita yang dicuri dan dibawa kabur.
Dengan demikian mobil yang hilang akan lebih mudah ditemukan sehingga biaya yang dikeluarkan menjadi berkurang dan otomatis premi bulanan menjadi lebih ringan.
Membayar penuh
Ketika penulis memiliki uang lebih maka penulis akan membayar total premi selama 6 bulan ke depan. Hal ini untuk memotong biaya administrasi dan biaya transaksi bulanan.
Otomatis diskon diberikan lagi. Lumayan bisa menghemat $5-10 tiap bulannya.
Paperless
Ubah surat tagihan premi ke paperless atau secara online. Hal tersebut bisa mengurangi biaya surat menyurat. Lumayan bisa menghemat $1-5 per bulannya. Selain itu, kita juga menghemat biaya prangko ketika ingin mengirim personal check lewat kantor pos.
Bertanya
Jangan malu untuk bertanya kepada agen asuransi bagaimana cara untuk mendapatkan diskon. Di samping itu pastikan produk yang kita beli sesuai dengan kebutuhan dan budget yang kita miliki.
Nah, itulah beberapa tips agar iuran asuransi kendaraan menjadi ringan.
Di samping itu, marilah kita menjadi pengemudi yang bertanggung jawab ketika berada di jalan.
Wasana kata:
Sebenarnya dengan membeli asuransi kendaraan, berarti kita melindungi diri sendiri dan pihak lainnya. Inilah alasan terpenting dari memiliki asuransi kendaraan.
Semoga saja pihak perusahaan dan agen asuransi di Indonesia bisa memberikan pelayanan yang terbaik bagi semua pengemudi kendaraan yang terlibat kecelakaan lalu lintas ketika mereka mengasuransikan kendaraan mereka.
****
Penulis: Willi Andy untuk Kompasiana.
Februari 2023.
