Microfinancing: Sistem Financial Technology sebagai Salah Satu Peluang Pengembangan Usaha

Cara kerja Microfinancing

Menurut microfinancing partner in africa Lembaga keuangan mikro, seperti bank, organisasi nirlaba, atau koperasi, menargetkan kelompok yang kurang beruntung, sering kali perempuan atau mereka yang tinggal di wilayah miskin. Individu-individu ini mungkin memiliki keinginan untuk berwirausaha, tetapi tidak memiliki jaminan atau riwayat kredit yang mendukung. Keuangan mikro memberikan pinjaman dalam jumlah kecil yang disesuaikan dengan kebutuhan peminjam, mulai dari beberapa dolar hingga ratusan dolar. Pinjaman ini memungkinkan penerima untuk memulai atau mengembangkan usaha, membeli peralatan, atau berinvestasi dalam pendidikan mereka.

Keuangan mikro menitikberatkan inklusivitas dengan persyaratan minimal, seperti dokumen dan agunan. Sebagai alternatif, pinjaman kelompok sering digunakan, di mana peminjam membentuk kelompok kecil untuk saling mendukung dan bersama-sama bertanggung jawab atas pengembalian pinjaman. Ini mendorong rasa tanggung jawab kolektif. Lembaga keuangan mikro juga sering menggabungkan layanan keuangan dengan edukasi, mengajarkan keterampilan penting seperti menabung, pengelolaan anggaran, dan manajemen bisnis untuk memberdayakan peminjam dalam mencapai pertumbuhan berkelanjutan.

Bekerjasama bersama Bank melalui KUR

Dilansir dari Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Pada tahun 2021, Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) menjadi bagian dari Program Pemulihan Ekonomi Nasional. Pemerintah bekerja sama dengan 46 penyalur, termasuk bank pemerintah, bank swasta, BPD, perusahaan pembiayaan, dan koperasi simpan pinjam untuk memperluas akses KUR ke masyarakat. Selain itu, 10 lembaga penjamin kredit mendukung program ini untuk memastikan kehati-hatian dalam penyaluran kredit, sementara pengawasan dilakukan oleh OJK dan BPKP untuk menjaga penerapan Good Corporate Governance. Pemerintah melalui beberapa kementerian, termasuk Kemenko Perekonomian, Kementerian Keuangan, Kementerian Koperasi dan UKM, dan kementerian lainnya, terlibat dalam pelaksanaan KUR.

Keuntungan Microfinancing Berbasis FinTech

Microfinancing yang berbasis teknologi finansial (fintech) menawarkan berbagai keuntungan, antara lain:

1. Akses Keuangan yang Lebih Mudah: Dengan sistem digital, fintech memungkinkan masyarakat untuk mengakses lembaga keuangan kapan saja dan di mana saja, asalkan memiliki koneksi internet yang baik.
2. Transaksi Keuangan yang Praktis: Pengguna dapat melakukan transaksi tanpa harus mengunjungi bank atau ATM, menjadikan proses lebih efisien.
3. Akses Modal Usaha yang Lebih Baik: Fintech berperan sebagai perantara antara pemberi dan penerima modal secara digital, yang memungkinkan pelaku usaha mikro untuk mendapatkan dukungan finansial yang dibutuhkan.
4. Percepatan Perputaran Ekonomi: Kemudahan akses dan transaksi keuangan dapat mempercepat arus ekonomi, menjadikannya lebih cepat dan praktis.
5. Dukungan untuk UMKM: Fintech memberikan bantuan kepada UMKM dalam berbagai aspek operasional, termasuk transaksi pembayaran, investasi, pembiayaan, asuransi, dan keamanan infrastruktur.Peningkatan Kesejahteraan Masyarakat: Akses terhadap pendanaan yang lebih baik memungkinkan masyarakat untuk menggunakan dana tersebut untuk kegiatan konsumtif maupun produktif yang diinginkan.

Tantangan dalam Implementasi Microfinancing 

Dikutip dari (Bathineedi, 2024) Microfinancing yang berbasis fintech, menghadapi beberapa tantangan utama:

1. Suku Bunga Tinggi: Suku bunga pada lembaga keuangan mikro sering lebih tinggi dibandingkan bank tradisional, menyulitkan peminjam dalam pengelolaan utang.
2. Ketergantungan pada Sistem Perbankan: Terdapat ketergantungan yang signifikan pada sistem perbankan untuk pendanaan, yang dapat menyulitkan akses ke layanan keuangan.
3. Risiko Utang Buruk: Pinjaman tanpa agunan meningkatkan risiko gagal bayar, menambah beban bagi pemberi pinjaman.
4. Aksesibilitas: Peminjam di daerah pedesaan sering tidak mengetahui keberadaan MFI, membatasi dukungan finansial yang mereka butuhkan.
5. Kurangnya Informasi: Perpindahan peminjam antar grup pinjaman sambil menunggak pembayaran dapat mengakibatkan kurangnya data yang tepat mengenai perilaku keuangan mereka.