Asuransi Syariah Vs Asuransi Konvensional

Apa perbedaan Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional?

Kita pasti tidak asing dengan  Asuransi. Ya, asuransi sering kita ketahui dalam kehidupan sehari-hari. Contoh asuransi yang sudah banyak diketahui orang Indonesia adalah  BPJS, Jasa Raharja serta Prudential. Nah beberapa contoh tersebut adalah contoh asuransi konvensional. Lalu seperti apa Asuransi Syariah dan apa perbedaannya dengan Asuransi Konvensional? Mari kita simak pembahasannya.

Pengertian Asuransi

Asuransi Konvensional Secara umum asuransi dapat juga diartikan pertanggungan atau asuransi merupakan suatu perjanjian antara dua pihak, dimana pihak satu sebagai penanggung dan pihak dua sebagai tertanggung. Pihak tertanggung wajib membayarkan premi guna memberikan penggantian atas suatu resiko yang mungkin akan terjadi karena sebuah peristiwa yang tidak terduga. 

Misalkan, Budi  ingin mengikuti suatu asuransi kesehatan , kemudian Budi melakukan perjanjian dengan perusahaan asuransi tersebut. Budi adalah sebagai pihak tertanggung  dan perusahaan asuransi tersebut adalah pihak penanggung, kemudian Budi wajib membayar sejumlah uang atau premi setiap bulan dan apabila terjadi resiko atau kejadian yang tidak diharapkan perusahaan asuransi tersebut akan memberikan pertanggungan.

Asuransi syariah adalah memiliki istilah ta'awun (tolong menolong) dan Ta'min (Memberikan perlindungan adalah usaha untuk saling tolong menolong antara sejumlah pihak investasi dalam bentuk aset dan atau tabarru memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu yang akan terjadi melalui akad yang sesuai dengan syariah (Fatwa Dewan Syariah Nasional. N o. 21/DSN-MUI/X/2001).

Perbedaan konsep Asuransi Syariah dan Konvensional.

Asuransi syariah memiliki konsep yang berbeda dengan Konvensional, asuransi syariah memiliki konsep share of risk (mbagi resiko) kepada sesat peserta dengan menyisihkan sebagian dana tersebut untuk saling membantu atau tolong menolong (tabarru). Sedangkan Asuransi Konvensional memiliki konsep Transfer of Risk , perbinddahan resiko Kepada penanggung dari tertanggung.

Kepemilikan dana dan pengelolaan dana

Dalam asuransi syariah , dana premi yang telah dibayarkan peserta merupakan tetap milik peserta perusahaan asuransi hanya memegang amanah sebagai pengelola dana. Untuk pengelolaan dana dipisahkan antara dana tabaru dan dana perusahaan, sehingga tidak mengenal dana hangus. Sedangkan, dana yang terkumpul dari premi atas tertanggung semua menjadi hak milik perusahaan perusahaan bebas mengelola dan menginvestasikannya.

Dewan Pengawas Syariah

Dalam asuransi syariah terdapat Dewan Pengawas Syariah yang bertugas mengawasi pelaksanaan operasional perusahaan asuransi syariah apakah sudah sesuai atau tidak dengan prinsip syariah. Sedangkan Asuransi Konvensional tidak terdapat Dewan Pengawas Syariah perusahaan asuransi hanya diawasi oleh undang-undang dan peraturan pemerintah.

Sumber Pembayaran Klaim

Sumber Pembayaran Klaim asuransi syariah didapatkan dari dana tabarru, saling menanggung antar peserta. Jika terdapat peserta mengalami musibah, maka peserta lainnya akan ikut menanggung secara bersama atas resiko tersebut. Jika dalam asuransi konvensional sumber Pembayaran Klaim beras dari rekening perusahaan asuransi, atas konsekuensi penanggung (perusahaan asuransi) terhadap tertanggung.

Keuntungan atau profit.

Keuntungan atau profit Asuransi Syariah didapat dari surplus underwriting, hasil investasi. Keuntungan yang diperoleh akan dibagikan kepada peserta juga, jadi bukan hanya perusahaan yang mendapat profit. Sedangkan dalam asuransi konvensional, keuntungan atau profit  didapatkan dari surplus underwriting, hasil investasi dan komisi reasuransi keuntungan tersebut semuanya adalah hak milik perusahaan.

Pada dasarnya ada beberapa prinsip dalam asuransi syariah. Tauhid , setiap aktivitas manusia harus berdasarkan nilai ketuhanan dalam melakukan asuransi nharuslah terdapat keyakinan bahwa seluruh gerak langkah kita diawasi oleh Allah SWT. Dalam kegiatan berasransi tersebut dengan prinsip saling tolong menolong antar setiap anggota. Prinsip cooperation atau kerjasama dalam asuransi syariah berbentuk akad yang telah disetujui dan dasar acuan antara kedua pihak , nasabah dan perusahaan. Adanya prinsip kerelaan , karena dalam asuransi syariah premi yang dibayarkan terdapat dana sosial atau tabarru yang tujuannya untuk saling tolong menolong. Serta prinsip  bebas dari Maisir ( perjudian) , Riba serta gharar atau ketidakjelasan.

Tujuan dari Asuransi Syariah komplek tidak hanya semata untuk mendapatkan keuntungan. Akan tetapi juga perusahaan asuransi syariah memiliki tanggung jawab sosial dengan memberikan edukasi perihal tentang pentingnya tolong menolong terhadap sesama umat muslim, tolong menolong dan kerjasama merupakan sikap yang amat terpuji. Serta tujuan saling menjaga keamanan dan kesehatan. Manusia tidak dapat hidup tanpa bantuan Manusia lainnya. Diharapkan dengan adanya asuransi syariah ini i akan terbentuk ketentraman dan kedamaian dalam masyarakat.

 Beberapa contoh perusahaan Asuransi Syariah di Indonesia:

• Takaful keluarga ( Asuransi jiwa syariah)  yang memiliki 4 produk . Yang pertama Takaful Personal , seperti Takaful dana pendidikan, takafulink salam wakaf, dan Takaful salam ziarah baitullah. Takaful korporat asuransi jiwa dan jaminan biaya kesehatan untuk peserta kumpulan seperti organisasi  perusahaan atau komunitas. Takaful Bancassurance yang memberikan perlindungan perbankan atas hubungan bisnis dengan nasabah. Serta Takaful haji, Jannah haji mendapatkan perlindungan finansial jika terdapat musibah dalam pelaksanaan ibadah haji.

• Asuransi syariah Manulife, seperti asuransi jiwa,layanan investasi dan dana pensiun serta asuransi kesehatan dan kecelakaan.

• Asuransi Astra syariah. seperti asuransi kebakaran, kesehatan,  pengangkutan, rangka kapal, kendaraan bermotor, alat berat serta ritel.