Sistem Pengendalian Manajemen pada PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Tahun 2022

Profil Perusahaan PT. Adira Dinamika Multi Finance

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, lebih dikenal sebagai Adira Finance, didirikan pada tahun 1990 dan mulai beroperasi pada tahun 1991. Sejak didirikan, Adira Finance memiliki visi untuk menjadi perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia. Fokus utama perusahaan ini adalah menyediakan layanan pembiayaan untuk kendaraan bermotor, baik yang baru maupun yang bekas. Melihat peluang besar di pasar pembiayaan, Adira Finance memutuskan untuk melakukan penawaran umum perdana (Initial Public Offering atau IPO) pada tahun 2004. Pada saat itu, Bank Danamon mengambil langkah strategis dengan menjadi pemegang saham mayoritas, memiliki 75% saham Adira Finance. Seiring berjalannya waktu, melalui berbagai tindakan korporasi dan akuisisi saham, kepemilikan Bank Danamon atas Adira Finance meningkat menjadi 92,07%. Dengan kepemilikan mayoritas ini, Bank Danamon memberikan dukungan yang kuat bagi Adira Finance untuk terus berkembang dan meningkatkan layanannya. Adira Finance berkomitmen untuk memberikan solusi pembiayaan yang fleksibel dan inovatif, memenuhi kebutuhan masyarakat Indonesia dalam memiliki kendaraan bermotor.

Visi, Misi, dan Tujuan

Visi perusahaan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. yaitu, “Menciptakan nilai bersama demi kesinambungan Perusahaan dan kesejahteraan masyarakat Indonesia”.

Berdasarkan visinya, PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. mempunyai misi untuk :

• Menyediakan produk dan layanan yang beragam sesuai dengan siklus kehidupan pelanggan.
• Memberikan pengalaman yang menguntungkan dan bersahabat kepada pemangku kepentingan.
• Memberdayakan komunitas untuk mencapai kesejahteraan.

Ada pun tujuan dari pendirian PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. adalah sebagai berikut:

• Untuk memberi kemudahan masyarakat dalam memiliki kendaraan bermotor.
• Untuk memberi kemudahan masyarakat dalam memiliki peralatan elektronik.
• Untuk memberi kemudahan masyarakat dalam menjalankan wisata (Umroh)

Tata Nilai Perusahaan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk.

Pada tahun 2022, berdasarkan penilaian dari Indonesia Institute for Corporate Directorship (IICD), PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. (Adira Finance) berhasil meraih nilai 94,58 dalam penerapan Tata Kelola Perusahaan. Skor ini masuk dalam kategori "Very Good" menurut ASEAN CG Scorecard, meningkat dari nilai tahun sebelumnya yaitu 92,81.

Dalam penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik, perusahaan telah membuat berbagai kebijakan, antara lain Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik, Pedoman dan Tata Tertib Kerja (Charter) Dewan Komisaris, Direksi dan Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris, Pedoman Internal Audit dan Pedoman Lainnya untuk memastikan diterapkannya prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik pada setiap level. Melalui penerapan dan evaluasi kebijakan-kebijakan ini, Adira Finance berkomitmen untuk terus meningkatkan standar tata kelola perusahaan. Hal ini tidak hanya untuk memenuhi regulasi tetapi juga untuk memastikan bahwa setiap aspek operasional perusahaan berjalan dengan transparan, akuntabel, dan beretika, demi mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan dan memberikan nilai tambah bagi semua pemangku kepentingan. 

Perencanaan Strategis dan Operasional PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk.

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk telah mengembangkan beberapa strategi untuk meningkatkan bisnisnya, seperti digitalisasi dan diversifikasi produk. Strategi digitalisasi meliputi pengembangan aplikasi Adiraku, momobil.id, momotor.id, dan lain-lain, serta meningkatkan pelayanan dan menawarkan produk yang beragam untuk meningkatkan loyalitas konsumen. Strategi diversifikasi produk meliputi penawaran produk multiguna, durables, dan lain-lain, serta memperluas jaringan ke bisnis non-otomotif.

Adapun strategi yang dimiliki adalah sebagai berikut:

• Meningkatkan Dealer Value Proposition dan Segmen Konsumen untuk Meningkatkan Market Share.
• Melakukan pengembangan dan peningkatan terhadap produk dan brand image dalam segmen pembiayaan konvensional dan Syariah serta distribusi penjualan melalui digital platform (Momobil.id, Momotor.id dan AdiraKu) dan e-commerce (Tokopedia, OLX).
• Mengoptimalkan penjualan melalui Keday (Kemitraan Berdaya) untuk menjangkau segmen pasar di daerah pedesaan dan terpencil, serta mendukung inklusi keuangan dan bekerjasama dengan mitra strategis seperti Indomaret dan Alfamart.
• Meningkatkan Sinergi dengan Induk Perusahaan/Meningkatkan Cross Sell 
• Melanjutkan investasi pada penggunaan teknologi digital, termasuk di antaranya penerapan kontrak elektronik, membangun aplikasi digital untuk layanan konsumen melalui telepon selular, serta membangun sistem pemrosesan pengajuan kredit secara digital.
• Meningkatkan loyalitas dan retensi konsumen dengan meningkatkan kualitas layanan di cabang dan membangun organisasi telesales untuk penjualan langsung ke konsumen.

Pelaksanaan dan Pengukuran Kinerja PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk.

 PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (ADMF) telah mengembangkan beberapa strategi untuk meningkatkan bisnisnya, seperti digitalisasi dan diversifikasi produk. Strategi digitalisasi meliputi pengembangan aplikasi Adiraku, momobil.id, momotor.id, dan lain-lain, serta meningkatkan pelayanan dan menawarkan produk yang beragam untuk meningkatkan loyalitas konsumen. Strategi diversifikasi produk meliputi penawaran produk multiguna, durables, dan lain-lain, serta memperluas jaringan ke bisnis non-otomotif.

ADMF menggunakan berbagai metode untuk mengukur kinerja bisnisnya. Salah satu metode yang digunakan adalah analisis rasio keuangan, seperti rasio perbandingan antara laba dengan aktiva, rasio perbandingan antara laba dengan hutang, dan rasio perbandingan antara laba dengan modal. Analisis rasio ini membantu dalam menentukan kinerja keuangan perusahaan dan memantau perkembangan bisnisnya.

Analisis kinerja keuangan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk telah dilakukan oleh beberapa penelitian. Salah satu penelitian menemukan bahwa ADMF memiliki rasio perbandingan laba dengan aktiva yang relatif tinggi, yang menunjukkan kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba dari aktiva yang dimiliki. Namun, rasio perbandingan laba dengan hutang ADMF relatif rendah, yang menunjukkan bahwa perusahaan memiliki hutang yang signifikan.

Perbandingan Kondisi dan Teori

Kondisi yang terjadi pada PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance) adalah:

• Adira Finance mencatat pendapatan yang stabil dengan pertumbuhan tahunan yang moderat, meskipun mungkin dipengaruhi oleh kondisi ekonomi makro seperti inflasi, suku bunga, dan daya beli konsumen.
• Laba bersih dapat dipengaruhi oleh efisiensi operasional dan tingkat kerugian kredit. Analisis laporan keuangan terbaru akan memberikan gambaran yang lebih rinci. Total aset dan liabilitas memberikan indikasi tentang ukuran dan struktur modal perusahaan, termasuk rasio utang terhadap ekuitas yang menunjukkan leverage keuangan.
• Adira Finance memiliki berbagai produk pembiayaan, seperti pembiayaan otomotif (motor dan mobil), pembiayaan elektronik, dan multiguna. Diversifikasi produk membantu dalam mengurangi risiko bisnis.
• Pasar pembiayaan di Indonesia sangat kompetitif, dengan banyak pemain lain seperti FIF Group, BCA Finance, dan lainnya. Adira Finance perlu terus berinovasi dan meningkatkan layanan untuk tetap kompetitif.
• Investasi dalam teknologi digital dan platform online untuk pembiayaan menjadi penting, terutama untuk meningkatkan efisiensi, memperluas jangkauan pasar, dan memberikan layanan yang lebih baik kepada konsumen.

Teori yang relevan dengan keuangan perusahaan:

• Teori Agensi

Menyoroti potensi konflik antara pemegang saham dan manajemen. Dalam konteks Adira Finance, ini bisa berkaitan dengan bagaimana manajemen mengelola risiko kredit dan aset perusahaan.

• Teori Struktur Modal

Menjelaskan bagaimana perusahaan memilih antara pendanaan utang dan ekuitas untuk meminimalkan biaya modal dan memaksimalkan nilai perusahaan. Rasio leverage Adira Finance akan menjadi relevan di sini.

Teori yang relevan dengan manajemen strategis:

• Analisis SWOT
• Mengidentifikasi kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman yang dihadapi oleh Adira Finance, yang membantu dalam perumusan strategi bisnis.
• Porter’s Five Forces
• Menganalisis kekuatan persaingan dalam industri pembiayaan untuk memahami posisi kompetitif Adira Finance dan menentukan strategi yang sesuai.

Teori yang relevan dengan inovasi:

• Disruptive Innovation
• Mengkaji bagaimana Adira Finance bisa beradaptasi dengan inovasi teknologi yang mengganggu model bisnis tradisional dalam pembiayaan.
• Technology Adoption Lifecycle
• Memahami tahap-tahap adopsi teknologi baru di pasar dan bagaimana Adira Finance bisa menargetkan segmen konsumen yang berbeda.

Kesimpulan

PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk., sebagai salah satu pemain utama dalam industri pembiayaan di Indonesia, menunjukkan kinerja yang solid dengan portofolio produk yang beragam. Namun, perusahaan ini menghadapi tantangan seperti persaingan yang ketat dan perubahan teknologi yang cepat. Untuk mengatasi tantangan ini, Adira Finance harus mengadopsi strategi yang adaptif dan inovatif, memanfaatkan berbagai teori manajemen dan keuangan untuk terus berkembang dan menghadapi dinamika pasar.

Pada tahun 2021, Adira Finance berhasil meningkatkan peringkat kreditnya dari Lembaga Pemeringkat Internasional Moody’s menjadi Baa1/stable dan berhasil mempertahankan peringkat ini hingga saat ini. Selain itu, perusahaan juga mempertahankan peringkat Internasional BBB dari Fitch Rating serta peringkat domestik idAAA/Stable dari Pefindo pada tahun 2024. Keberhasilan dalam mempertahankan peringkat kredit yang tinggi ini memberikan keuntungan strategis bagi Adira Finance, memudahkan perusahaan untuk memperoleh akses pendanaan yang lebih kompetitif dan optimal di pasar.

Adira Finance berkomitmen untuk memberikan kontribusi nyata kepada bangsa dan negara Indonesia. Dengan mengusung identitas dan janji merek “Sahabat Setia Selamanya,” perusahaan berfokus pada misi yang bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia. 

Untuk menghadapi tantangan pasar, Adira Finance telah mengembangkan beberapa strategi utama, termasuk digitalisasi dan diversifikasi produk:

1. Digitalisasi

   • Aplikasi adiraku ini dirancang untuk memberikan kemudahan akses kepada konsumen dalam mengelola pembiayaan mereka, menawarkan berbagai fitur seperti pembayaran cicilan, informasi pinjaman, dan layanan pelanggan secara real-time.
   • Platform momobil.id ini memfasilitasi pembiayaan kendaraan bermotor, memungkinkan konsumen untuk mencari, membeli, dan membiayai mobil dengan lebih mudah dan cepat.
   • Platform momotor.id khusus untuk pembiayaan sepeda motor, memberikan kemudahan bagi konsumen dalam proses pembelian dan pembiayaan sepeda motor.

2. Diversifikasi Produk

   • Adira Finance menawarkan berbagai produk pembiayaan multiguna yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan konsumen.
   • Menyediakan pembiayaan untuk barang-barang tahan lama seperti peralatan rumah tangga dan elektronik.
   • Perusahaan juga memperluas jangkauan produk dan layanan ke sektor non-otomotif untuk menjangkau lebih banyak segmen pasar.

Dengan strategi ini, Adira Finance tidak hanya berfokus pada kinerja keuangan tetapi juga berupaya untuk meningkatkan kualitas hidup masyarakat melalui produk dan layanan yang inovatif dan bermanfaat. Melalui analisis mendalam terhadap laporan keuangan dan strategi perusahaan, dapat diperoleh wawasan lebih lanjut mengenai kekuatan dan peluang pertumbuhan Adira Finance, memastikan keberlanjutan dan kesuksesan perusahaan di masa depan.