Jalan yang Harus Dilalui untuk Mencapai Financial Freedom dan Perhitungannya

Beberapa waktu yang lalu, kita sudah pernah membahas tentang financial freedom dan sederet manfaat yang kita rasakan jika kita berhasil mencapainya. Biar selangkah lebih dekat kita akan coba menghitung berapa dana ideal yang sebaiknya dikumpulkan agar bisa mencapai financial freedom seperti yang dicita-citakan oleh kebanyakan orang

Sebelum kita mulai untuk berhitung, perlu diketahui bahwa ada 3 jalan yang harus kita tempuh untuk mencapai Financial Freedom yang mana ketiganya harus anda pahami dan pastikan anda sudah merealisasikan semuanya terlebih dahulu. 

Nah, untuk saat ini kira-kira anda sudah sampai dimana nih?

Baca juga: 3 Upaya yang Bisa Kamu Lakukan Untuk Mencapai Financial Freedom

Ilustrasi jalan untuk mencapai financial freedom/istock

1. Financial Literacy

Pada level pertama ini berkaitan dengan literasi keuangan dan tujuan keuangan adalah hal penting yang harusnya sudah anda ketahui. Di posisi ini, anda bisa lebih memahami situasi keuangan anda sehingga mengerti strategi seperti apa yang cocok diterapkan untuk mencapai tujuan keuangan tersebut. 

Baca juga: Yuk Kenali 3 Aspek Penting dari Financial Literacy

Berhubung setiap orang punya kondisi keuangan dan profil risiko yang berbeda-beda, tentunya strateginya juga tidak akan sama karna harus disesuaikan dengan itu semua.

Mungkin teman-teman bisa baca-baca bahasan-bahasan penulis sebelumnya yang terkait dengan topik financial literacy agar lebih dapat memahami tahapan ini

Baca juga: Menentukan Dana Darurat yang Ideal dengan 3 Indikator

2. Financial Security

Pada level ini, anda sudah memiliki dana darurat sehingga nggak perlu khawatir jika misalkan tiba-tiba terjadi kondisi darurat dan mendesak. Singkatnya nih, level ini menunjukkan bahwa kondisi keuangan kamu dalam level yang sudah aman dan kamu pun bisa menjalani hidup dengan lebih nyaman dan tenang

3. Financial Independent

Jika anda sudah berada pada level ini itu artinya hanya tinggal selangkah lagi untuk menuju financial freedom. Pada level ini, anda tidak perlu lagi bergantung pada orang lain misalnya dengan cara berutang ke orang tua,kerabat,teman, bank hingga yang lebih parah ke pinjaman online untuk memenuhi kebutuhan anda. Soalnya, kamu sudah memiliki dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan anda

Setelah memahami  3 level  untuk menuju financial freedom, kini saatnya kita akan menghitung berapa dana yang harus disiapkan untuk mencapainya mimpi tersebut. Perhitunga digaris bawahi bahwa perhitungan ini hanya sebatas simulasi dan gambaran semata, so nantinaya anda bisa menyesuaikan dengan keadaan anda berdasarkan realita sesungguhnya

Baiklah langsung saja tanpa berlama-lama. Sebagai contoh, Anda memiliki total pengeluaran/bulan sebesar Rp 5 juta. Untuk bisa mendapatkan passive income Rp 5 juta per bulan, anda pun memilih instrumen investasi yang paling rendah risikonya, contohnya Reksa Dana Pasar Uang (RDPU) dengan asumsi imbal hasil (return) 5% per tahun. 

Pertanyaannya, berapa jumlah dana yang harus anda miliki agar bisa mendapatkan Rp 5 juta per bulan tanpa bekerja? Berikut cara menghitungnya: 

Rumus: 

Pengeluaran Tahunan=
Pengeluaran bulanan x 12 bulan

Dana yang Harus terkumpul=
Pengeluaran Tahunan/asumsi imbal hasil investasi

Contoh Perhitungannya:

Pengeluaran Tahunan = Rp 5 juta x 12 bulan = Rp 60 juta

Dana yang Harus Dikumpulkan = Rp 60 juta/5% = Rp 1.200.000.000

Dari simulasi perhitungan di atas, Anda harus memiliki minimal Rp 1,2 miliar agar bisa memperoleh passive income sebesar Rp 60 juta per tahun atau 5 juta per bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup anda. 

Akan tetapi, hitungan di atas memiliki dua catatan yang harus anda pertimbangkan, yakni:

1. Potensi imbal hasil dari perhitungan tersebut adalah asumsi di masa lalu. Itu artinya imbal hasil di masa yang akan datang bisa saja berubah tergantung kepada situasi dan kondisi. 

2. simulasi hitungan tersebut mengesampingkan mengabaikan inflasi. Sebagaimana kita ketahui, inflasi adalah penurunan nilai beli mata uang terhadap harga barang dan jasa. Yang mana pengeluaran anda sebesar Rp 5 juta saat ini tentunya akan berbeda nilainya dengan Rp 5 juta pada 15-20 tahun yang akan datang. 

Sehingga dengan adanya inflasi tersebut, kemungkina anda bisa saja memerlukan dana yang lebih besar dari melebihi hasil dari perhitungan di atas.

Namun, walaupun inflasi itu berubah-rubah tapi setidaknya perhitungan dasat tadi bisa sedikit menjadi gambaran bagi teman-teman dalam hal perhitungan

Demikian bahasan kali ini semoga bisa sedikit memberikan inspirasi. Salam literasi semoga kita semakin bijak lagi dalam menjalani hidup ini