Saat membicarakan investasi, biasanya yang terlintas dalam pikiran kita adalah saham, deposito, atau emas. Namun, tahukah Anda bahwa ada satu jenis investasi yang jarang diketahui oleh masyarakat umum? Jenis investasi ini selalu menjadi buruan orang-orang kaya dan dulunya hanya dapat diakses oleh kalangan atas sebagai nasabah prioritas di bank-bank besar.Â
Investasi ini tidak dapat diakses oleh masyarakat biasa karena jumlah minimum pembeliannya yang mencapai 100 juta rupiah. Bank-bank biasanya menawarkan investasi ini melalui customer care khusus untuk nasabah prioritas yang memiliki tabungan yang besar.
Namun, ada kabar baik bagi masyarakat luas yang tertarik dengan investasi ini. Beberapa bulan terakhir, jenis investasi ini dibuka secara langsung untuk publik dan dapat diakses oleh semua orang. Investasi ini dikenal dengan sebutan "obligasi fix rate" atau disingkat menjadi obligasi FR.Â
Untuk masyarakat yang berminat, investasi obligasi FR dapat dilakukan melalui aplikasi Bibit dengan minimal investasi 1 juta rupiah. Obligasi FR ini diterbitkan langsung oleh Negara Republik Indonesia, di mana pengembalian pokok dan bunganya dijamin 100% oleh negara. Hal ini menjadikan investasi ini memiliki tingkat risiko yang paling rendah dibandingkan dengan jenis investasi lainnya.
Beberapa alasan mengapa orang-orang kaya banyak yang tertarik dengan investasi ini adalah sebagai berikut:
Tingkat keamanan yang tinggi: Obligasi FR memberikan kepastian atas pengembalian pokok yang tidak dibatasi oleh jumlah tertentu. Investasi ini memiliki jaminan 100% dari negara Indonesia, sehingga memberikan rasa aman bagi para investor.
- Baca juga: Indonesia Optimis di Tengah Eropa Jatuh ke Jurang Resesi: RI Peringkat 2 Tujuan Investasi di Dunia
Kupon bunga tetap:Â Obligasi FR memberikan kupon bunga yang tetap setiap 6 bulan sekali. Sifat kupon bunga yang tetap ini tidak dipengaruhi oleh kondisi ekonomi, pasar saham, atau emas. Hal ini memberikan kepastian pendapatan bagi para investor.
Likuiditas tinggi: Meskipun jatuh tempo obligasi ini terkesan lama, investor dapat menjual obligasi FR sebelum jatuh tempo tanpa ada penalti. Bahkan, mereka dapat memperoleh keuntungan modal jika menjual dengan harga yang lebih tinggi daripada saat pembelian awal. Selain itu, investor tetap akan menerima kupon bunga sesuai dengan durasi kepemilikan obligasi FR.
-
Pajak yang lebih rendah: Kewajiban pajak dari obligasi FR hanya sebesar 10%, yang lebih murah dibandingkan dengan pajak deposito bank yang mencapai 20%.
Investasi obligasi FR ini memberikan keuntungan yang cukup menarik bagi para investor. Namun, mungkin masih sulit bagi beberapa orang untuk memahami bagaimana skenario investasi ini bekerja. Untuk itu, berikut adalah sebuah simulasi pembelian obligasi FR dan penjelasan mengenai skenario keuntungan yang dapat diperoleh.
 Sekarang, mari kita mulai dengan contoh pembelian obligasi FR 91. Anda membeli obligasi ini dengan nominal 100 juta rupiah, dengan kupon sebesar 2,8 juta rupiah dan jatuh tempo pada 15 April 2032. Ada dua skenario keuntungan yang bisa Anda dapatkan:
Skenario A: Menyimpan obligasi hingga jatuh tempo (2032)
Dalam skenario ini, Anda memegang obligasi tersebut sampai jatuh tempo pada tahun 2032. Setiap bulan, Anda akan menerima pengembalian dari kupon sebesar 2,8 juta rupiah. Ketika obligasi jatuh tempo, uang 100 juta rupiah Anda akan dikembalikan sepenuhnya. Dengan demikian, uang 100 juta rupiah Anda akan berkembang menjadi 151 juta rupiah.
Skenario B: Menjual obligasi sebelum jatuh tempo
Dalam skenario ini, Anda memutuskan untuk menjual obligasi FR sebelum jatuh tempo. Anda dapat memperoleh dua jenis keuntungan. Pertama, dari pembayaran kupon yang Anda terima setiap 6 bulan sekali. Kedua, dari selisih profit atau capital gain jika Anda menjual obligasi FR dengan harga yang lebih tinggi dari harga beli.
Misalnya, Anda menggunakan modal 100 juta rupiah untuk membeli obligasi FR pada Juni 2023 dengan harga beli sebesar 100,3%. Anda memutuskan untuk memegang obligasi tersebut selama 3 tahun, atau sampai tahun 2026.Â
Pertama, Anda akan mendapatkan keuntungan dari pembagian kupon sebesar 6,375% setiap tahun setelah dipotong pajak. Jumlah total keuntungan yang Anda dapatkan dari pembagian kupon selama 3 tahun adalah sekitar 17,2 juta rupiah.
Kedua, Anda juga dapat memperoleh keuntungan dari perubahan harga obligasi FR. Misalkan nilai obligasi meningkat sebesar 2,7% dari harga beli Anda.Â
Bibit merupakan salah satu platform yang menawarkan spread jual beli yang rendah untuk obligasi FR, yaitu hanya sekitar satu persen. Jadi, jika kita menghitung kenaikan harga tersebut dan selisihnya ditambahkan dengan pembagian kupon, keuntungan bersih yang Anda dapatkan adalah sekitar 1,7 juta rupiah.
Dalam total keseluruhan, Anda akan memperoleh keuntungan sekitar 19 juta rupiah selama 3 tahun.
Perlu diingat bahwa obligasi FR tidak seagresif investasi dalam saham atau cryptocurrency. Namun, daya tarik dari obligasi FR terletak pada tingkat keamanan, kepastian, dan kepraktisannya.Â
Bagi mereka yang lebih suka investasi dengan risiko rendah dan kepastian, obligasi negara ini sangat cocok. Obligasi FR juga cocok untuk tujuan-tujuan tertentu seperti dana pendidikan, dana pensiun, atau persiapan pernikahan.
Apabila Anda tertarik dengan investasi obligasi FR, sebaiknya Anda memilih platform yang memiliki biaya transaksi yang rendah. Setelah melakukan pengecekan di beberapa platform, bibit terlihat memiliki spread harga yang paling rendah dan tidak ada biaya tersembunyi lainnya.
Namun, perlu diingat bahwa meskipun pengembalian investasi obligasi FR tidak sebesar aset berisiko tinggi seperti saham atau cryptocurrency, namun obligasi ini memiliki keunggulan dalam aspek keamanan, kepastian, dan kepraktisan.Â
Itulah mengapa banyak orang kaya tertarik dengan jenis investasi ini, karena mereka memiliki kekayaan yang besar dan membutuhkan investasi yang dapat menjaga keamanan aset mereka.
