Tantangan Implementasi Transformasi Bank Pembangunan Daerah 2024

Peran Bank Pembangunan Daerah (BPD) sebagai pemacu pertumbuhan ekonomi dan pembangunan daerah perlu diperkuat. Program transformasi BPD mutlak dilakukan demi mewujudkan pengelolaan BPD yang semakin kompetitif.

Visi program transformasi BPD adalah menjadikannya berdaya saing tinggi dan kuat, serta berkontribusi signifikan bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi daerah. Program Transformasi BPD yang dicanangkan pada 25 Mei 2015: "Menjadi Bank yang Kompetitif, Kuat, dan Kontributif bagi Pembangunan Daerah". Visi tersebut ditargetkan akan tercapai pada akhir tahun 2024.

Sumber gambar: File Merza Gamal

Sebagai konsultan dan advisory, saya ikut membantu beberapa BPD (Bank Pembangunan Daerah) dalam melakukan transformasi. Di lapangan ditemui sebagian besar BPD belum berada sesuai dengan roadmap yang telah dicanangkan dalam transformasi BPD.

Baca juga: Memaksimalkan Values selama Implementasi Transformasi

Sesuai dengan pencanangan Program Transformasi BPD, implementasinya dibagi ke dalam tiga fase yakni sebagai berikut:

• Fase I. (tahun 2015-2017): Tahap Pembangunan Fondasi (Foundation Building). Sasarannya adalah membangun proses pendukung (Governance, Risk & Compliance) dan permodalan yang kuat, disertai kualitas SDM, budaya kerja, dan sistem informasi yang handal melalui sinergi Grup BPD sebagai dasar bagi pertumbuhan di Fase II.
• Fase II. (tahun 2018-2020): Percepatan Pertumbuhan (Growth Acceleration). Sasarannya adalah bertumbuh lebih cepat dengan memperkuat proses bisnis inti, memasuki segmen kredit komersial, memperkuat pinjaman sindikasi, dan intensifikasi sinergi Grup BPD serta pemantapan corporate culture.
• Fase III. (tahun 2021-2024): Pemimpin Pasar (Market Leadership). Sasarannya adalah membangun posisi sebagai pemimpin pasar dengan kapabilitas inti dan pendukung yang disegani melalui transformasi Grup BPD (Holding) sehingga BPD berkontribusi signifikan bagi perekonomian daerah.

Sebagai konsultan dan advisory, saya menemui sebagian besar BPD belum berada sesuai dengan roadmap yang telah dicanangkan dalam transformasi BPD. Seharusnya, saat ini BPD sudah pada fase III, yakni sebagai pemimpin pasar (market leader) di daerahnya.

Namun kenyataan di lapangan yang mencapai fase II saja, yakni mengalami percepatan pertumbuhan (growth acceleration) masih sangat sedikit, bahkan untuk fase I saja sebagai tahap pembangunan fondasi (Foundation Building) untuk membangun proses pendukung (Governance, Risk & Compliance) dan permodalan yang kuat, disertai kualitas SDM, budaya kerja, dan sistem informasi yang handal melalui sinergi Grup BPD masih banyak BPD yang belum mencapainya.

Sementara batas waktu perjalanan transformasi BPD akan tiba di penghujung tahun 2024 yang baru kita masuki. Berdasarkan pengalaman lapangan, sesungguhnya BPD memiliki kendala untuk menembus pasar dengan sigap.

Kendala itu timbul ketika kepala daerah sebagai pemegang saham pengendali berubah, yang kemudian mengganti orang nomor satu BPD di daerahnya. Bahkan, terkadang terjadi kekosongan direktur utama (dirut) untuk beberapa waktu sebagaimana dialami oleh beberapa BPD tahun 2023 di saat menjelang kegiatan Pemilihan Umum 2024.

Politisasi sangat berasa di beberapa BPD. Gubernur sangat berkuasa dan menentukan dan dengan gampang "memecat" CEO & BOD jika tidak sejalan dengan kemauan "pribadi" dan "politik" mereka sebagai penguasa daerah. Perubahan direktur utama itu pasti akan memengaruhi laju bisnis yang tengah berlangsung.

Baca juga: Evolusi Bank dalam Masa Transisi Besar

Produk dan jasa serta langkah baru untuk mengejar target pun bisa tercecer gara-gara pejabat sementara dirut tidak berani mengambil putusan. Kendala utama lainnya adalah bahwa selama ini BPD tampak royal dalam membagikan dividen kepada pemegang saham.

Baca juga: Menggali Perkembangan Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC)

Oleh karena itu, BPD hendaknya jangan terlalu royal dalam membagi dividen kepada pemegang saham. Sejatinya, hal itu juga menjadi kendala bagi BPD karena kemungkinan besar jajaran direksi tidak sanggup menampik kehendak kepala daerah. Padahal, sudah semestinya BPD menyisihkan sebagian laba (retained earnings) sebagai tambahan modal tahun berikutnya.

Modal itu amat penting sebagai penyangga (buffer) dalam menghadapi persaingan sekaligus sebagai tameng baja dalam menepis aneka risiko. Terlebih, ketidakpastian ekonomi global masih terus berlanjut pada tahun-tahun mendatang dan bisa memengaruhi ekonomi nasional.

Ketika mampu menghadapi aneka tantangan demikian, BPD bakal lebih tangkas dalam menghadapi persaingan yang kian ketat untuk menjadi mesin utama pertumbuhan ekonomi di daerahnya. Itulah wujud transformasi BPD untuk menjadi jawara daerah (regional champion).

Perlu kita sadari bahwa program transformasi BPD merupakan langkah strategis yang sangat penting untuk memperkuat peran BPD sebagai pemacu pertumbuhan ekonomi dan pembangunan daerah. Namun, dari situasi lapangan, terlihat bahwa implementasi transformasi BPD masih belum mencapai target yang diharapkan.

Dalam menghadapi tantangan tersebut, beberapa langkah konkret dapat diambil agar proses transformasi dapat mencapai target, yaitu dengan melakukan hal-hal sebagai berikut:

1. Evaluasi Roadmap Transformasi: Lakukan evaluasi menyeluruh terhadap roadmap transformasi BPD yang telah ditetapkan. Identifikasi penyebab utama mengapa sebagian besar BPD belum mencapai tahapan yang diharapkan. Perubahan mungkin diperlukan tergantung pada kondisi unik masing-masing BPD.
2. Perkuat Fase Pembangunan Fondasi: Jika sebagian besar BPD masih tertinggal di fase pembangunan fondasi, fokuskan upaya pada memperkuat aspek-aspek kunci seperti tata kelola, manajemen risiko, permodalan, kualitas SDM, budaya kerja, dan sistem informasi. Pastikan bahwa fondasi yang kokoh telah diletakkan sebelum melangkah ke tahapan selanjutnya.
3. Intensifikasi Percepatan Pertumbuhan: Dalam fase percepatan pertumbuhan, pastikan BPD telah mengoptimalkan proses bisnis inti, memasuki segmen kredit komersial, memperkuat pinjaman sindikasi, dan meningkatkan sinergi dalam grup BPD. Identifikasi hambatan konkret yang menghambat percepatan pertumbuhan dan segera tindak lanjuti.
4. Pendekatan Terhadap Politisasi: Hadapi tantangan politisasi dalam pengelolaan BPD dengan strategi yang bijaksana. Mungkin diperlukan pendekatan diplomatis dalam berinteraksi dengan pemegang saham pengendali, sambil tetap mempertahankan independensi dalam pengambilan keputusan bisnis.
5. Pengelolaan Dividen dan Modal: Segera tindak lanjuti masalah terkait kebijakan pembagian dividen yang terlalu royal. Edukasi pemangku kepentingan tentang pentingnya menyisihkan sebagian laba sebagai tambahan modal untuk menghadapi tantangan masa depan.
6. Komitmen Kepemimpinan: Pastikan adanya komitmen yang kuat dari kepemimpinan BPD untuk mendorong dan mendukung transformasi. Kepemimpinan yang kuat dan visioner akan menjadi kunci kesuksesan dalam menghadapi berbagai tantangan yang dihadapi.
7. Kolaborasi dan Pembelajaran Bersama: Promosikan kolaborasi antara BPD yang telah berhasil mencapai tahapan tertentu dalam transformasi dengan yang masih tertinggal. Sharing pengalaman dan best practices akan sangat berharga dalam mempercepat kemajuan transformasi.

Dengan mengambil langkah-langkah ini secara hati-hati dan strategis, diharapkan BPD dapat mengatasi kendala-kendala yang dihadapi dan mencapai visi sebagai pemimpin pasar yang berkontribusi signifikan bagi pertumbuhan dan pemerataan ekonomi daerah.

Transformasi BPD bukan hanya tujuan, melainkan perjalanan panjang. Dengan merangkum langkah-langkah holistik ini, kita bersama-sama menciptakan masa depan yang lebih baik. BPD diharapkan menjadi kekuatan ekonomi yang mendorong pertumbuhan dan pemerataan di daerah, bukan hanya sebuah lembaga finansial.

Sebagai seorang yang turut terlibat di lapangan, saya percaya bahwa kesuksesan transformasi bukan hanya tanggung jawab satu pihak, melainkan hasil dari kerjasama semua pihak terkait.

Penulis: Merza Gamal (Advisor dan Konsultan Transformasi Corporate Culture)