Saat teknologi transisi seperti matahari dan angin matang, pengembang menyempurnakan cara mereka menawar untuk memperhitungkan berbagai risiko dan durasi kontrak. Akibatnya, bank harus berubah. Bank memberikan pinjaman untuk periode yang lebih pendek, menggabungkan portofolio proyek untuk meningkatkan ukuran tiket, dan memainkan peran penataan untuk mendapatkan biaya tambahan. Bank juga mulai mengeksplorasi teknologi baru seperti hidrogen dan penyimpanan.
Memasuki era transisi berikutnya, kita akan melihat fokus berkelanjutan pada pengerahan modal untuk pertumbuhan berkelanjutan dalam pembangkit listrik rendah emisi, bersama dengan banyak aspek baru dari transisi energi global didorong sebagai prioritas yang membutuhkan pembiayaan. Prakarsa baru ini mencakup pertumbuhan dalam elektrifikasi, pembangunan infrastruktur transmisi dan distribusi energi (termasuk penyimpanan berskala jaringan), pengurangan emisi di sektor padat energi dan emisi tinggi seperti baja dan semen, serta solusi iklim alami.
Tanda-tanda era berikutnya sudah terlihat bersamaan dengan investasi lanjutan dalam pembangkit listrik. Investasi tersebut mencakup peningkatan pendanaan untuk teknologi baru seperti penyimpanan hidrogen dan jaringan serta inovasi bank yang ditujukan untuk membiayai transisi rendah karbon. Bank global terkemuka dan bank lokal yang lebih kecil sama-sama sedang mengembangkan produk, platform baru, dan dalam beberapa kasus, memisahkan entitas pembiayaan lintas sektor.
Pertumbuhan didorong oleh perubahan kebijakan, teknologi baru, dan momentum perusahaan yang berkembang. Akibatnya, bank semakin matang dari pemahaman dasar yang sederhana untuk mengeksplorasi dengan klien tuas untuk membiayai pengurangan emisi dalam ekonomi riil.
Pergeseran kebijakan seperti subsidi pemerintah, kredit pajak, dan jaminan, di antara intervensi lainnya, membuka kumpulan nilai bankable untuk memungkinkan transisi rendah karbon. Di Amerika Serikat, misalnya, perpanjangan dan perubahan program kredit pajak di bawah Undang-Undang Pengurangan Inflasi hampir dapat menggandakan kapasitas tenaga surya dan angin baru pada tahun 2030.
Inovasi teknologi memungkinkan biaya yang lebih rendah dan peningkatan kesiapan. Sebagai contoh, biaya baterai lithium-ion telah turun 97 persen sejak 1991, mendorong adopsi kendaraan listrik (EV/Electric Vehicle). Menurut perkiraan dari McKinsey Center for Future Mobility, volume pinjaman EV di bank telah meningkat empat kali lipat sejak 2017 dan diperkirakan akan tumbuh 24 persen per tahun menjadi lebih dari USD 800 miliar hingga tahun 2030.
Perusahaan beralih dari komitmen ke tindakan untuk mempercepat dekarbonisasi. Beberapa perusahaan mendanai percontohan dan proyek awalnya melalui neraca mereka sendiri, tetapi banyak yang mencari pemberi pinjaman dan pasar modal untuk mendanai inisiatif operasional dan strategis yang lebih besar. Sebagai contoh, perusahaan baja Swedia H2 Green Steel baru-baru ini mengumumkan dukungan dari lembaga keuangan Eropa sebesar Euro 3,5 miliar utang dan pembiayaan ekuitas untuk pabrik baja "hijau" bertenaga hidrogen yang berkelanjutan di Swedia.
Regulasi dan standar yang berfokus pada pengungkapan akan meningkatkan ketelitian dan transparansi untuk pendanaan iklim dan menciptakan lebih banyak potensi bagi bank untuk mengidentifikasi peluang pembiayaan. Misalnya, pada Maret 2022, Dewan Standar Keberlanjutan Internasional (ISSB) mengedarkan draf standar pengungkapan terkait iklim dan terkait keberlanjutan global. Uni Eropa dan Inggris Raya juga telah memperkenalkan persyaratan pelaporan baru.
Menurut perkiraan McKinsey, kebutuhan pendanaan untuk transisi net-zero dapat melebihi USD4,4 triliun per tahun hingga tahun 2030. Bank berada di garis depan untuk menyediakan pembiayaan dan dukungan konsultasi untuk berbagai peluang. Investasi energi bersih, misalnya, harus mencapai tingkat tiga kali lipat pada tahun 2020 pada tahun 2030, sementara investasi dalam elektrifikasi mobilitas jalan perlu ditingkatkan hingga sepuluh kali lipat pada tahun 2020 pada tahun 2030.
Untuk itu, diperkirakan lembaga keuangan komersial memiliki peluang pembiayaan langsung tahunan sekitar USD820 miliar. Di luar itu, bank dapat memfasilitasi tambahan investasi sebesar USD1,5 triliun untuk perusahaan antara tahun 2021 dan 2030. Potensi pendapatan bank dari investasi utang dalam pembiayaan iklim akan rata-rata sekitar USD100 miliar per tahun hingga tahun 2030. Potensi tersebut diperkirakan mewakili sekitar 5 persen dari total kumpulan pendapatan perbankan global.
Bank yang tertarik dengan potensi pembiayaan transisi ke energi bersih harus mengetahui dengan baik tentang tantangan yang harus mereka atasi. Mereka juga dapat mempelajari keberhasilan awal untuk menyusun peta jalan berdasarkan kekuatan dan tujuan mereka sendiri.
