Finansial merupakan istilah yang akrab di telinga orang dewasa. Semakin usia kita bertambah, kita semakin sadar akan pentingnya kondisi finansial yang sehat. Hal ini tentunya bukan sesuatu yang mengejutkan dikarenakan kebutuhan hidup yang terus meningkat seiring kita bertambah dewasa ditambah lagi semakin hari biaya hidup semakin mahal. Inflasi telah menyebabkan peningkatan harga berbagai produk.
Lalu sebenarnya apa itu finansial dan bagaimana cara mencapai kondisi finansial yang sehat?
Finansial adalah istilah yang berhubungan dengan pengelolaan keuangan, termasuk sumber pendapatan, instrumen investasi, sumber pengeluaran, manajemen risiko atau asuransi, dan perencanaan pensiun.
Tentunya untuk merencanakan pensiun, kita sudah harus di level finansial tertentu. Jika kamu masih pelajar Sekolah Menengah Atas yang belum mandiri secara finansial, ada baiknya kamu mulai mencari tahu pekerjaan apa yang ingin kamu tekuni agar kamu dapat membeli dengan pendapatanmu sendiri  seluruh kebutuhan dan keinginan kamu.
Namun, kamu harus sadar bahwa usia kamu akan terus bertambah, semakin kamu tua maka energi, kemampuan berpikir, produktivitas dan Kesehatan kamu tentunya tidak sebagus Ketika masih muda. Oleh karena itu, tidak cukup untuk sekadar bisa mencari uang sendiri namun juga harus diikuti dengan kemampuan mengelola keuangan.
Kemampuan mengelola keuangan bisa dimiliki oleh siapa pun sekalipun kamu bukan seseorang pegiat ekonomi dan keuangan. Lifeskill ini akan memberikan kamu kesejahteraan pada masa muda dan saat kamu tua kelak kamu bisa hidup nyaman tanpa harus bekerja, kondisi ini disebut Merdeka finansial.
Berikut 5 Langkah mudah namun efektif untuk merencanakan keuangan kamu agar kamu bisa Merdeka secara finansial:
1. Cari tahu kondisi finansial kamu saat ini
Agar perencanaan keuangan kamu sukses, jawablah pertanyaan-pertanyaan berikut untuk
mengetahui kondisi keuangan kamu sekarang:
- Berapa banyak penghasilan kamu?
- Berapa besar pengeluaran kamu?
- Bagaimana alokasi pengeluaran kamu?
- Berapa banyak utang atau cicilan kamu?
- Kamu akan lebih mindful saat membelanjakan uang kamu setelah kamu mengetahui secara spesifik masukan dan keluaran uang kamu. Oleh karena itu, sebaiknya kamu menjawab keempat pertanyaan tersebut dengan membuat tabel pada buku maupun pada laptop kamu.
Dua jenis table ini direkomendasikan untuk kamu yang ingin lebih memahami kondisi keuanganmu saat ini:
- Tabel personal balance sheet
Perlu kamu catat bahwa kategori assets merupakan harga yang kamu miliki dapat berupa uang, instrumen investasi, mobil, rumah, dan lain sebagainya. Sedangkan kategori liability merupakan utang yang kamu miliki misalnya cicilan kredit kamu, uang orang lain yang kamu pinjam, dan lain sebagainya.
Kamu akan mengetahui jumlah kekayaan bersih kamu dengan mengurangi jumlah asset kamu dan jumlah pengeluaran kamu, atau rumusnya yaitu:
Net worth = total harta -- total utang
Jika nilai net worth kamu negatif, artinya pengeluran kamu lebih banyak dari pendapatan kamu.
- Tabel cash flow statement
Tabel ini digunakan untuk mengetahui secara spesifik di setiap periodenya berapa banyak pendapatan dan pengeluaran kamu.
Kategori income menunjukkan jumlah pendapatan yang kamu miliki, sementara itu kategori expenses menunjukkan jumlah pengeluaran kamu sedangkan kategori savings menunjukkan jumlah Tabungan yang kamu miliki dengan mengurangi total pendapatan dengan total pengeluaran.
Jika kamu ingin lebih praktis lagi, kamu bisa menginstal aplikasi budgeting pada smarthphone kamu, jadi setiap belanja kamu bisa langsung catat sehingga seluruh pengeluaran kamu bisa terpantau secara real time.
2. Tetapkan tujuan finansial kamu
Bisa jadi tujuan finansial kamu adalah handphone baru, tabungan pendidikan, travelling ke suatu tempat, menggelar acara pernikahan dengan orang terkasih, atau membangun sebuah rumah.
Tetapkan secara spesifik dana yang kamu butuhkan untuk mencapai setiap target kamu ini dan kapan dana ini harus terkumpul. Tujuan ini akan memotivasi kamu untuk terus mengatur pengeluaran dan pendapatan kamu
3. Buatlah perencanaan keuangan kamu
Kamu perlu membuat perencanaan keuangan dalam bentuk tabel personal budget. Tabel personal budget ini merupakan perencanaan keuangan yang menentukan pendapatan yang akan kamu terima akan dibagi menjadi budget untuk pengeluaran, tabungan, dan investasi.
Tabel ini digunakan untuk memantau apakah transaksi yang terjadi sesuai dengan perencanaan atau tidak dan bagaimana alokasi pengeluaran yang terjadi. Hal ini akan meningkatkan awereness kamu saat belanja sehingga tingkat keborosan dapat dikurangi.
Namun, hal berikut harus kamu perhatikan dalam membuat tabel personal budget yang efektif:
- Tabel didesain secara sederhana dan mudah dipahami namun tetap harus sesuai dengan target-target kamu.
- Buatlah kategori yang sifatnya general pada tabel, dimana untuk mengidentifikasi pendapatan dan pengeluaran tidak perlu dibuat sedetail mungkin.
- Perencanaan keuangan bersifat fleksibel, artinya pada tabel ini juga terdapat dana darurat yang bisa dipakai saat muncul kejadian tak terduga.
- Perencanaan keuangan memiliki likuiditas yang tinggi, jadi kamu bisa menarik uangmu kapanpun kamu membutuhkannya.
- Perencanaan keuangan mengikut sertakan pendanaan untuk asuransi, sehingga kamu tetap bisa fokus mengumpulkan uang untuk target kamu meskipun ada kecelakaan diluar prediksi yang terjadi.
- Pajak harus diperhitungkan pada tabel personal budget.
Berikut ini salah satu contoh personal budget yang bisa kamu modifikasi sesuai selera mu!
4. Implementasikan rencana kamu
Perencanaan keuangan ibaratnya sebuah peta yang akan mengarahkan kamu menuju target kamu. Sehingga dalam prosesnya, kamu harus tetap konsisten mencatat seluruh pendapatan dan pengeluaran kamu, namun jangan lupa untuk memperhatikan target jangka panjang kamu, ya!
Sebaik-baiknya perencanaan, jika tidak diimplementasikan juga hanya akan sia-sia. Tetap perjuangkan kondisi keuangan yang kamu impikan, dalam proses ini kamu akan banyak belajar tentang diri kamu juga, lho!
Meskipun kamu bosan terus mencatat pemasukan dan pengeluaran kamu, jangan pernah berhenti karena percayalah kamu akan menemukan hack untuk mengatasi masalah kebosanan kamu tersebut.
Bunga butuh waktu untuk mekar, begitu juga dengan kamu. Saat kamu ingin mencapai kondisi keuangan terbaikmu, maka temani dirimu, berikan dirimu waktu yang cukup untuk melakukan eksperimen agar kamu bisa upgrade kehidupan mu.
5. Review cara kamu mengimplementasikan rencana kamu dan revisi rencana kamu
Jika kamu merasa perencanaan keuangan yang sudah kamu buat kurang efektif atau tidak lagi sesuai dengan tujuan maupun kondisi keuangan kamu saat ini, maka kamu sangat dipersilahkan untuk melakukan update terhadap rencana kamu.
Misalnya, saat kamu masih berusia 20 tahun dan belum berkeluarga maka fokus kamu adalah cara mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang layak, namun ketika kamu sudah berusia 30 tahun, bisa jadi fokus kamu berubah, seperti di umur ini kamu ingin menikah dan memiliki anak.
Berapapun usia kamu, tetaplah konsisten mengelola finansial kamu. Semakin banyak trial and error kamu dalam mengatur keuangan kamu, maka kamu akan semakin paham dalam menyusun strategi keuangan yang tepat.
Impian merdeka finansial, sekarang bisa kamu wujudkan! Semoga 5 tips diatas bisa menginspirasi kamu untuk mengambil langkah sekarang juga menuju level finansial impianmu.
