Kondisi Keuangan Debitur: Lembaga keuangan akan memeriksa laporan keuangan debitur, termasuk pendapatan, pengeluaran, dan arus kas, untuk menilai apakah debitur dapat memenuhi kewajiban pembayaran.
Riwayat Kredit: Riwayat kredit debitur yang baik akan menurunkan risiko gagal bayar, sementara catatan kredit buruk akan meningkatkan risiko tersebut.
Agunan: Nilai dan likuiditas agunan yang dijaminkan sangat penting untuk mengurangi kerugian jika debitur gagal bayar.
Contoh kasus dapat dilihat pada seorang pengusaha yang mengajukan kredit untuk ekspansi usaha. Namun, setelah menganalisis laporan keuangan, bank menemukan bahwa pengusaha tersebut memiliki utang yang tinggi dan arus kas yang negatif, sehingga bank menilai risiko gagal bayar menjadi cukup tinggi.
Pengaruh Ekonomi Makro terhadap Sektor Usaha
Kondisi ekonomi makro juga berperan besar dalam menentukan keberhasilan kredit yang diberikan. Ketika ekonomi sedang tumbuh, permintaan barang dan jasa meningkat, sehingga sektor usaha seperti perdagangan dan industri dapat berkembang. Namun, dalam situasi resesi atau ketidakpastian politik, banyak usaha menghadapi penurunan permintaan yang dapat berimbas pada kesulitan dalam pembayaran kredit.
Sebagai contoh, selama pandemi COVID-19, banyak UMKM yang mengalami penurunan omzet akibat pembatasan sosial. Banyak debitur yang kesulitan membayar cicilan kredit karena penurunan permintaan, sehingga bank mengambil langkah untuk melakukan restrukturisasi kredit agar debitur dapat tetap bertahan.
Strategi Mitigasi Risiko Gagal Bayar
Untuk mengurangi risiko gagal bayar, lembaga keuangan biasanya memiliki rencana mitigasi yang meliputi beberapa langkah strategis:
Restrukturisasi Kredit: Mengubah syarat pembayaran, seperti memperpanjang jangka waktu atau menurunkan suku bunga, agar debitur lebih mampu memenuhi kewajiban pembayaran.
Penyelamatan Kredit: Melakukan pendekatan langsung kepada debitur untuk memahami kesulitan yang dihadapi dan mencari solusi bersama, seperti penjadwalan ulang pembayaran.
