Yuk Ketahui Credit Score Kita

Pernahkah anda mendengar istilah credit score? Umumnya credit score dihubungkan dengan proses analisa lembaga keuangan atas permohonan kredit yang masuk. 

Dalam melalukan analisa, lembaga keuangan mengumpulkan sebanyak mungkin informasi dan data si calon debitur. Seperti pepatah yang berbunyi "tak kenal maka tak sayang", semakin banyak informasi yang dikumpulkan, semakin lengkap gambaran profil debitur, semakin tajam hasil analisa kredit dan semakin tinggi tingkat keyakinan pengambilan keputusan kredit.

Kalau dulu pengumpulan data dan verifikasi dilakukan secara manual oleh lembaga keuangan, seperti survey lapangan ke tempat tinggal dan kantor debitur, atau menggali informasi dari relasi dan kerabat calon debitur, saat ini informasi debitur sudah terangkum menjadi satu dan sudah dihitung dalam bentuk credit score.  

Credit score adalah skor yang dihitung secara algoritma berdasarkan aneka data debitur seperti profil, riwayat pembayaran kewajiban, jumlah fasilitas yang dimiliki dan yang masih berjalan, tunggakan, aktivitas permohonan kredit, rasio utang terhadap total fasilitas dan data relevan lainnya. 

Credit score menggambarkan reputasi keuangan, profil risiko dan tingkat kelayakan kredit debitur. 

Dalam era digital seperti saat ini, credit score dapat meningkatkan efsiensi proses analisa kredit dan akurasi dalam analisa kredit.

Credit score disediakan oleh biro kredit. Umumnya berkisar antara 250 sampai 900. Makin tinggi score semakin layak mendapat kredit dan semkin rendah risiko kreditnya, demikian sebaliknya. 

Credit score umumnya dibagi dalam beberapa segmentasi tingkat risiko yaitu sangat rendah, rendah, sedang, tinggi dan sangat tinggi. Makin tinggi risiko seorang debitur, semakin kecil peluang permohonan kreditnya disetujui.

Dalam era digital seperti saat ini, penggunaan credit score merupakan pilihan utama lembaga keuangan dalam menilai kelayakan calon debitur dan manajemen risiko. 

Mereka tidak perlu bersusah payah mengumpulkan dan verifikasi data. Cukup dengan sekali klik, kredibilitas  calon debitur sudah bisa diketahui secara lengkap dan update. 

Pemanfaatan credit score akan meningkatkan efisiensi biaya dan waktu di sisi lembaga keuangan yang akan meningkatkan kapasitas penyaluran kredit. Credit score juga bisa dijadikan rujukan dalam penentuan suku bunga pinjaman berdasarkan risiko (risk based pricing).

Bagaimana manfaat credit score bagi masyarakat individu? Debitur yang menjaga perilakunya atau selalu memenuhi kewajibannya secara tepat waktu dan tepat jumlah, akan memiliki score tinggi. 

Debitur ini berhak mendapatkan "ganjaran" atas reputasi yang telah dibangun selama ini seperti pengenaan suku bunga rendah dan kemudahan proses. 

Credit score juga bisa digunakan untuk mengukur reputasi keuangan pribadi, bagaimana profil kita dimata lembaga keuangan dan seberapa besar peluang kredit kita disetujui. 

Dengan demikian kita bisa mewujudkan rencana kita secara lebih pasti. Terakhir, credit score juga bisa digunakan untuk mengetahui akurasi dan keterkinian data kredit kita. 

Ada kalanya pinjaman yang sudah dilunasi masih dicatat sebagai outstanding sehingga akan memengaruhi credit score. Pengkinian data profil seperti perubahan alamat, pekerjaan, status perkawinan juga bisa dilakukan setelah kita mencek credit score kita. Penasaran berapa credit score kita? Silahkan melakukan pengecekan di biro kredit.