Hari Ini untuk 5 Tahun yang Akan Datang

Salah seorang penulis yang saya kagumi adalah Paulo Coelho. Novel pertama karyanya yang saya baca 10 tahun yang lalu adalah The Alchemist. Salah satu quote nya berbunyi seperti ini :

“People are capable, at any time in their lives, of doing what they dream of.” 
― Paulo Coelho, The Alchemist

 

Saya yakin dan percaya bahwa setiap kita pasti mempunyai impian dan cita-cita. Terutama bagi kita yang sudah menikah dan berkeluarga. Karena kita di percaya oleh Tuhan untuk memelihara kehidupan garis keturunan kita selanjutnya.

Saya sudah banyak membaca artikel tentang finansial dan keuangan walaupun dalam prakteknya saya ini adalah seorang yang boros dan tidak pandai mengatur keuangan. Paham tetapi susah melaksanakan. Dan itulah gunanya pasangan hidup, saling melengkapi. Suami saya lebih pandai dan cakap bukan hanya dalam berhitung tetapi juga mengelola keuangan. Jadi kami bisa bersama-sama duduk dan ngobrol membicarakan impian masa depan sambil nyeruput kopi hitam yang tidak terlalu manis.

Kami keluarga kecil yang berpindah dari Jawa ke Kalimantan Tengah 3 tahun yang lalu. Banyak sekali perbedaan tentang adat, bahasa, pendidikan antara di sana dan di sini tetapi yang paling penting adalah kami ingin anak kami nyaman dan terjamin hal pendidikannya hingga ke jenjang kuliah. Syukur apabila bisa kuliah di luar negeri.

Salah satu hal yang kami temukan bahwa untuk dana pendidikan anak kita tidak bisa mengandalkan menyimpan uang dalam bentuk tabungan atau deposito karena imbal hasilnya yang terlalu kecil dan biasanya habis tergerus biaya administrasi dan inflasi.

 Skema tujuan keuangan ini saya temukan di internet dan lihatlah bahwa sarana investasi yang sesuai untuk dana pendidikan anak adalah properti/saham/reksadana. Sangat bagus apabila kita bisa nge-mix 3 sarana investasi tersebut karena imbal hasilnya tentu akan lebih besar. Tetapi sementara waktu ini, saya dan suami memilih untuk berinvestasi di reksadana.

Seperti yang kita ketahui, berinvestasi di reksadana sebagai investor pemula sekarang sangat mudah dan murah. Hanya dengan 100 atau 200 ribu rupiah saja kita sudah bisa mulai berinvestasi.

Tetapi kami menginginkan bukan hanya imbal hasil dari investasi yang menguntungkan tetapi juga bagaimana nantinya investasi aman dan terjamin. 

Kami berpikir daripada membuka rekening reksadana dan rekening asuransi jiwa secara terpisah, akan lebih efektif dan simple apabila ada satu produk yang bisa mengakomodasi 2 kepentingan kami tersebut. Di Commonwealth Life ternyata mereka mempunyai beberapa produk seperti keinginan kami.

Salah satunya adalah produk asuransi pendidikan terbaik  yaitu Investra Link Extra yang merupakan program asuransi yang memadukan asuransi jiwa dan investasi secara fleksibel dan menawarkan perlindungan.

Instrumen investasi yang tepat sudah kami dapat, lalu apa ? Tentu saja kami harus mengetahui berapa jumlah uang kuliah tahun ini dan berapa jumlahnya 5 tahun yang akan datang. Kami hanya mempunyai waktu 5 tahun karena sekarang anak kami sudah kelas 7 SMP.

Berapa biaya kuliah tahun 2016 VS 2021

Pada akhirnya kami harus membuat perhitungan tetapi bisa juga kok kita menggunakan kalkulator finansial yang terdapat di website Commonwealth Life :http://www.commlife.co.id/Media-Center/Financial-Calculator

tabel perhitungan | Koleksi Pribadi

Dengan berhitung sendiri atau menggunakan kalkulator finansial, saya menggunakan ilustrasi bahwa biaya kuliah tahun 2016/2017 adalah sebesar 45 juta rupiah dengan tingkat inflasi 12% [asumsi] maka 5 tahun yang akan datang kami harus mempunyai dana sekitar 82 juta rupiah untuk uang kuliah.

Lalu apakah sekarang kami sudah mempunyai uang sejumlah tersebut ? Tentu saja belum. Itulah mengapa kami harus segera berinvestasi, semakin cepat semakin baik.

Pertanyaan selanjutnya :

Berapa dana yang harus kami investasikan setiap bulan ?

Lanjut lagi menggunakan kalkulator finansial atau perhitungan sendiri dan saya menemukan ini :

Koleksi Pribadi

Kami harus berinvestasi sebesar 1.075.000 [satu juta tujuh puluh lima ribu] rupiah tiap bulan selama 5 tahun. Dengan asumsi imbal hasil dari investasi adalah 12% - 15% per tahun.

Dalam hal keuangan pribadi atau keluarga, terapkan prinsip SMARTER :

• SPECIFIC : mempunyai tujuan yang jelas 
• MEASURABLE : dapat di ukur, jadi kita bisa mengetahui apakah tujuan kita sudah tercapai atau belum
• ATTAINABLE : dapat di capai, jangan sampai membuat rencana yang berlebihan hingga terlalu sulit di capai dan jangan juga membuat rencana yang terlalu mudah/gampang 
• REALISTIC : realistis terkait dengan tujuan dan tidak mengada-ada
• TIME BOUND : mempunyai batasan waktu
• EVALUATE : implementasi dan evaluasi proses yang di kerjakan sejak dari awal
• REVISE : strategi pencapaian tujuan keuangan bisa di revisi apabila tidak sesuai dengan rencana awal 

Kesimpulan saya :

1. Rencanakanlah tujuan dan laksanakan rencana anda terutama untuk pendidikan anak sesegera mungkin. Lebih bagus saat kita sudah mempunyai rencana dan sudah mulai berinvestasi sejak anak kita lahir. Karena semakin lama rentang waktu yang ada maka kita bisa berinvestasi dengan jumlah yang lebih murah atau terjangkau. Waktu adalah uang.
2. Hitung berapa dana yang anda butuhkan untuk esok hari entah itu 5 tahun yang akan datang atau 10 tahun yang datang. Hitung hitung hitung
3. Temukan instrumen investasi yang sesuai untuk mengakomodasi tujuan dan rencana anda.  Dalam hal ini besaran atau prosentase imbal hasil sangat penting.
4. Segera investasi sekarang dan jangan menunda.

Manusia mampu, dalam setiap waktu kehidupan mereka, untuk melakukan apa yang mereka impikan 

Terjemahan bebas dari quote Paulo Coelho, The Alchemist