Kenali Perbankan Syariah, Kuncinya Sosialisasi dan Edukasi

Sejak pelayanan Bank Aceh yang sudah berubah menjadi bank syariat, tepatnya bulan Agustus 2016,  saya sering memberanikan diri untuk bertanya ke beberapa orang nasabah, setiap awal bulan di saat saya mengambil gaji dan menyisihkannya sebagian untuk ditabung.

"Pak, Bu, bagaimana pendapatnya mengenai Bank Aceh Syariah saat ini?" Begitu saya bertanya kepada nasabah, baik yang saya kenal maupun tidak saya kenal dalam waktu yang berbeda-beda. Jawaban dari mereka rata-rata berharap perbankan syariah tidak hanya sekedar berubah ganti nama saja, melainkan benar-benar syariah yang membawa perubahan utuh dalam seluruh aspek pelayanannya, misalnya saja transaksi nya benar-benar bebas dari yang namanya riba, sehingga hartapun berkah. Selain itu ada juga yang berpendapat jika dengan sistem syariah dapat membantu masyarakat dalam mengembangkan usaha.

Jawaban  para nasabah ini, ternyata juga sejalan dengan yang dikemukan oleh pengamat ekonomi dari Universitas Muhammadiyah Aceh, Ali Amin, dalam sebuah diskusi publik, yang menyatakan bahwa pengelolaan Bank Aceh menjadi perbankan syariah akan menjauhkan masyarakat dari riba.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

"Akad-akad kredit harus benar-benar syariah, tidak dilihat lagi dari tingkat bunga yang diberlakukan oleh Bank Indonesia," kata Ali Amin.

Dalam diskusi tersebut, Ali Amin juga menegaskan, selama ini bank syariah yang ada tetap memberikan pembiayaan pada nasabah berdasarkan tingkat bunga, padahal dalam hukum syariat, harusnya dilakukan dalam bentuk tawar menawar.

Kembali ke soal para Nasabah, pada kesempatan yang sama juga, saya sempat berujar dan bertanya lagi;

"Pak, Bu tahu nggak jika Bank Aceh mencatat sejarah sebagai Bank Umum Konvensional yang dikonversi menjadi Bank Umum Syariah, sehingga masuk 5 (lima) besar sebagai Bank Umum Syariah di Indonesia, kira-kira bagaimana pendapat nya dan apa yang harus dilakukan?"

"Wah! Baguslah, ini patut diapresiasi, dan saya pikir saat ini yang perlu dilakukan adalah sosialisasi ke masyarakat luas, peningkatan kemampuan sumber daya manusia dan sistem informasi teknologi (IT), serta pelayanan secara menyeluruh," jawab salah seorang bapak (nasabah) yang berstatus sebagai pegawai negeri sipil.

"Terus yang harus dilakukan juga, porsi pemberian kredit juga harus setara untuk yang bukan PNS, dan memudahkan pemberian modal bagi pelaku usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) untuk mengembangkan usaha

"timpal beberapa orang ibu yang duduk bersebelahan dengan bapak PNS tersebut yang sepertinya berprofesi sebagai wiraswasta seperti pedagang dan pengrajin.

Mendengar jawaban dari bapak/ibu di atas, saya pikir memang benar dalam mendukung operasional perbankan sistem syariah dan membina hubungan baik dengan masyarakat dari berbagai elemen. Begitu juga hubungan dengan Bank Indonesia dan perbankan lainnya, harus disesuaikan dengan sistem syariah, karena selama ini hubungannya masih konvensional.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

Dalam artikel saya sebelumnya, saya pernah menyinggung jika aktivitas perbankan syariah itu memiliki 2 (fungsi), yaitu fungsi bisnis (tijarah) dan fungsi sosial (tabarruk).

Jadi aktivitas yang dijalani tidak hanya mencari keuntungan bisnis semata, melainkan juga menganut nilai-nilai tanggung jawab sosial yang tinggi. Kedua fungsi ini tentu tidak dimiliki oleh perbankan lainnya yang masih konvesional. Kedua fungsi ini menunjukkan jika perbankan syariah itu memiliki kemampuan akselerasi yang lebih dari hanya sekedar bank yang hanya melakukan fungsi bisnisnya saja.

Terkait 2 (dua) fungsi di atas, maka akad atau transaksi dalam pembiayaan syariah memiliki 2 (dua) skema, yaitu tijarah dan tabarruk. Akad tijarah merupakan akad  yang dilakukan untuk tujuan komersil dengan orientasi profit, yaitu akad yang ditujukan untuk memperoleh keuntungan. Sedangkan akad tabarruk adalah akad yang mengadung perjanjian dengan tujuan tolong-menolong, tanpa adanya syarat imbalan keuntungan materi apapun dari pihak lain. Imbalan yang diharapkan hanyalah dari Allah SWT. Pola  dalam akad tabarruk ini dapat berupa pinjaman murni maupun hibah. Penerima tabarruk hanya ditujukan pada golongan yang memiliki karakteristik khusus.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

Sekarang para bankir dalam paradigma perbankan syariah lebih berorientasi sosial, dimana mereka bekerja untuk kesejahteraan masyarakat, memberdayakan dan mengangkat taraf perekonomian rakyat, serta memfasilitasi dan memenuhi segala kepentingan traksaksi ekonomi rakyat. Keuntungan akan dinikmati dalam bentuk bagi hasil yang fair dan kesejahteraan bersama. Demikian juga ketika terjadi krisis ekonomi, nasabah sebagai penabung atau investor harus juga bersedia menanggung kerugian.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

Terkait hal di atas, satu langkah bank syariah telah membuktikan eksistensi dan menuju kepada fase kemajuan syariah, baik dari segi kegiatan bisnis maupun kegiatan sosial. Namun saat ini, pemahaman, pengetahuan dan keuntungan akan produk-produk dan layanan keuangan syariah pada bank syariah perlu adanya sosialisasi, edukasi dan perhatian dari stakeholder seperti pemerintah, akademisi, ulama dan praktisi perbankan itu sendiri, khususnya kepada publik.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

Sosialisasi dan edukasi ini saya pikir memang sangat penting, karena selama ini umumnya masyarakat Indonesia, terutama nasabah Bank Syariah hanya sekedar mengetahui konversi ke syariah lebih bagus. Pasalnya tabungan semakin terjamin halal lantaran keuntungannya sudah sistem bagi hasil, bukan bunga lagi seperti sistem konvensional. Tapi detail keuntungan menabung atau meminjamnya seperti apa, para nasabah masij banyak yang belum tahu, sehingga pihak perbankan syariah perlu meningkatkan pemahaman, edukasi dan sosialisasi kepada masyarakat.

Masukan, solusi, saran ataupun ide dari publik maupun dari stakeholder perbankan syariah, harus dapat membantu kelangsungan operasional bank syariah ataupun dapat menjaga pertumbuhan industri perbankan syariah di Tanah Air supaya lebih baik, dan apa yang salah dapat diperbaiki. Sehingga nantinya publik atau nasabah dapat memberikan dukungan yang baik dan sepenuhnya pada kegiatan perbankan syariah. Apalagi bank syariah di Aceh ataupun yang dimiliki oleh pemerintah daerah memiliki peran besar dalam menumbuhkan perekonomian rakyat agar lebih berkembang.

Gambar: sikapiuangmu.ojk.go.id

Disamping itu memang dukungan yang baik dan sepenuhnya itu dari nasabah sangat diharapkan, mengingat status bank syariah di Aceh yang saat ini masih dapat dikatakan sebagai pengikut atau istilah kerennya follower dalam artian bank syariah di Aceh menjadi perusahaan yang sedang bersaing dan berjuang di tengah bank-bank konvensional lain, dengan persaingan yang semakin ketat.