Perbankan Digital: Membangun Bank 4.0 di Tengah Ancaman Kejahatan Siber

Sementara itu, para pelaku kejahatan siber terus meningkatkan kemampuan mereka, sehingga bank-bank di Indonesia harus siap dengan berbagai tindakan pencegahan dan proteksi terhadap serangan seperti  sniffing dan ransomware. Ini sangat penting mengingat kasus kejahatan siber terus terjadi dari tahun ke tahun. Hal itu dibuktikan dari laporan Badan Siber dan Sandi Negara (BSSN) yang mencatat terdapat 88.414.296 serangan siber sejak 1 Januari hingga 12 April 2020 (page 72).  

Dalam buku ini Simatupang rajin mengutip Brett King sebagai referensi. Buku Bank 4.0: Banking Everywhere, never at a Bank misalnya, King dengan tag line 'perbankan di mana saja, tidak perlu di bank' (page 94) menjelaskan, evolusi bank digital dari Bank 1.0 (era 1972-1980) sampai Bank 4.0 (era 2017 dan seterusnya). Bank 1.0 dimulai dari fase e-banking, Bank 2.0 (era 1980-2007) merupakan fase Multichannel Integration, Bank 3.0 adalah fase Omnichannel Integration  era 2007-2017.

Bank 4.0, yang dimulai sejak 2017, memiliki fokus pandangan bisnis ke luar (outward looking). Pelayanan  kepada nasabah menjadi titik pijak utama, bukan hanya berkutat pada insfrastruktur digital. Sebaliknya, Bank 1.0-3.0 (era 1972-2017) lebih berfokus ke dalam dengan upaya membangun insfrastruktur digital dan melatih karyawan untuk memproteksi serangan siber (inward looking).

Survei Bank Indonesia tahun 2018 menunjukkan bahwa tidak ada bank di Indonesia yang termasuk dalam kategori Digital 2.0 (kuadran III) dari 30 bank yang disurvei (page  94). Data SPI OJK pada November 2020  juga mengindikasikan bahwa sebagian besar bank konvensional di Indonesia masih belum menyediakan  layanan pembukaan rekening di ponsel. Oleh karena itu, bank di Indonesia masih dapat dikategorikan sebagai bank 2.0. Untuk mencapai Bank 4.0, diperlukan transformasi tidak hanya pada elemen internal bank, tetapi juga pada interaksi manusia dengan teknologi perbankan (page  96).

Sementara itu, saat ini sektor ekonomi digital tumbuh  pesat di Indonesia, seperti Gojek dengan layanan keuangan digital Gopay, serta Tokopedia, Bukalapak, dan Traveloka. Jika bank-bank di Indonesia tidak segera berbenah, perusahaan-perusahaan tersebut berpotensi menjadi pesaing (challanger) yang menantang (page 102),  mereka bisa saja menjadi  neobank seperti WeBank yang dikembangkan dari WeChat, atau KakaoBank yang dikembangkan dari KakaoTalk (page 101). 

Bahkan kebanyakan bank-bank di tanah air secara pelayanan masih kalah dari pinjaman online (pinjol).

Secara keseluruhan buku ini mengajak pembaca terutama pihak institutional banking untuk membangun Bank 4.0 secara efektif termasuk dalam menghadapi ancaman kejahatan siber. Penulis memberikan contoh nyata seperti kesuksesan Bank Mandiri dalam membuka ribuan rekening baru setiap hari melalui program online onboarding (page 108) mulai 2020. 

Buku ini tidak hanya relevan bagi pihak pemerintah baik legislatif, yudikatif, maupun eksekutif dalam menghadapi tantangan globalisasi, urbanisasi, dan digitalisasi, tetapi juga bagi masyarakat secara keseluruhan. Indonesia, sebagai negara yang terus berkembang, memainkan peran penting dalam pertumbuhan ekonomi digital (page 113).

Buku ini bisa menginspirasi bank di Indonesia untuk mengadopsi langkah-langkah inovatif seperti yang dilakukan oleh Citibank yang sejak  tahun 1993 telah  memperkenalkan Citiphone dan pada 2019 kembali memperkenalkan program literasi keuangan digital untuk anak-anak (page 120). 

Namun, meskipun buku ini memberikan wawasan  komprehensif, beberapa konsep teknis terkadang sulit dipahami bagi pembaca non-ahli seperti saya yang tidak menempuh pendidikan dalam bidang perbankan. Sehingga saya harus membaca berulang-ulang di bagian tertentu. 

Meski demikian, buku ini sangat relevan mengingat meningkatnya serangan kejahatan siber di sektor perbankan yang sering kali menargetkan dan merugikan masyarakat awam [Mhg].

Indentitas Buku:

Judul Buku    : Perbankan Digital: Menuju Bank 4.0
Penulis            : Dr. Ir. Batara M. Simatupang, M.T., M.Phil., CIMBA.
Penerbit          : PT Gramedia Pustaka Utama
Tahun Terbit : 2021
ISBN               : 978-602-06-5282-5
E-ISBN           : 978-602-06-5283-2
Tebal Buku    : xxx + 149 hal
Harga Buku   : P. Jawa Rp. 105.000