Koperasi simpan pinjam adalah koperasi yang bergerak dalam bidang pemupukan simpanan dana para anggotanya yang memerlukan bantuan dana. Tujuan utama dari koperasi simpan pinjam adalah untuk mensejahterakan para anggotanya dengan memberikan kesempatan untuk menyimpan dana dan meminjamkan dana dengan mudah dan bunga ringan. Koperasi dapat memberikan manfaat yang besar bagi anggotanya, seperti akses ke modal usaha, pelatihan, dan pengembangan keterampilan.
SEJARAH KOPERASI BHINA RAHARJA
Koperasi Bhina Raharja terbentuk dari sebuah rapat kecil perkumpulan beberapa pengusaha kerajinan gerabah di kelurahan Sidowayah Kab. Rembang, rapat pembentukan ini berlangsung di kantor kelurahan dan dilaksanakan pada tanggal 8 Mei 1994 yang dihadiri beberapa calon anggota yang sebelumnya sudah terbentuk prakoperasi dari beberapa pengusaha di daerah setempat dan telah memperoleh persetujuan Badan Hukum Nasional, dengan nomor Badan Hukum 12198/BH/VI/1994.
Visi  : Menjadi koperasi yang mandiri, profesional & terpercaya
Misi : Meningkatkan kualitas pelayanan memberikan pelayanan secara maksimal meningkatkan permodalan usaha anggota
Koperasi Bhina Raharja telah menjadi salah satu lembaga keuangan yang sangat penting dalam mendukung perekonomian masyarakat. Koperasi ini memberikan akses keuangan yang mudah dan terjangkau bagi anggotanya, terutama bagi mereka yang sulit memenuhi persyaratan yang biasa diberlakukan oleh bank konvensional. Namun, dengan munculnya layanan pinjam online atau pinjam uang online, Koperasi Bhina Raharja menghadapi tantangan baru yang dapat mempengaruhi keberlangsungannya.
Seiring dengan  perkembangan zaman dan  teknologi di Indonesia saat ini sudah ada layanan pinjaman online. Contohnya, pinjaman online adalah bantuan finansial yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan dalam jaringan atau daring. Pinjaman online saat ini sangat mudah diakses menggunakan smartphone dengan mengunduh aplikasi di Playstore atau Appstore. Di Indonesia sendiri sudah banyak sekali aplikasi pinjaman online legal yang tersedia di Playstore diantaranya yaitu : Kredit Pintar, Akulaku, Shopee Paylatter, Kredivo, Easy Cash, Rupiah Cepat, dan masih banyak aplikasi lainya. Masyarakat sendiri sekarang lebih banyak menggunakan aplikasi pinjaman online untuk mendapatkan pinjaman daripada dari bank, koperasi simpan pinjam dan layanan pinjaman yang lain untuk memenuhi kebutuhan finansial. Adapun alasan masyarakat lebih memilih aplikasi pinjaman online yaitu karena berbagai alasan seperti mudah, cepat, dan bisa digunakan untuk hal apa saja. Pinjaman online legal sebenarnya menawarkan pinjaman dengan bunga yang relatif rendah dan dengan tempo yang masih bisa di bilang standar yaitu 1 bulan – 3 bulan. Pihak aplikasi menawarkan bunga pinjaman berkisar 0,3% sampai 0.4% per hari. Contohnya aplikasi Kredit pintar menawarkan pinjaman 3 juta rupiah dengan tenor 3 bulan. Maka cicilan per bulannya cukup membayar sejumlah 1.200.000 Rupiah. Jumlah tersebut bisa dikatakan masih terjangkau ditambah dengan kemudahan mendapatkan pinjaman yang hanya bermodalkan smartphone dan kuota.Dengan perkembangan pinjaman online yang sangat pesat banyak juga pinjaman online ilegal yang bermunculan. Perbedaan pinjaman legal dan ilegal yaitu pinjaman legal biasanya bersertifikat dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Para pelaku pinjol legal dalam hal memberikan penawaran kepada pengguna pinjol memang sangat menarik yang mana mereka menampilkan iklan dengan bunga yang relatif rendah namun berbeda ketika meminjam di aplikasi tersebut untuk mendapatkan uang yang merupakan kebutuhan dari pinjol itu sendiri.
Sedangkan, pinjaman ilegal biasanya menawarkan pinjaman dengan bunga tinggi yang mencekik serta dengan tenor yang cepat, Misalnya, pinjaman 10 juta rupiah yang harus dibayar dengan tempo waktu 7 hari dan bunganya bahkan sampai 12 juta rupiah. Selain itu pinjaman online ilegal melalui debt colector seringkali meneror pengguna pinjaman online ilegal, padahal belum jatuh tempo. Apalagi sudah lewat jatuh tempo pihak pinjaman online legal tidak segan-segan memberikan denda yang sangat besar. Bahkan pihaknya juga akan menyebarkan data pribadi atau foto peminjam kepada kontak darurat atau kontak yang ada di smartphone peminjam karena ketika peminjam menggunakan aplikasi pinjaman onlinemaka akses kontak dan telepon harus diijinkan oleh peminjam. Dengan begitu pinjaman online ilegal bisa menyebarkan data pribadi dan mengakses data pribadi peminjam. Penyebarluasan data pribadi tersebut. dilakukan dengan mengirim pesan ke seluruh kontak telepon yang di miliki oleh peminjam, dimana pesan tersebut berisi data pribadi peminjam, jumlah utang yang dipinjam, dan memberitahu agar yang bersangkutan melaksanakan pembayaran utang dari peminjam. Yang paling parahnya lagi adalah resiko bagi data penerima pinjaman online yang rentan digunakan pihak pinjaman online legal untuk meminjam lagi diaplikasi pinjaman online lainya. Anehnya, Banyak juga masyarkat yang tergiur menggunakan pinjaman ilegal ini. Sudah banyak sekali kasus dimasyarakat yang terlilit pinjaman online baik itu yang legal maupun ilegal. Hal ini dipengaruhi kurangnya pemahaman masyarakat mengenai pinjaman online itu sendiri sehingga dengan mudah tergiur mendapatkan pinjaman dengan cepat tanpa menyadari sebab dan akibat dari pinjaman online itu sendiri.
DAMPAK PINJAMAN ONLINE
Namun, dalam beberapa tahun terakhir maraknya pinjaman online telah memberikan dampak yang signifikan bagi keberlanjutan koperasi. Â Artikel ini bertujuan untuk mengungkapkan dampak maraknya pinjaman online bagi keberlangsungan koperasi simpan pinjam. Pinjaman online adalah bentuk pinjaman yang dapat diakses melalui platform digital, dengan proses yang cepat dan mudah. Pinjaman ini sering kali tidak memerlukan jaminan atau prosedur yang rumit, sehingga sangat menarik bagi individu atau usaha kecil yang membutuhkan dana dengan cepat. Namun, dampak dari maraknya pinjaman online ini dapat menjadi ancaman bagi koperasi seperti sebagai berikut:
- Salah satu dampak negatif yang ditimbulkan oleh maraknya pinjaman online adalah persaingan yang tidak sehat. Koperasi yang telah lama beroperasi dan memiliki reputasi yang baik dapat terancam oleh pinjaman online yang menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan proses yang lebih cepat. Hal ini dapat menyebabkan perpindahan anggota dari koperasi ke pinjaman online, mengurangi keberlanjutan pendapatan koperasi dan mengganggu operasionalnya.
- Selain itu, maraknya pinjaman online juga dapat memberikan dampak buruk terhadap keuangan anggota koperasi. Pinjaman online sering kali menawarkan suku bunga yang tinggi, dan tanpa pengawasan yang memadai, individu atau usaha kecil yang mengambil pinjaman online dapat terjebak dalam lingkaran utang yang sulit untuk diatasi. Hal ini dapat mengakibatkan penurunan daya beli anggota koperasi dan berdampak negatif pada keberlanjutan usaha mereka.
- Salah satu dampak yang paling signifikan dari maraknya pinjam online adalah persaingan yang semakin ketat. Koperasi simpan pinjam biasanya mengandalkan kepercayaan dan hubungan personal antara anggota dan pengelola koperasi. Namun, dengan adanya layanan pinjam online, individu dapat dengan mudah mengakses pinjaman tanpa harus terikat oleh hubungan personal. Hal ini membuat koperasi simpan pinjam harus beradaptasi dengan persaingan yang lebih intens untuk tetap mempertahankan anggota dan mendapatkan pinjaman.
- Selain itu, maraknya pinjam online juga dapat mengakibatkan penurunan jumlah anggota koperasi. Seiring dengan kemudahan akses dan persyaratan yang lebih rendah, individu cenderung lebih memilih layanan pinjam online daripada menjadi anggota koperasi simpan pinjam. Hal ini dapat mengurangi pendapatan dan keberlanjutan koperasi.
- Dampak lainnya dari maraknya pinjaman online adalah kurangnya perlindungan hukum dan regulasi yang memadai. Pinjaman online cenderung beroperasi di luar kendali pemerintah, sehingga sulit untuk menjamin keamanan dan keadilan dalam praktik pinjaman online. Hal ini dapat meningkatkan risiko penipuan atau praktik yang merugikan bagi konsumen, termasuk anggota koperasi.
- Dampak lain dari pinjam online adalah risiko penipuan yang lebih tinggi. Meskipun layanan pinjam online dapat memberikan kemudahan, namun juga rentan terhadap penipuan dan praktik usaha yang tidak etis. Anggota koperasi simpan pinjam harus lebih waspada dalam memilih layanan pinjam online yang aman dan terpercaya.
SOLUSI DAN INOVASI
Adapun solusi yang dapat dilakukan bagi keberlangsungan sebuah koperasi simpan pinjam untuk mengatasi permasalahan seperti diatas yaitu sebagai berikut :
- Pertama, koperasi perlu meningkatkan pelayanan dan keunggulan kompetitifnya agar tetap menarik bagi anggota. Mereka dapat meningkatkan teknologi dan menyediakan layanan yang lebih mudah diakses secara online
- Kedua, koperasi juga perlu meningkatkan literasi keuangan anggotanya. Dengan memberikan pemahaman yang lebih baik tentang manfaat menjadi anggota koperasi dan risiko yang terkait dengan layanan pinjam online, anggota akan lebih cenderung memilih koperasi sebagai sumber keuangan mereka
- Ketiga, koperasi simpan pinjam perlu menjalin kerjasama dengan platform pinjam online yang terpercaya. Dengan melakukan kerjasama, koperasi dapat memanfaatkan teknologi dan jangkauan platform pinjam online untuk meningkatkan aksesibilitas dan keberlanjutan koperasi
Pula ada juga inovasi yang dapat dilaksanakan untuk menjaga keberlanjutan koperasi dalam era digital dan menghadapi tantangan pinjaman online ilegal dapat dilakukan dengan beberapa langkah:
- Evaluasi kebutuhan dan tantangan spesifik koperasi: Koperasi harus memahami apa yang dibutuhkan dan apa yang menjadi tantangan spesifiknya sebelum memutuskan solusi yang akan diterapkan. Hal ini termasuk mempertimbangkan sistem manajemen keuangan, aplikasi mobile untuk anggota, dan lain-lain
- Memilih solusi aplikasi yang sesuai:Pengurus koperasi harus melakukan due diligence menyeluruh dalam memilih aplikasi koperasi digital yang sesuai dengan kebutuhan dan prioritas koperasi. Fitur, harga, dukungan, dan ulasan aplikasi harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan
- Pelatihan dan edukasi anggota tentang digitalisasi: Salah satu tantangan terbesar adalah kurangnya literasi digital di kalangan anggota koperasi. Oleh karena itu, langkah penting adalah menyediakan sesi pelatihan dan edukasi untuk memastikan anggota memahami dan dapat memanfaatkan teknologi baru ini dengan maksimal
- Evaluasi dan adaptasi kontinu: Teknologi selalu berkembang, begitu juga dengan kebutuhan anggota. Oleh karena itu, penting bagi koperasi untuk terus mengevaluasi efektivitas solusi yang telah diterapkan dan melakukan penyesuaian jika diperlukan
- Koordinasi dengan instansi regulasi: Koperasi harus bekerja sama dengan instansi regulasi seperti Satuan Tugas Waspada Investasi (SWI) dan Kementerian Koperasi dan UKM untuk memastikan bahwa kegiatan koperasi sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Koperasi yang melakukan praktik pinjaman online ilegal harus ditindaklanjuti dan normalisasi dilakukan terhadap koperasi yang tidak sesuai dengan jati diri dan prinsip koperasi
- Menggunakan aplikasi yang legal dan terjamin keamanan : Koperasi harus menggunakan aplikasi yang legal dan terjamin keamanan untuk menghindari praktik pinjaman online ilegal. Aplikasi yang sesuai harus memiliki fitur keamanan yang lebih baik serta mempercepat proses transaksi
Dengan mengikuti langkah-langkah seperti diatas, koperasi dapat memastikan keberlanjutan dan meningkatkan efisiensi operasional, serta meminimalisir risiko pinjaman online ilegal yang dapat merugikan anggotanya
Dalam kesimpulannya, maraknya pinjaman online memberikan dampak yang signifikan bagi keberlangsungan Koperasi Bhina Raharja. Persaingan yang tidak sehat, dampak buruk terhadap keuangan anggota, dan kurangnya perlindungan hukum menjadi tantangan yang perlu diatasi. Dengan langkah-langkah yang tepat, koperasi dapat tetap bertahan dan memberikan manfaat bagi anggotanya. Untuk menghadapi tantangan ini, Koperasi Bhina Raharja perlu beradaptasi dengan perkembangan teknologi dan memperkuat nilai-nilai yang mendasari eksistensinya. Kolaborasi dengan pinjaman online juga dapat menjadi solusi untuk memperluas akses keuangan bagi masyarakat, asalkan tetap memperhatikan prinsip-prinsip keberlanjutan dan keadilan.
