Di tengah berkembangnya industri perbankan, risiko merupakan faktor yang tidak dapat dihindari, namun perlu dikelola dengan baik untuk menjaga kepercayaan dan stabilitas sistem keuangan.
 Dalam praktiknya, bank menghadapi berbagai risiko yang memengaruhi kelangsungan bisnis dan reputasi mereka. Dua risiko yang cukup penting dalam dunia perbankan adalah risiko kredit nasabah dan risiko penyelenggaraan settlement. Meski berbeda, keduanya memiliki potensi dampak yang signifikan terhadap kesehatan dan performa lembaga keuangan.
Risiko kredit nasabah merujuk pada kemungkinan bahwa seorang debitur tidak mampu melunasi pinjaman sesuai perjanjian. Risiko ini merupakan salah satu ancaman terbesar bagi bank karena pendapatan bank sebagian besar bersumber dari penyaluran kredit. Ketika nasabah mengalami kesulitan keuangan atau bangkrut, bank menghadapi kemungkinan terjadinya kredit macet.
Kondisi Ekonomi yang Tidak Stabil: Perubahan ekonomi, seperti inflasi atau kenaikan suku bunga, bisa memengaruhi daya beli dan kemampuan pembayaran nasabah.
Manajemen Usaha yang Lemah: Bagi nasabah korporat, salah urus dalam bisnis dapat menyebabkan ketidakmampuan membayar kembali pinjaman.
Faktor Eksternal yang Tidak Terduga: Bencana alam atau pandemi seperti COVID-19 dapat mengganggu ekonomi dan kemampuan nasabah untuk melunasi kewajiban kredit mereka.
Dampak ketika risiko kredit tidak dikelola dengan baik, bank menghadapi ancaman kerugian keuangan yang besar dan penurunan kualitas portofolio kredit. Selain itu, reputasi bank di mata investor dan masyarakat bisa menurun jika terlalu banyak kasus kredit macet.
Dalam mengatasi risiko ini, bank perlu:
Melakukan Analisis Kredit yang Ketat: Memastikan bahwa calon nasabah memiliki kemampuan keuangan yang cukup untuk melunasi pinjaman.
Diversifikasi Portofolio Kredit: Dengan menyalurkan kredit ke berbagai sektor, bank dapat mengurangi ketergantungan pada satu sektor dan mengurangi risiko.
Pemantauan Kredit Secara Berkala: Bank perlu melakukan pemantauan secara proaktif terhadap nasabah yang memiliki risiko tinggi, terutama jika ada perubahan signifikan dalam profil keuangan mereka.
