Kedua, Meningkatkan kerjasama dengan pengembang dan agen properti. Cukup banyak pengembang dan agen-agen properti banyak yang bermunculan. Tetapi karena kurang familiar dengan bank syariah—dan kurangnya informasi dari bank syariah—pengembang mengutamakan sinergi dengan bank konvensional.
Bahkan bank syariah yang bergabung dengan pengembang kebanyakan Unit Usaha Syariah (UUS). Biasanya mereka menumpang MoU kerjasama yang telah dibuat pengembang dengan bank induknya. Sebaiknya bank syariah jangan hanya menunggu (wait and see) bank induknya tetapi juga proaktif menjalin kerjasama dengan pengembang.
Ketiga, Meningkatkan edukasi kepada pengembang. Jangankan mereka yang belum kerjasama dengan bank syariah, yang sudah kerjasama pun belum familiar dengan KPR iB. Bank syariah hanya datang ke pengembang ketika launching unit rumah terbaru atau ketika ada aplikasi nasabah. Bank syariah harus melakukan edukasi yang intensif dan berkala tentang skema dan benefit KPR iB kepada pengembang.
Keempat, Menerapkan pricing yang kompetitif. Bank syariah menggunakan pricing yang tetap sampai akhir jangka waktu pembiayaan (flat rate) sehingga pricing-nya terlihat lebih tinggi di awal daripada pricing KPR konvensional. Apalagi Bank konvensional mengkombinasikan fixed rate dan floating rate sehingga ”sekilas” terlihat murah. Untuk bisa memberikan pricing yang kompetitif bank syariah harus meningkatkan porsi dana murah (tabungan dan giro) agar biaya dana (cost of fund) bank syariah bisa ditekan.
Kelima, Meningkatkan ketersediaan dana jangka panjang. Tidak seperti KPR konvensional, KPR iB banyak yang bertenor maksimal 10 tahun. Hanya beberapa bank syariah yang bisa memberikan tenor 15 tahun (KPR konvensional bisa sampai 20 tahun). Masalah yang dihadapi KPR iB adalah ketidaksediaan dana jangka panjang.
Sumber dana KPR iB yang bertenor lama dibiayai dari dana bertenor pendek (tabungan dan deposito). Sehingga KPR IB rentan terhadap risiko mismatch. Alhasil, bank syariah harus mempunyai produk ’berjangka panjang’ seperti sukuk. Alternatif lain, bank syariah bekerja sama dengan PT Sarana Multigriya Finansial (SMF). Lewat tangan SMF, bank syariah dapat mengakses dana yang ada di pasar modal.
Keenam, Bank syariah memberikan gimmick kepada calon nasabah KPR. Persaingan di pasar KPR sangat ketat. Apalagi kadang pengembang ”menyebar” aplikasi KPR ke beberapa bank. Nah, pada persaingan panas seperti itu, gimmick bisa memberikan nilai tambah (value added) di mata calon nasabah.
Tony Hidayat,
Sumber : Harian KONTAN, 16 Juni 2009
