Masa Depan Asuransi Kesehatan di Indonesia: Tantangan dan Peluang
Asuransi kesehatan menjadi salah satu isu paling penting di Indonesia saat ini. Mengingat pertumbuhan populasi, penuaan masyarakat, dan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, kebutuhan akan asuransi yang komprehensif semakin mendesak. Namun, masih banyak tantangan yang dihadapi oleh industri ini, dari tingkat literasi asuransi yang rendah hingga infrastruktur kesehatan yang belum memadai.
Tantangan Utama: Literasi Asuransi yang Rendah
Salah satu masalah terbesar di Indonesia adalah rendahnya literasi asuransi. Data dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan di Indonesia masih di angka 38%, dan literasi asuransi bahkan lebih rendah. Ini berarti sebagian besar masyarakat Indonesia belum memahami pentingnya memiliki asuransi, termasuk asuransi kesehatan.
Banyak yang beranggapan bahwa asuransi kesehatan adalah beban tambahan, terutama bagi masyarakat berpenghasilan rendah dan menengah. Sebagian besar memilih membayar perawatan kesehatan langsung saat dibutuhkan daripada mempersiapkan diri dengan asuransi. Ini memperlihatkan tantangan signifikan bagi perusahaan asuransi dan pemerintah untuk meningkatkan kesadaran akan pentingnya asuransi kesehatan.
Peningkatan Biaya Kesehatan: Faktor Penentu
Biaya perawatan kesehatan terus meningkat. Menurut riset Mercer Marsh Benefits, biaya kesehatan global diperkirakan meningkat rata-rata 8% per tahun, dan Indonesia tidak terkecuali. Kenaikan ini disebabkan oleh meningkatnya prevalensi penyakit tidak menular, seperti diabetes dan penyakit jantung, yang membutuhkan perawatan jangka panjang dan mahal.
Bagi perusahaan asuransi, peningkatan ini menciptakan tantangan untuk menjaga premi tetap terjangkau tanpa mengorbankan kualitas layanan. Tanpa solusi, baik perusahaan maupun konsumen akan semakin terbebani oleh biaya yang terus naik.
Argumen dari Pihak yang Menentang
Ada pandangan bahwa asuransi kesehatan, terutama dari sektor swasta, hanya menguntungkan mereka yang mampu membayar premi tinggi, sementara masyarakat berpenghasilan rendah tetap kesulitan mengakses layanan kesehatan yang layak. Kritikus juga berpendapat bahwa sistem asuransi yang komersial sering kali tidak efektif dalam menangani kebutuhan kesehatan masyarakat luas, khususnya di daerah-daerah terpencil.
Namun, pandangan ini dapat dijawab dengan fakta bahwa asuransi kesehatan, baik swasta maupun pemerintah, tidak dapat berdiri sendiri. Keduanya harus saling melengkapi. Misalnya, BPJS Kesehatan, program asuransi kesehatan pemerintah, melayani lebih dari 220 juta orang, tetapi sering kali menghadapi tantangan finansial dan operasional. Di sisi lain, asuransi swasta seperti PT Asuransi Sejahtera dapat menawarkan produk-produk spesifik yang lebih sesuai untuk kalangan tertentu, yang tidak dapat dijangkau oleh program nasional.
