Kiat Chicco Jerikho Manfaatkan Produk Keuangan di Masa Pandemi

Semangat pantang menyerah Ben mencari racikan kopi paling perfecto (Filosofi Kopi, 2015), menjelma di dunia nyata. Pemerannya; Chicco Jerikho, sigap beradaptasi dalam menjalankan bisnis kedai kopinya. Pandemi covid-19 menuntut Chicco memutar otak bagaimana usaha tetap berjalan, salahsatunya  dengan memanfaatkan produk keuangan, yakni deposito dan investasi.   

 Mode Survival  

Boleh dikatakan, rajin menabung menyelamatkan Filosofi Kopi, kedai kopi Chicco, hingga tetap bisa menyediakan kopi nikmat untuk pelanggan. Betapa tidak, deposito dan hasil investasi yang awalnya akan digunakan untuk ekspansi, dialihkan Chicco menjadi biaya operasional agar Filosofi Kopi mampu bertahan di era new normal.

"Ternyata  bermanfaat apa yang sudah saya kumpulkan selama 5 tahun menjalankan usaha.  Ada saving dari awal buka usaha, yang sebenarnya dana kita alokasikan untuk ekspansi, tapi ditunda untuk meng-cover operasional, gaji," ungkap Chicco dalam Nangkring Webinar bersama Bank Indonesia "Manfaatkan Produk Keuangan, Makroprudensial Aman Terjaga", Live YouTube Kompasiana, Selasa 21 Juli 2020.

Langkah ini juga menghindari Chicco dari pilihan terburuk yakni pengurangan pegawai atau pemutusan hubungan kerja. Kondisi pandemi menuntut pelaku usaha lebih ketat memilah mana yang diprioritaskan lebih utama.

"Kalau bisa, BOD (Board of Directors-red) -nya tidak digaji untuk sementara, demi mempertahankan para pekerja. Itu yang paling penting sekarang jadi mindset  perusahaan. Bagaimana cara bertahan selama pandemi. Surviving mode yang paling penting," tandas Ben, eh Chicco.

Sebelumnya, Pemberlakuan Pembatasan Sosia Berskala Besar (PSBB) melarang tempat usaha melayani dine-in. Chicco pun menggenjot penjualan secara daring dengan memanfaatkan niaga-el (e-commerce) dan transaksi dompet elektronik. Selain menjalankan protokol kesehatan dan membangun awarness terhadap covid-19, Filosofi Kopi menyediakan produk dengan kemasan baru. Kalau biasanya jual kopi per gelas, merespon tren, kini mereka juga menjual kopi kemasan botol isi satu liter.

Lebih lanjut Chicco tuturkan, memanfaatkan produk keuangan makin relevan di tengah terpaan Covid-19. Ketika menjalankan usaha, wirausahawan harus sudah menentukan, hasil keuntungan mau diputar lagi atau diinvestasikan. Yang penting kita tahu ke mana menyimpan atau mengembangkan hasil usaha. Apalagi bagi yang sudah berkeluarga, mesti jeli mengalokasikan dana, misal, memilih investasi untuk pendidikan anak di masa depan.

Senada dengan Chicco, Direktur Departemen Kebijakan Makroprudensial Bank Indonesia Ita Rulina sampaikan, pilihan investasi tergantung kebutuhan dan tujuan masing-masing individu yang mungkin berbeda satu sama lain. 

Kak Ita, panggilan akrabnya, jelaskan lebih lanjut. Dari perbankan, ada produk keuangan berbentuk tabungan, dan deposito. Yang mau investasi lewat obligasi, kita bisa beli Obligasi Ritel Indonesia (ORI). Ada yang lebih nyaman dengan investasi di emas, dengan berbagai bentuk yakni logam mulia, dan perhiasan. Ada juga yang investasi di mobil untuk mendukung usaha, atau investasi di tanah, dan lain sebagainya. Apapun produk keuangan yang kita pilih, yang penting, Kak Ita garis bawahi, ada kemampuan menyimpan uang dan tidak dikonsumsi semua.  

"Paling tidak, dalam mengelola keuangan, kita mampu menyisihkan untuk ditabung atau investasi, baru sisanya dikonsumsi. Jangan dibalik, jangan kita konsumsi dulu, kemudian sisanya ditabung,"  beber Kak Ita. Masing-masing produk investasi yang disebutkan itu memiliki kelebihan dan kekurangan. Maka, Kak Ita sarankan kita mahir mengombinasikannya.

Dokpri

Stabilitas Sistem Keuangan 

Meski kami belum pernah bertemu, tapi saya sudah satu frekuensi dengan aktor yang disebut bakal jadi Awang alias Godam di sekuel Gundala ini. Saya juga mengalami, tabungan sangat menopang fondasi ekonomi rumah tangga ketika corona mengacaukan segala rencana. Saya bekerja di salahsatu organisasi masyarakat madani. Sebagai organisasi yang bergantung pada kegiatan lapangan, pandemi menjegal aktivitas organisasi. Praktis, semua acara yang melibatkan orang banyak ditunda bahkan dibatalkan.

Akibatnya, pemasukan makin minim. Jika di bulan ini kami tidak punya kegiatan (diskusi, seminar, pelatihan), maka makin menantanglah hidup kami di bulan berikutnya. Namun, Webinar Kompasiana yang dipandu COO Kompasiana Nurulloh ini menginspirasi saya lebih mendalami lagi peluang bisnis makanan dan minuman. Jadi, di tengah ikhtiar kita mencari sumber pemasukan lain, keberadaan tabungan sebagai dana darurat penopang survival mode, sungguh bermakna kini peruntukkannya. Hikmahnya, kita jadi lebih bijak mengelola keuangan dengan memprioritaskan yang paling penting saja.

Contoh, pos pengeluaran banyak yang dipangkas, demi mempertahankan tabungan pendidikan untuk anak-anak. Siapa nyana, ternyata langkah saya ini turut menjaga stabilitas ekonomi Indonesia. Dengan menggunakan salahsatu produk keuangan yakni tabungan pendidikan anak, dan tetap melakukan kewajiban pembayaran, saya turut berkontribusi dalam menjaga Stabilitas Sistem Keuangan (SSK). Hehe... boleh dong sedikit bangga. 

Kak Ita jelaskan, para pelaku ekonomi, termasuk institusi keuangan, institusi  keuangan non-bank (koperasi, pegadaian, leasing, modal ventura, pasar modal, dana pensiun, asuransi), perusahaan, produsen, hingga sektor rumah tangga (nah, posisi saya di sini), turut andil menjaga stabilitas ekonomi nasional. Pasalnya, Sistem Keuangan bersifat procyclical, di mana siklus keuangan bergerak mengikuti siklus ekonomi. Siklus yang merefleksikan aktivitas para pelaku ekonomi yang kalau berlebihan akan berisiko over optimistic dan over pessimistic.  

 Over Optimistic dan Over Pessimistic 

Seberapa berpengaruhnya kah perilaku ekonomi terhadap stabilitas sistem keuangan? Ambil ilustrasi perilaku ekonomi dari sektor rumah tangga. Sudah dua tahun lebih Si Fulan naik jabatan dan gaji. Perusahannya sedang gemilang di tengah iklim ekonomi yang bagus. Lantas Si Fulan percaya diri cenderung over optimistic dengan mengajukan pembiayaan kepemilikan mobil. Institusi keuangan pun juga lagi over optimistic memberikan kredit. Kemudian, terjadilah pandemi yang mengagetkan dan menghantam ekonomi global.

Covid-19 datang melumpuhkan kesehatan tubuh manusia dan kesehatan ekonomi termasuk perusahaan si Fulan bernaung. Pemasukan perusahaan menurun yang berimbas pada keterkendalaan Fulan mengangsur cicilan kredit mobil. Mulai di sini perilaku ekonomi si Fulan berubah drastis dari over optimistic menjadi over pessimistic. Lesu. Terjadi kredit macet yang otomatis berpengaruh pada pelaku ekonomi terkait yakni leasing atau bank sebagai kreditur si Fulan. Bayangkan jika ada ratusan hingga ribuan Fulan berperilaku demikian (akibat pandemi) hingga  memengaruhi kesehatan lembaga-lembaga keuangan pemberi kredit. Kita bisa lihat betapa perilaku satu sektor ekonomi dapat berimbas sistemik pada sektor ekonomi lainnya.  

Di sinilah Bank Indonesia hadir lewat Kebijakan Makroprudensial yang bersifat countercyclical, atau bergerak berlawanan dengan siklus keuangan dan siklus ekonomi. Bank Indonesia ibarat pengawas keberlangsungan ekosistem hutan, dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengawasi kesehatan pohon-pohonnnya. Jadi, ketika kondisi ekonomi sedang boom, salahsatu Kebijakan Makropru ialah mewajibkan bank memupuk modal untuk mengerem ekspansi berlebihan. Misal, uang muka (down payment) dinaikkan dalam pengajuan kredit untuk memitigasi risiko gagal bayar. Bagi yang cicilan sedang berjalan, ada program relaksasi kredit. Kebijakan Makropru ini berguna ketika kondisi ekonomi sedang bust, seperti saat ini. Bank menggunakan modal untuk mengurangi kontraksi. Informasi lebih lanjut, kita bisa kunjungi situs Bank Indonesia untuk melihat Koordinasi Kebijakan Makroprudensial Bank Indonesia untuk Memitigasi Dampak Covid 19.