Strategi menabung yang efektif dapat dimulai dengan beberapa langkah sederhana. David Bach (2004) merekomendasikan metode "bayar diri sendiri terlebih dahulu," yaitu menyisihkan sebagian pendapatan untuk ditabung sebelum membayar pengeluaran lainnya. Menurutnya, kebiasaan ini membantu membangun tabungan secara otomatis dan memungkinkan seseorang mencapai tujuan keuangan tanpa merasa terbebani oleh tuntutan konsumsi sehari-hari. Selain itu, pentingnya menabung secara konsisten, bahkan dalam jumlah kecil, karena secara kumulatif akan membawa dampak besar dalam jangka panjang.
Elizabeth Warren & Amelia Warren dalam All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (2005) memperkenalkan prinsip 50/30/20, yang mengalokasikan 50% penghasilan untuk kebutuhan, 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan atau pembayaran utang. Dengan menggunakan persentase ini, seseorang akan memiliki pedoman jelas dalam mengelola pendapatan tanpa merasa perlu menambah utang atau mengorbankan tujuan keuangan jangka panjang. Selain itu, perlu ditetapkan tujuan finansial, seperti membeli rumah atau pensiun dini, untuk menjaga motivasi menabung tetap tinggi.
Pendidikan finansial sejak dini sangat penting untuk membentuk pola pikir sehat mengenai menabung sebagai prioritas utama, bukan pilihan. Annamaria Lusardi dalam Financial Literacy and Retirement Preparedness: Evidence and Implications for Financial Education (2011) mengungkapkan bahwa edukasi finansial yang baik berperan penting dalam membantu individu memahami dasar-dasar pengelolaan uang, termasuk cara menabung dan berinvestasi. Semakin dini seseorang memahami nilai uang dan manfaat menabung, semakin besar kemungkinannya memiliki kebiasaan finansial yang sehat hingga dewasa. Pendidikan ini dapat mencakup cara membuat anggaran, menyusun rencana keuangan, dan memahami dampak pengeluaran yang berlebihan terhadap kesehatan finansial.
Menurut Robert T. Kiyosaki, dalam Rich Dad Poor Dad (1997), pengajaran finansial bukan sekadar teori, melainkan latihan berkelanjutan yang akan menjadi bagian penting dari kehidupan. Keluarga dan institusi pendidikan mengajarkan keterampilan finansial yang praktis kepada anak-anak dan remaja untuk mendorong kesadaran menabung. Ketika seseorang memiliki pemahaman mendalam tentang uang, ia lebih cenderung menempatkan menabung sebagai prioritas utama. Pendidikan finansial ini perlu diberikan dalam konteks kehidupan nyata, seperti mengelola uang saku atau menabung untuk tujuan tertentu, agar dapat diaplikasikan dengan efektif.
Menabung sebagai Investasi untuk Masa Depan
Menabung jauh lebih produktif jika dikombinasikan dengan bentuk investasi yang sesuai, seperti deposito, reksa dana, atau saham. Menurut John C. Bogle, dalam The Little Book of Common Sense Investing (2007), salah satu cara paling efektif untuk memaksimalkan tabungan adalah dengan melakukan investasi jangka panjang yang beragam, seperti indeks saham atau reksa dana. Dengan mengalokasikan sebagian tabungan ke dalam instrumen investasi yang stabil, individu tidak hanya melindungi nilai asetnya dari inflasi, tetapi juga meningkatkan pertumbuhan nilai tersebut seiring waktu.
Paul Merriman dalam Financial Fitness Forever: 5 Steps to More Money, Less Risk, and More Peace of Mind (2011) menyarankan deposito dan reksa dana bagi mereka yang baru memulai investasi. Deposito berjangka adalah pilihan yang aman bagi investor pemula karena risikonya lebih rendah dan memberikan kepastian imbal hasil. Sementara itu, reksa dana dapat menjadi alternatif yang menawarkan diversifikasi aset dengan manajemen risiko yang baik. Investasi saham cocok bagi individu dengan toleransi risiko lebih tinggi dan jangka waktu yang lebih panjang, karena meski memiliki fluktuasi harga, saham secara historis menghasilkan keuntungan lebih tinggi dalam jangka panjang.
Menabung dan berinvestasi memberikan dampak positif bagi stabilitas finansial dan kualitas hidup di masa depan. Seperti dijelaskan oleh William Bernstein dalam The Four Pillars of Investing (2002), salah satu keuntungan utama dari menabung dan berinvestasi adalah persiapan finansial untuk masa pensiun. Dengan menabung secara konsisten dan menginvestasikannya, seseorang dapat mengamankan masa pensiun yang nyaman tanpa bergantung pada bantuan orang lain atau mengalami keterbatasan finansial. Selain itu, menabung dan berinvestasi menciptakan dana darurat dan dana pensiun yang dapat diandalkan.
Untuk pendidikan anak, Laura Vanderkam dalam All the Money in the World: What the Happiest People Know About Getting and Spending (2012) menekankan pentingnya investasi sebagai cara membiayai pendidikan tinggi anak. Biaya pendidikan terus meningkat, dan dengan berinvestasi sejak dini, orang tua dapat mempersiapkan dana pendidikan anak tanpa harus mengutang atau mengganggu rencana keuangan lain. Dibutuhkan alokasi tabungan untuk pendidikan dalam instrumen investasi yang lebih aman dan jangka panjang, seperti obligasi atau reksa dana pendidikan.
Hari Menabung Sedunia mengingatkan kita bahwa menabung bukan hanya soal menyisihkan uang, melainkan membangun keamanan dan ketenangan finansial untuk kehidupan yang lebih stabil. Ini adalah momen untuk mengevaluasi kebiasaan finansial kita, agar dapat memaksimalkan peluang demi masa depan yang lebih baik. Dengan mengutamakan kebutuhan masa depan melalui kebiasaan "menyimpan dan membelanjakan sisanya," kita tidak hanya memperkuat ketahanan finansial, tetapi juga menciptakan kemandirian untuk menghadapi segala situasi tak terduga. Menabung adalah investasi bagi kebahagiaan dan kesejahteraan di masa depan---langkah bijak yang bisa dimulai dari sekarang. (*)
Merauke, 31 Oktober 2024
