“Tiba-tiba hari ini aku merasakan dorongan yang sangat kuat, untuk ngeklik link website penawaran pinjaman online yang ada masuk terkirim dalam daftar inbox emailku. Padahal ini bukan kali pertama email yang berisikan ajakan untuk mendaftarkan diri pada website pinjaman online, rutin masuk ke inbox emailku. Banyak alasan mengapa aku tidak tertarik pada setiap puluhan email ajakan yang selalu menggodaku itu. Utamanya, berakar pada keyakinan yang kuat bahwa yang namanya transaksi pinjam meminjam itu tidak akan dapat dipercaya kebenarannya kalau bukan lewat bank.”
Itulah sepenggal cerita pengalaman yang mungkin saja dapat mewakili rasa bimbang sebagian dari kita, tentang dunia pinjaman online. Namun kata orang kebanyakan, tak kenal maka tak sayang. Untuk itu, tulisan ini mencoba mengulik dunia pinjaman online, dan teknologi terkini yang menyertainya, serta peranannya terhadap stabilitas sistem keuangan di Indonesia.
Pinjaman Online dan Pesatnya Kemajuan Teknologi Informasi
Masifnya perkembangan teknologi informasi di bidang keuangan saat ini, memberikan banyak pengaruh terhadap aktivitas ekonomi kita sehari-hari. Perubahan yang fundamental atau mendasar, banyak terlihat dalam transaksi keseharian kita, hampir di semua bidang. Penggunaan smartphone untuk bertransaksi keuangan, adalah salah satu contoh yang paling nyata. Kombinasi antara teknologi informasi dan keuangan, umumnya lebih dikenal dikenal dengan istilah financial technologi (fintech).
Tidak terkecuali dalam transaksi pinjam meminjam, fintech juga secara langsung memiliki pengaruh yang sangat kuat dalam domain ini. Dunia pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi, yang secara teknis dikenal dengan istilah Fintech Lending, atau Peer-to-Peer (P2P) Lending, atau istilah kerennya Pinjaman Online, memiliki ketergantungan yang sangat besar terhadap keberadaan teknologi informasi.
Melalui basis teknologi, ekosistem pinjam meminjam uang mengalami perubahan bentuk kearah yang sangat canggih. Padahal substansi pinjam meminjam, yang menghadirkan peminjam dan pemberi pinjaman, merupakan aktivitas tertua yang ada dalam sejarah keberadaan manusia sejak dahulu.
Dunia pinjam meminjam online di Indonesia juga mendapatkan dukungan yang sangat kuat dari pemerintah. Pada tahun 2016, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan regulasi yang mengatur tentang pinjaman online yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi.
Dukungan regulasi pemerintah diatas, bersama-sama dengan kemajuan teknologi informasi, menciptakan pertumbuhan ekosistem yang sangat fantastis. Berdasarkan data OJK per Maret 2020, terdapat 161 perusahaan fintech terdaftar maupun berizin di Indonesia. Jumlah akumulasi pinjaman yang telah disalurkan secara nasional, nilainya menyentuh besaran Rp. 102,53 Triliun. Angka ini mengalami peningkatan sampai dengan 208% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya.
Jumlah pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi pinjam meminjam online juga mengalami peningkatan yang sangat signifikan. Angka peminjam juga melonjak sangat tajam, sampai dengan sekitar 24,1 juta rekening peminjam, setara dengan 9% dari populasi penduduk Indonesia. Jumlah ini meningkat 246% (yoy) dibanding tahun sebelumnya.
Pemberi pinjaman juga bertumbuh sampai dengan 134% (yoy) dari tahun sebelumnya, dan menyentuh angka 640 ribu pemberi pinjaman. Peningkatan yang sangat tajam dari sisi peminjam dan pemberi pinjaman, setidaknya memberikan sinyal yang menggambarkan betapa tingkat kepercayaan para pelaku didunia pinjam meminjam online bergerak menuju kearah yang menggembirakan.
