Keputusan Federal Reserve mempengaruhi pinjaman, tabungan, pasar saham, daya beli, dan keamanan kerja.
Tiyarman Gulo - Federal Reserve, atau sering disingkat sebagai "The Fed," adalah bank sentral Amerika Serikat yang memiliki peran penting dalam perekonomian negara tersebut. Dikenal sebagai "pengatur ekonomi terbesar di dunia," The Fed bertanggung jawab untuk menjaga stabilitas harga dan memaksimalkan lapangan pekerjaan. Untuk mencapai tujuan ini, The Fed mengelola suku bunga dan berbagai instrumen moneter lainnya.
Keputusan suku bunga The Fed memiliki dampak yang luas, mempengaruhi banyak aspek kehidupan keuangan kamu. Berikut ini adalah enam cara utama bagaimana keputusan suku bunga Federal Reserve mempengaruhi keuangan pribadi kamu.
1. Keputusan The Fed Mempengaruhi Biaya Pinjaman kamu
Keputusan suku bunga yang dibuat oleh The Fed secara langsung mempengaruhi biaya pinjaman yang kamu bayar. Ketika The Fed menurunkan suku bunga, biaya untuk meminjam uang juga cenderung turun. Ini termasuk biaya untuk berbagai jenis pinjaman seperti pinjaman rumah, pinjaman mobil, kartu kredit, dan pinjaman pribadi.
Bagaimana Cara Kerjanya?
The Fed mengatur suku bunga acuan yang dikenal sebagai Federal Funds Rate. Suku bunga ini adalah suku bunga di mana bank-bank meminjam uang satu sama lain semalam. Suku bunga ini kemudian menjadi acuan untuk suku bunga lainnya, seperti suku bunga prime (suku bunga pinjaman terbaik untuk nasabah yang dianggap paling kredibel) dan Secured Overnight Financing Rate (SOFR), yang digunakan dalam banyak kontrak pinjaman jangka pendek.
Ketika The Fed menurunkan suku bunga, bank-bank cenderung menurunkan suku bunga pinjaman mereka juga. Sebaliknya, saat The Fed menaikkan suku bunga, biaya pinjaman juga meningkat. Hal ini mempengaruhi keputusan konsumen dalam meminjam uang. Misalnya, jika suku bunga kartu kredit menurun, kamu mungkin lebih cenderung untuk memanfaatkan pinjaman kartu kredit untuk pembelian besar atau biaya tak terduga.
Dampak Kenaikan Suku Bunga
Namun, kenaikan suku bunga yang agresif, seperti yang terjadi dalam beberapa tahun terakhir, dapat meningkatkan biaya pinjaman secara signifikan. Misalnya, jika kamu membeli rumah ketika suku bunga hipotek rendah, dan kemudian The Fed menaikkan suku bunga, pinjaman baru atau refinansi hipotek bisa menjadi jauh lebih mahal. Bahkan jika kamu memiliki pinjaman dengan suku bunga tetap, biaya pinjaman lain yang kamu ambil setelah kenaikan suku bunga mungkin lebih tinggi.
2. Tabungan dan Sertifikat Deposito (CD) Mengikuti Perubahan Suku Bunga The Fed
Suku bunga yang ditetapkan oleh The Fed juga mempengaruhi hasil dari rekening tabungan dan sertifikat deposito (CD). Ketika The Fed menaikkan suku bunga, hasil dari tabungan dan CD biasanya juga meningkat. Sebaliknya, ketika The Fed menurunkan suku bunga, hasil tabungan dan CD cenderung menurun.
Mengapa Ini Terjadi?
Rekening tabungan dan CD menawarkan bunga berdasarkan suku bunga acuan. Jadi, jika suku bunga acuan meningkat, bank-bank biasanya akan menawarkan bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan dan CD mereka untuk menarik nasabah. Sebaliknya, ketika suku bunga acuan menurun, bank mungkin mengurangi bunga yang mereka tawarkan pada produk tabungan mereka.
Sebagai contoh, jika kamu memiliki CD lima tahun dengan suku bunga 4,25% dan The Fed memutuskan untuk menurunkan suku bunga, hasil dari CD kamu mungkin juga akan menurun saat kamu memperbarui CD tersebut. Namun, jika kamu sudah memiliki CD dengan suku bunga tinggi, kamu akan mendapatkan manfaat dari hasil yang lebih tinggi sebelum suku bunga mulai turun.
Strategi Untuk Menyikapi Penurunan Suku Bunga
