Open Banking memungkinkan penyedia layanan keuangan untuk menawarkan produk dan layanan yang lebih personal berdasarkan data individu. Sebagai contoh, FinTech dapat memanfaatkan data dari berbagai sumber untuk membuat profil keuangan yang lebih komprehensif tentang nasabah, termasuk perilaku pengeluaran, preferensi pembayaran, dan kebutuhan keuangan. Hal ini memungkinkan bank atau penyedia keuangan lainnya untuk merancang produk yang lebih relevan dan inklusif, yang dapat meningkatkan partisipasi finansial dari kelompok yang selama ini terpinggirkan.
FinTech juga dapat memanfaatkan API Open Banking untuk menciptakan aplikasi yang membantu nasabah mengelola keuangan pribadi mereka dengan lebih baik. Misalnya, aplikasi yang dapat memberikan nasihat keuangan otomatis berdasarkan analisis riwayat transaksi nasabah atau aplikasi yang memfasilitasi perbandingan produk keuangan dari berbagai penyedia. Ini tidak hanya meningkatkan keputusan finansial yang dibuat oleh nasabah, tetapi juga meningkatkan literasi keuangan, yang penting dalam memperluas inklusi keuangan.
- Penurunan Biaya Transaksi
Open Banking dapat memainkan peran penting dalam menurunkan biaya transaksi perbankan, yang selama ini menjadi penghalang utama bagi masyarakat berpenghasilan rendah dalam mengakses layanan keuangan. Bank tradisional sering kali membebankan biaya tinggi untuk membuka dan mempertahankan rekening, serta untuk layanan dasar lainnya seperti pengiriman uang atau pembayaran tagihan.
Dengan adanya Open Banking, kompetisi di sektor keuangan meningkat, sehingga penyedia layanan keuangan berlomba-lomba untuk menawarkan layanan yang lebih efisien dan dengan biaya lebih rendah. FinTech, misalnya, dapat memberikan layanan yang lebih murah melalui platform digital tanpa memerlukan infrastruktur fisik yang mahal. Hal ini memungkinkan lebih banyak masyarakat, terutama yang berpenghasilan rendah, untuk memanfaatkan layanan keuangan tanpa harus khawatir dengan biaya tinggi.
Tantangan Implementasi Open Banking dalam Mendukung Inklusi Keuangan
Meski menawarkan banyak potensi, implementasi Open Banking tidak lepas dari berbagai tantangan yang perlu diatasi agar manfaatnya dapat dirasakan secara luas.
- Keamanan Data dan Privasi
Salah satu kekhawatiran terbesar terkait Open Banking adalah masalah keamanan data dan privasi. Keterbukaan data membuat nasabah harus memberikan akses ke data perbankan mereka kepada pihak ketiga. Jika tidak dikelola dengan baik, hal ini dapat menimbulkan risiko kebocoran data atau penyalahgunaan informasi.
Untuk itu, regulasi yang ketat dari pihak berwenang seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia sangat penting untuk memastikan bahwa data nasabah dilindungi dengan standar keamanan yang tinggi. Selain itu, edukasi kepada nasabah juga harus dilakukan agar mereka memahami risiko dan manfaat dari Open Banking, sehingga mereka dapat membuat keputusan yang lebih bijaksana terkait penggunaan data mereka.
- Kesenjangan Digital
Keterbatasan akses terhadap teknologi digital masih menjadi kendala besar bagi implementasi Open Banking, terutama di wilayah-wilayah pedesaan. Di Indonesia, meskipun penetrasi internet terus meningkat, masih banyak daerah yang belum memiliki infrastruktur teknologi yang memadai. Hal ini dapat menghambat aksesibilitas ke layanan Open Banking bagi sebagian besar masyarakat yang berada di daerah terpencil.
Untuk mengatasi tantangan ini, diperlukan investasi besar dalam infrastruktur digital oleh pemerintah, termasuk perluasan jaringan internet hingga ke pelosok. Selain itu, literasi digital juga harus ditingkatkan agar masyarakat tidak hanya memiliki akses ke teknologi, tetapi juga mampu memanfaatkannya secara maksimal.
- Regulasi yang Adaptif dan Fleksibel
Perubahan teknologi yang cepat sering kali menghadapi regulasi yang lambat beradaptasi. Dalam konteks Open Banking, regulasi harus memberikan kerangka hukum yang mendukung inovasi tanpa mengorbankan keamanan dan stabilitas sistem keuangan. Otoritas keuangan perlu bekerja sama dengan para pemangku kepentingan untuk menciptakan regulasi yang seimbang dan mendorong inovasi, namun tetap melindungi hak dan privasi nasabah.
