Perbankan Syariah
- Progresif, Tapi Tidak Merata: Meski terus berkembang, pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia masih relatif kecil dibandingkan perbankan konvensional, yakni sekitar 6-7% dari total aset perbankan.
- Produk yang Tidak Berbeda Jauh: Beberapa produk bank syariah cenderung serupa dengan konvensional, hanya diberi akad berbeda. Contohnya, kredit rumah (KPR) syariah yang pada praktiknya tidak jauh berbeda dengan KPR berbunga.
Asuransi Syariah
- Pengelolaan Dana: Dalam asuransi syariah, dana peserta dikelola berdasarkan prinsip tabarru' (tolong-menolong). Namun, ada laporan bahwa sebagian dana masih diinvestasikan pada instrumen konvensional.
- Minim Literasi: Banyak masyarakat belum memahami bedanya dengan asuransi biasa sehingga pasarnya masih kecil.
UMKM Syariah
- Potensi Besar, Dukungan Kecil: UMKM syariah sering kekurangan akses pembiayaan dari bank syariah.
- Tidak Semua Sesuai Syariah: Banyak UMKM mengklaim syariah tetapi tidak mempraktikkan akad sesuai syariah, misalnya tetap berhutang dengan bunga tinggi.
Tantangan Utama dalam Bisnis Syariah di Indonesia
- Regulasi yang Kurang Tegas: Meskipun ada Dewan Syariah Nasional (DSN-MUI), pengawasan terhadap kepatuhan syariah masih terbatas. Lembaga seperti OJK juga kadang lebih fokus pada aspek keuangan daripada aspek syariah.
- Kompetensi Sumber Daya Manusia: Tidak semua pelaku usaha, bankir, atau auditor memahami detail fikih muamalah.
- Persaingan dengan Konvensional: Bank syariah sering kalah bersaing karena produk mereka dianggap lebih mahal atau lebih rumit.
Solusi Menuju Bisnis Syariah yang Lebih Sesuai Ajaran
Peningkatan Literasi Syariah
Edukasi masyarakat tentang prinsip dasar ekonomi Islam harus digencarkan, baik melalui lembaga pendidikan maupun kampanye publik.Audit Syariah yang Ketat
Setiap bisnis yang mengklaim syariah harus diaudit secara berkala oleh pihak independen yang kompeten. Hasil audit ini juga perlu dipublikasikan untuk menjaga transparansi.Inovasi Produk
Pelaku bisnis syariah perlu menciptakan produk yang benar-benar berbeda dari konvensional, baik dari sisi akad maupun manfaatnya. Misalnya, investasi berbasis wakaf atau pinjaman tanpa margin tinggi.-
Komitmen Pelaku Usaha
Pelaku bisnis harus memiliki integritas yang kuat untuk menjalankan prinsip syariah, meskipun tantangannya berat. Digitalisasi
Memanfaatkan teknologi untuk memudahkan akses masyarakat ke layanan keuangan syariah, seperti fintech syariah yang berbasis akad sesuai hukum Islam.
Kesimpulan
