Bagi kelas menengah, menjaga kestabilan keuangan merupakan tantangan yang tak bisa diabaikan, terutama di tengah ketidakpastian ekonomi dan inflasi yang terus meningkat.
Agar tetap berada di posisi yang aman dan terhindar dari penurunan status ekonomi, diperlukan strategi keuangan yang tepat. Berikut adalah tujuh strategi mengatur keuangan bagi kelas menengah untuk mencegah penurunan status ekonomi:
1. Menyusun Anggaran yang Realistis dan Disiplin
Langkah pertama dalam mengelola keuangan adalah menyusun anggaran yang sesuai dengan pemasukan dan pengeluaran. Dengan anggaran yang realistis, Anda dapat mengontrol arus kas dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu.
Prioritaskan kebutuhan pokok seperti makanan, tempat tinggal, dan pendidikan, sebelum memenuhi keinginan sekunder seperti hiburan atau belanja barang-barang mewah.
Disiplin dalam mengikuti anggaran sangat penting. Jangan mudah tergoda untuk melebihi anggaran yang telah ditetapkan, karena hal ini bisa menyebabkan defisit keuangan yang berujung pada utang.
2. Mengutamakan Tabungan dan Investasi
Salah satu kunci agar tidak turun status ekonomi adalah dengan memiliki tabungan dan investasi. Tabungan darurat sebaiknya mencakup minimal tiga hingga enam bulan dari total pengeluaran bulanan, yang bisa digunakan jika terjadi hal-hal tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau biaya mendadak.
Selain itu, investasi juga penting untuk menambah kekayaan di masa depan. Pilihlah investasi yang sesuai dengan profil risiko Anda, seperti reksa dana, saham, atau properti.
Dengan melakukan investasi secara konsisten, uang yang Anda miliki bisa berkembang dan memberikan keuntungan jangka panjang.
3. Mengelola Utang dengan Bijak
Kelas menengah sering kali tergoda untuk mengambil utang, baik untuk membeli rumah, mobil, atau kebutuhan konsumsi lainnya. Namun, penting untuk mengelola utang dengan bijak agar tidak membebani keuangan.
Pastikan Anda hanya berutang untuk kebutuhan yang benar-benar penting dan pastikan bahwa cicilan utang tidak melebihi 30% dari pendapatan bulanan.
