Beberapa waktu lalu, saya bertemu dengan kawan lama di sebuah kedai kopi. Kawan saya ini merupakan seorang Investor Ulung yang sudah lama berkecimpung di dunia Investasi. Satu kalimat dari beliau terus membayangi saya hingga saat ini. Ia berkata, "Kalau kita ingin menjadi kaya lewat Investasi, maka berinvestasilah dengan memperkaya orang lain terlebih dahulu".
Saya menggali maksud dari kalimat tersebut. Kawan saya pun menjelaskan, benar bahwa tujuan utama berinvestasi adalah untuk mendapatkan keuntungan, yang pada akhirnya memperkaya diri sendiri. Tetapi lebih dari itu, berinvestasilah pada hal hal yang menciptakan dampak bagi hidup orang lain, bagi kesejahteraan orang lain, maka kitapun akan sejahtera.
Dalam obrolan itu, kami akhirnya hanyut dalam pembahasan sektor sektor yang berpotensi tumbuh signifikan di Indonesia. Ke sektor mana kita harus melirik untuk berinvestasi, dan tidak melupakan konsep dasarnya, yaitu investasi yang mampu menciptakan dampak bagi hidup orang lain.
Salah satu sektor yang mempunyai peluang besar untuk bertumbuh adalah sektor yang masif jumlahnya, yakni UMKM. Indonesia adalah rumah bagi lebih dari 64 juta UMKM yang menyumbang sekitar 60% dari PDB nasional dan menyerap 97% tenaga kerja.
Saya pernah menghadiri forum Internasional di Mumbai yakni SME Finance Forum 2023 yang cukup lugas membahas potensi segmen akar rumput. Di Indonesia sendiri forum sejenis belum banyak tersedia tetapi mulai bermunculan diskusi pengembangan sektor akar rumput, misalnya BRI UMKM Expo, atau Asia Grassroots Forum yang perdana diselenggarakan tahun lalu oleh Amartha dan saya dengar akan kembali diadakan di tahun 2025 berdasarkan permintaan. Besarnya minat untuk mengikuti Asia Grassroots Forum ini, baik dari peserta domestik maupun regional, menunjukkan adanya kebutuhan untuk wadah diskusi yang dapat mempertemukan pemangku kepentingan cross sector.
Namun, meski memiliki potensi besar, UMKM masih menghadapi tantangan struktural dalam mengakses pembiayaan. Tidak adanya histori kredit, catatab keuangan digital, maupun collateral untuk memenuhi persyaratan pengajuan pinjaman modal, masih menjadi alasan mengapa UMKM kesulitan mengakses layanan keuangan. Di sisi lain, perbankan memang tidak bisa asal menyalurkan kredit untuk memastikan mitigasi risiko dan tata kelola yang prudent.
Memanfaatkan Tekfin untuk Menjangkau UMKM
Disinilah Teknologi Finansial atau Tekfin memainkan peran strategis. Tekfin, khususnya yang berfokus pada pembiayaan produktif, telah membuktikan diri sebagai solusi yang efektif. Tekfin mampu mengembangkan sistem credit scoring yang dapat mengukur, menganalisa, dan memberikan keputusan dalam menghitung profil risiko segmen akar rumput.
Berbagai Tekfin baik yang lokal maupun asing, berlomba lomba mencengkramkan teknologinya untuk menggaet pangsa pasar UMKM di Indonesia. Meskipun beberapa Tekfin berguguran akibat buruknya tata kelola dan mitigasi risiko, masih ada Tekfin yang terus berkembang dan menjalankan model bisnis yang baik. Tidak hanya menyalurkan pembiayaan tetapi juga memberikan intervensi pendampingan bagi UMKM.
Berdasarkan publikasi dari OJK per September 2023, kinerja industri Tekfin lending menunjukkan kinerja pertumbuhan yang baik. Outstanding pembiayaan yang disalurkan Tekfin Lending tumbuh sebesar 14.28% yoy, dengan nominal pembiayaan Rp. 55.70 triliun. Pertumbuhan tersebut juga diikuti dengan kualitas risiko pembiayaan yang terjaga dengan tingkat Wanprestasi (TWP 90) 2.82%.
