nama: ibnaty nur syachsiyat
NIM: 241010503324
kelas: SMJP042
prodi: manajemen S1
1. Agunan adalah kata lain dari jaminan dan biasanya disertakan saat mengajukan pinjaman dari bank pilihan atau lembaga keuangan tertentu. Biasanya, properti atau aset yang Anda miliki digunakan sebagai jaminan. Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), agunan bisa dikatakan sebagai cagaran atau jaminan atau tanggungan. Agunan hanya dapat diposkan untuk pinjaman dengan tujuan umum. Pinjaman ini memungkinkan Anda untuk menerima pinjaman yang setara dengan jaminan yang Anda berikan.
Agunan yang memadai sebagai jaminan kredit adalah aset berharga yang dapat dipindahtangankan dengan mudah kepada kreditur jika debitur gagal bayar. Aset yang dijadikan agunan harus memenuhi beberapa syarat, seperti:
Memiliki nilai ekonomi yang dapat dinilai dan diuangkan
Memiliki nilai yuridis yang sah
Dapat dipindahtangankan dengan mudah kepada pihak kreditur
Agunan dapat berupa aset berwujud, seperti kendaraan bermotor atau properti, atau aset tidak berwujud, seperti surat berharga, obligasi, atau deposito.
Agunan memiliki beberapa fungsi, di antaranya:
-Membantu mencegah debitur dari lepas tanggung jawab dalam membayar angsuran
Memberikan motivasi kepada debitur untuk melunasi hutangnya
-Memberikan kepastian bahwa kreditur memiliki hak untuk mendapatkan kepemilikan aset yang dijadikan jaminan ketika terjadi wanprestasi
-Semakin berharga dan likuid aset jaminan, semakin besar kemungkinan peminjam mendapatkan persetujuan pinjaman dengan jumlah yang lebih besar.
2. Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk membuktikan secara empiris faktor-faktor yang mempengaruhi Risiko Kredit pada bank konvensional di Indonesia yang terdaftar di BEI tahun 2021 dan 2022. Metode yang digunakan pada penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan data sekunder. Penelitian ini menggunakan variabel NPL sebagai variabel dependen. Variabel LDR, CAR, BOPO, dan Suku Bunga sebagai variabel independen. Populasi pada penelitian ini sebanyak 105 perusahaan perbankan. Teknik sampling pada data ini menggunakan purposive sampling dan diperoleh sampel sebanyak 43 bank konvensional. Data yang digunakan dalam penelitian ini diambil dari laporan tahunan bank yang diakses melalui website resmi bank maupun BEI. Penelitian ini dianalisis menggunakan metode analisis regresi linear berganda dan diolah menggunakan aplikasi SPSS 25. Hasil analisis menunjukan bahwa variabel LDR, CAR, BOPO, dan Suku Bunga berpengaruh positif terhadap NPL.
3. -pembayaran kredit tenor:
Tenor adalah jangka waktu kredit ataupun angsuran pembayaran seorang debitur kepada pihak yang memberikan pinjaman atau kreditur. Umumnya, waktu tenor didasari oleh kesepakan si debitur dan si kreditur sebelum melakukan aktivitas pinjam- meminjam. 28 Nov 2023
-pembayaran kredit angsuran:
Pembelian Dengan Pembayaran Secara Angsuran adalah kegiatan pembiayaan dalam bentuk pengadaan barang atau jasa yang dibeli oleh Debitur dari penyedia barang atau jasa dengan pembayaran secara angsuran.
-pembayaran kredit bunga:
Berikut adalah cara perhitungan bunga flat dan rumusnya. Bunga per bulan = (pokok pinjaman x suku bunga x total jangka waktu kredit) / jumlah bulan dalam jangka waktu kredit. 14 Nov 2023
pembayaran kredit denda
Struktur pembayaran denda kredit bervariasi tergantung pada jenis kredit dan lamanya keterlambatan. Berikut adalah beberapa contoh struktur pembayaran denda kredit:
Kartu kredit
Denda keterlambatan biasanya sekitar 1-3% dari total tagihan, dengan nilai maksimal Rp150.000. Selain denda, bunga juga akan naik sehingga total tagihan bisa membengkak.
CIMB Niaga Finance
Denda keterlambatan sebesar 0,2% per hari dari setiap angsuran yang sudah jatuh tempo. Denda harus dibayarkan di muka bersamaan dengan pembayaran angsuran terdekat.
JACCS MPM Finance
Pembayaran denda keterlambatan harus diprioritaskan. Jika denda tertunggak lebih dari minimum pembayaran denda, maka seluruh denda harus dibayar saat pembayaran angsuran.
Home Credit
Denda keterlambatan dihitung dari jumlah yang terhutang dan sudah jatuh tempo. Denda keterlambatan yang belum dibayar pada periode sebelumnya akan diakumulasi.
Akulaku
Denda keterlambatan sebesar 2% pada hari ketujuh, 4% pada hari ke 14, 2% per minggu, dan 10% per bulan.
Dana Kini
Denda keterlambatan sebesar 0,25% per hari dari jumlah cicilan yang tertunggak.
Selain denda, bunga tambahan juga bisa dikenakan atas keterlambatan pembayaran kredit.
4. Anggaran kas merupakan proyeksi dan oleh karena itu anggaran tersebut bergantung pada proyeksi lain untuk memberikan dasar perhitungannya. Ketergantungan tersebut berarti bawah keakuratan anggaran kas akan ditentukan oleh keakuratan informasi yang digunakan untuk membuat proyeksinya, dengan data dasar yang lebih akurat dan memungkinkan Anda untuk lebih akurat dalam memproyeksikan kinerja selama periode waktu yang ditetapkan. Ketika menghitung anggaran kas, pertama yang harus dilakukan yaitu identifikasi kebutuhan dan juga peluang arus kas perusahaan selama periode waktu yang dinilai.
cara penyusunan anggaran kas:
1. Tentukan arus kas masuk ke perusahaan dalam satu bulan
Jenis analisis arus kas yang satu ini disebut dengan persiapan dan juga analisis penganggaran kas. Ini merupakan bagian dari perkiraan keuangan jangka pendek perusahaan anda. Tentukan jumlah kas yang akan mengalir ke perusahaan dalam waktu satu bulan. Apabila Anda baru saja memulai bisnis, maka Anda harus mempunyai saldo awal dalam bentuk tunai yang ingin Anda miliki setiap bulannya.
Selain itu, sebuah bisnis juga perlu menentukan jumlah penjualan yang akan Anda miliki selama bulan pertama. Penjualan tersebut harus mencakup penjualan tunai dan juga penjualan yang Anda lakukan pada pelanggan yang membayar secara kredit.
2. Tentukan arus kas keluar dari perusahaan dalam sebulan
Suatu bisnis tentu akan mempunyai pengeluaran setiap bulannya. Misalnya saja, bisnis perlu membeli perlengkapan kantor, alat tulis, membayar perawatan mobil, dan juga bahan bakar serta gaji karyawan. Pengeluaran bulanan lainnya termasuk juga biaya iklan dan pajak. Akan tetapi, ada pula pengeluaran lain yang terjadi sesekali. Misalnya saja pembelian peralatan komputer, kendaraan, ataupun pengeluaran lain yang lebih besar.
3. Arus kas masuk harus lebih besar dibandingkan arus kas keluar
Setiap pebisnis pastinya menginginkan aliran uang yang masuk ke dalam perusahaan lebih besar dibandingkan dengan jumlah uang yang keluar dari perusahaan. Ini artinya, arus kas masuk bulanan harus direncanakan dengan hati-hati dan juga arus kas keluar harus diminimalkan. Sehingga, Anda akan mempunyai cukup uang untuk menjalankan perusahaan Anda.
4. Saldo akhir untuk bulan pertama menjadi saldo akhir untuk bulan kedua
Salah satu aturan yang cukup penting dan mendasar dalam membuat anggaran kas yaitu memasukkan saldo akhir untuk bulan pertama menjadi saldo awal untuk bulan kedua. Dimana setiap bulan mungkin Anda harus menambahkan lebih banyak item ke analisis ketika bisnis Anda mulai tumbuh. Anda perlu memutuskan saldo akhir minimum yang harus dimiliki perusahaan Anda setiap bulan supaya bisnis Anda berjalan dengan baik.
5. Apabila arus kas berubah negatif, anda harus meminjam uang
Di dalam sebuah bisnis, piutang atau uang pinjaman bukanlah konsep baru. Apabila arus kas berubah menjadi negatif, atau bisnis Anda mengalami defisit, maka tidak ada salahnya jika Anda meminjam uang untuk menutupi kekurangan kas untuk bulan itu. Meminjam uang bisa dilakukan dari teman, investor, keluarga, ataupun dari bank dan juga lembaga keuangan lainnya. Apabila arus kas bisnis positif di bulan selanjutnya, maka Anda bisa membayar kembali pinjaman.
6. Konsisten dengan anggaran kas selama Periode yang direncanakan
Teruslah untuk melakukan anggaran kas setiap bulannya. Usahakan supaya pinjaman Anda seminimal mungkin dan arus kas masuk lebih besar daripada arus kas keluar. Perlu diingat bahwa penganggaran kas hanyalah dokumen perencanaan keuangan, namun cobalah untuk konsisten dengan ini sebisa mungkin.
5. Biaya provisi adalah biaya yang disisihkan untuk menyelesaikan permasalahan atau hal lain, seperti utang macet, penghapusan inventaris, perbaikan garansi, dan lainnya.
Dalam suatu perusahaan, biaya provisi berperan dalam membentuk keputusan bisnis yang lebih baik dan memberi pemegang saham gambaran yang jelas tentang keuangan mereka.
Provisi Bad Debt adalah salah satu jenis provisi yang paling umum digunakan perusahaan. Agar lebih jelas, dalam artikel ini, Berita Bisnis akan menjelaskan mengenai jenis-jenis provisi dan informasi lainnya.
ada biaya administrasi yang dikenakan oleh bank kepada nasabah untuk menutupi biaya operasional dan menyediakan layanan. Biaya administrasi ini mencakup biaya pengelolaan akun, pemrosesan transaksi, keamanan, dan infrastruktur teknologi.
Contoh biaya tambahan atau biaya administrasi adalah:
Biaya administrasi bank, seperti biaya bulanan atau tahunan untuk pemeliharaan rekening tabungan atau giro.
Pada umumnya, biaya provisi dipotong langsung dari jumlah pinjaman yang diberikan. Biasanya dibayarkan sebelum proses pengurusan KPR atau kredit dilakukan. Biaya administrasi biasanya dibayarkan di awal proses pengajuan pinjaman, sebelum dokumen-dokumen diproses lebih lanjut
contoh: seseorang membantu memasarkan produk dari pelaku usaha lain dan berhasil menjual produk tersebut. Bisa dibilang biaya provisi dibutuhkan untuk memastikan operasional suatu transaksi, baik melalui bantuan pihak ketiga maupun yang dilakukan sendiri oleh penjual.
