Pelaksanaan Jaminan Fidusia dalam Pembiayaan Murabahah di Bank Syariah
Pendahuluan
Di era modern, kebutuhan akan dana untuk mendukung aktivitas ekonomi semakin meningkat. Baik lembaga keuangan konvensional maupun syariah memainkan peran penting dalam menyediakan pembiayaan. Salah satu skema yang populer dalam perbankan syariah adalah murabahah. Akad jual beli ini memungkinkan bank membeli barang untuk kebutuhan nasabah, lalu menjualnya kembali dengan margin keuntungan tertentu.
Dalam pembiayaan ini, jaminan fidusia sering kali digunakan untuk memberikan perlindungan hukum bagi bank. Jaminan fidusia menawarkan fleksibilitas karena memungkinkan debitur tetap menggunakan benda yang dijaminkan, meski kepemilikan hukumnya dialihkan kepada kreditur. Artikel ini membahas konsep fidusia dalam pembiayaan murabahah, mencakup pengertian, dasar hukum, prosedur pelaksanaan, hingga dampaknya.
Pengertian dan Dasar Hukum Fidusia
Pengertian Fidusia
Kata "fidusia" berasal dari bahasa Latin yang berarti kepercayaan. Dalam hukum Indonesia, pengertian fidusia diatur dalam Pasal 1 Ayat (1) Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia. Fidusia didefinisikan sebagai pengalihan hak kepemilikan atas suatu benda berdasarkan kepercayaan, dengan ketentuan bahwa benda tersebut tetap dikuasai oleh pemilik asal.
Fidusia memiliki karakter unik: hak kepemilikan dialihkan kepada kreditur sebagai jaminan, namun benda yang dijaminkan tetap dikuasai oleh debitur. Fleksibilitas ini menjadikan fidusia sebagai pilihan utama untuk mengikat objek bergerak, seperti kendaraan bermotor.
Dasar Hukum Fidusia
Dasar hukum fidusia mencakup:
- Pasal 1131 KUHPerdata, yang menyebutkan bahwa seluruh harta debitur menjadi jaminan utangnya.
- Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999, yang mengatur proses pendaftaran, hak dan kewajiban para pihak, hingga eksekusi fidusia.
- Peraturan Pemerintah Nomor 86 Tahun 2000, yang mengatur tata cara pendaftaran fidusia.
- Fatwa DSN-MUI No. 04/DSN-MUI/IV/2000, yang membolehkan penggunaan jaminan dalam akad murabahah sesuai prinsip syariah.
Pembiayaan Murabahah dalam Bank Syariah
