Financial Check Up itulah hal pertama yang akan dilakukan oleh seorang Financial Planner untuk membantu anda dalam mengelola keuangan. Financial planner mempunyai begitu banyak tool untuk melakukan financial check up bagi kliennya. Kali ini saya akan membantu anda untuk melakukan simple self financial check up yang dapat anda lakukan sendiri.
Alat yang anda perlukan hanyalah sebuah kalkulator perencanaan keuangan versi android yang dapat didownload dari link ini atau silakan scan QR code di bawah ini. Kalaupun anda tidak memiliki handphone android tidak ada masalah karena anda dapat melakukan perhitungan secara manual dengan petunjuk yang ada.
Yuk kita mulai kalau sudah siap kalkulatornya. Ibarat medical check up di laboratorium maka kalkulator ini akan membantu anda untuk melakukan financial check up untuk mengetahui kondisi kesehatan keuangan anda. Kalkulator ini terdiri dari 2 bagian yaitu data kondisi keuangan saat ini dan hasil financial check up.
Pada bagian isian terdapat 4 data yang harus anda isi yaitu :
1. Total Penghasilan Tetap Gabungan Suami Istri Per Bulan : merupakan gabungan penghasilan tetap atau bersih yang diterima suami istri setiap bulannya, tidak termasuk penghasilan tidak tetap seperti lembur, insentif, bonus, dll.
2. Jumlah Uang Tunai Plus Tabungan Di Bank Yang Dimiliki Saat Ini : merupakan total uang tunai yang anda miliki ditambah dengan uang yang ada di tabungan.
3. Jumlah Uang Yang Ditabung Rutin Setiap Bulan : merupakan besar uang yang anda tabung setiap bulan secara rutin bukan yang anda tabung secara sekali-sekali. Apabila tidak rutin maka nilai ini dapat diisi dengan angka 0.
4. Jumlah Cicilan Utang Yang Dibayarkan Tiap Bulan : merupakan total jumlah cicilan utang yang dibayarkan setiap bulan seperti utang KPR, kepemilikan mobil/motor, koperasi, KTA, cicilan kartu kredit atau utang pinjaman kantor, dll. Tidak termasuk cicilan untuk kebutuhan asuransi atau investasi.
Pada bagian hasil anda akan mendapatkan 3 kriteria yang menunjukkan kesehatan anda yaitu :
1. Jumlah Uang Tunai Plus Tabungan Di Bank Yang Dimiliki Saat Ini: Ini disebut dengan Dana Darurat (Likuiditas) dan dikatakan sehat apabila terdapat minimal 2 kali dari jumlah penghasilan gabungan suami istri atau minimal 2 kali total pengeluaran bulanan.
2. Jumlah Uang Yang Ditabung Rutin Setiap Bulan : Ini disebut Rasio Kemampuan Menabung dan dikatakan sehat apabila setiap bulannya rutin menabung minimal 10% dari total penghasilan gabungan suami istri.
3. Jumlah Cicilan Utang Yang Dibayarkan Tiap Bulan : Ini disebut dengan Rasio Kemampuan Membayar Cicilan Utang dan dikatakan sehat apabila rasio cicilan utang per bulan maksimal 30% dari total penghasilan gabungan suami istri.
Hasil akhir yang menunjukkan kondisi keuangan anda saat ini terdiri dari 4 kriteria kecenderungan yaitu :
1. Sehat, apabila ketiga kriteria keuangan masuk dalam standar
2. Agak Kurang Sehat, apabila ada 1 kriteria keuangan yang tidak sesuai dengan standar
3. Kurang Sehat, apabila ada 2 kriteria keuangan yang tidak sesuai dengan standar
4. Tidak Sehat, apabila seluruh kriteria keuangan tidak sesuai dengan standar
Contoh : Mr. X memiliki total penghasilan bersih bersama dengan istri sebesar 10 juta per bulan. Saat ini beliau memiliki dana tunai dan tabungan sebesar 30 juta dan cicilan bulanan sebesar 4 juta. Setiap bulan Mr. X juga rutin menabung sebesar 1 juta.
Setelah kita masukkan seluruh data ke dalam kalkulator didapatkan kondisi keuangan Mr. X ada kecenderungan “agak kurang sehat” karena rasio utang atau cicilan bulanan sebesar 40% dimana standar kesehatan keuangan maksimal 30%.
Financial Check Up ini hanyalah melihat kecenderungan keuangan anda secara simple, keakuratan simple financial check up ini tentu perlu diverifikasi lebih dalam dengan real financial check up dengan memasukkan data yang jauh lebih banyak dan lebih komplit. Tetapi minimal sekarang anda dapat mengetahui kondisi umum kesehatan keuangan anda.
Selamat melakukan simple financial check up..
Hasil screenshoot Mr X. :
Hasilnya sebagai berikut :
