Financial planning merupakan suatu perencanaan dan strategi untuk mencapai tujuan finansial. Ada beberapa langkah yang ditempuh dalam melakukan financial planning, yaitu financial check-up dan risk profiling, penentuan financial goal, penyusunan strategi untuk mencapai financial goal, financial planning execution, dan monitoring and review.
1.Financial Check-up and Risk Profiling
Financial check-up digunakan untuk melihat kondisi keuangan saat ini, meliputi kondisi pendapatan dan pengeluaran dan kondisi aset dan kewajiban. Dari parameter-parameter ini, dapat diukur seberapa sehat keuangan seseorang.
Risk profiling digunakan untuk megetahui profil resiko seseorang yang nantinya dapat digunakan untuk menentukan strategi yang cocok digunakan untuk mencapai financial goal-nya. Risk Profile mencerminkan seberapa besar toleransi seseorang untuk menanggung resiko dari suatu strategi finansial atau investasi yang dilakukan.
2.Penentuan Financial Goal
Financial goal merupakan hal yang sangat penting dalam financial planning. Ada beberapa tujuan utama yang umumnya ingin dicapai seseorang seperti menyiapkan dana pernikahan, memiliki rumah, memiliki kendaraan, menyiapkan dana pendidikan anak, menyiapkan dana pensiun, dan menyiapkan dana liburan. Tujuan ini harus dikelompokkan berdasarkan jangka waktu tujuan tersebut ingin dicapai menjadi jangka panjang, jangka menengah, dan jangka panjang. Beda jangka waktu, beda pula strategi untuk mencapainya.
3.Penyusunan Strategi untuk Mencapai Financial Goal
Setelah menentukan beberapa financial goal yang ingin dicapai, langkah berikutnya adalah menyusun berbagai strategi untuk mencapai tujuan itu. Strategi ini harus disusun dengan menyesuaikan pada risk profile seseorang, jangka waktu tujuan itu akan dicapai, dan seberapa besar kebutuhan dana yang diperlukan.
4.Financial Planning Execution
Tahapan ini merupakan tahapan untuk menjalankan strategi-strategi yang sudah disusun untuk mencapai financial goal. Dibutuhkan suatu komitmen besar untuk menjalankan strategi-strategi tersebut. Banyak orang yang sudah merencanakan strategi finansialnya dengan baik, namun lalai saat melakukan eksekusinya, sehingga tujuan finansialnya tidak tercapai. Kedisiplinan tentu sangatlah dibutuhkan dalam tahapan ini.
5.Monitoring and Review
Monitoring and review diperlukan untuk selalu memonitor sejauh mana perencanaan finansial yang dilakukan berhasil dieksekusi dan sejauh mana hasil yang telah didapat. Tahap ini juga memungkinkan bila terjadi perubahan tujuan finansial sehingga diperlukan pembaruan strategi untuk mencapai tujuan finansial yang baru tersebut.
Bersambung